最新！2026年蘇州公積金政策

迎來史詩級調(diào)整！

“商轉(zhuǎn)公”門檻大降

人才貸款貼息政策出爐

買房人等來最佳省錢時機！

利率雙降，2026省錢正當時

2026年起，全國存量公積金貸款利率將統(tǒng)一由2.85%下調(diào)至2.6%，下調(diào)幅度達到25BP。

根蘇州市2026年民生實事項目計劃，蘇州將計劃同步推出青年人才公積金貸款貼息政策，進一步減輕年輕人還款壓力。

利率的歷史性走低，使得“商轉(zhuǎn)公”成為更多人省錢的優(yōu)先選擇。

以往辦理“商轉(zhuǎn)公”，很多人因公積金賬戶余額不足，導致貸款額度無法覆蓋商貸余額。如今，這一痛點已被徹底解決！

官方正式出手！根據(jù)最新實施的相應(yīng)政策：

? 公積金賬戶可自由補充！（包括企業(yè)職工、事業(yè)單位人員、靈活就業(yè)人員等）
? 補充金額無上限，提高賬戶額度，繳存靈活，提取自由！

那貸款額度怎么算？補多少才夠？

雖然補充金額無限制，但貸款額度并非1:1換算，而是綜合評估：

? 賬戶余額（補得越多，可貸額度越高）? 家庭收入（月還款額≤家庭月收入50%）? 房產(chǎn)價值（最高可貸房價80%）? 其他因素（如學歷、多孩家庭等可能享受額外上�。�

那如何操作呢？

操作很簡單：直接去公積金柜臺補充公積金賬戶余額就可以了。

也可以在線上操作：

只需微信搜索“蘇州公積金”，或支付寶進入“首頁 > 更多 > 市民中心 > 公積金”，即可進入小程序，通過身份認證后可辦理公積金業(yè)務(wù)。

關(guān)于靈活就業(yè)公積金賬戶指南延伸閱讀:剛剛！蘇州公積金新政細則！

具體額度對照表如下：

蘇州商轉(zhuǎn)公+組合貸+以貸沖貸

條件、操作流程如下

1、蘇州商轉(zhuǎn)公條件及材料如下：

值得一提的是，目前蘇州商轉(zhuǎn)公，公積金貸款部分也按照最新的政策執(zhí)行，即單身個人可貸款120萬，家庭最高可貸150萬，并可按照個人情況上浮。

具體操作流程如下：

1、帶好上述材料到公積金中心辦理商轉(zhuǎn)公的申請審核

2、審核通過后，按正常的公積金（組合）貸款流程辦理，但貸款暫時不放款

3、待商業(yè)貸款還清后，帶著還清證明，到公積金貸款的銀行和擔保公司領(lǐng)取辦理房屋抵押的材料，將該房屋的他項權(quán)利登記在本司名下且唯一。沒有其他的抵押的形式貸款，且沒有查封、未設(shè)立居住權(quán)等形式的這種限制，并提供相應(yīng)的“登記簿查詢記錄”

4、擔保公司收到該房屋的權(quán)屬證明和“登記簿查詢記錄”后，再出具“放款通知單”通知公積金中心及銀行放款。

值得一提的是蘇州“商轉(zhuǎn)公”，以貸沖貸2023年8月15日已開始施行！蘇州市區(qū)、園區(qū)六大區(qū)都可以辦理，不需要提前結(jié)清原貸款，即可實現(xiàn)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)！

01、辦理條件：

辦理商轉(zhuǎn)公申請“以貸沖貸”的，除了應(yīng)符合此前商轉(zhuǎn)公貸款實施細則外，還需要滿足以下幾個條件：

1、原商業(yè)貸款所購住房能辦妥第二順位抵押登記政策；

2、原商業(yè)貸款銀行須為住房公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行；

3、職工同意自籌資金償還原商業(yè)貸款剩余本息超出商轉(zhuǎn)公貸款金額的差額部分，并按要求辦理抵押注銷手續(xù)。

02、所需材料：

除了身份證、戶口本、婚姻證明、征信報告、不動產(chǎn)證、購房合同/買賣合同等，還需唯一住房證明，原商業(yè)性個人住房貸款剩余本金證明，銀行蓋章的最新還款明細和還款計劃表。商轉(zhuǎn)公如果是純住貸，主貸人需提供一張和原商貸銀行一致的借記卡，如果是組合貸款，需提供一張非原商貸銀行的借記卡。

原商業(yè)性個人住房貸款剩余本金證明：

所需材料除了實施細則規(guī)定的基本材料外，還需提供《承諾書》。

03、辦理流程：

1、借款申請人向原商業(yè)貸款銀行申請?zhí)崆斑�清貸款并領(lǐng)取《原商業(yè)性個人住房貸款剩余本金證明》。

2、借款申請人向住房公積金分支機構(gòu)以及住房公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請，并根據(jù)要求提供材料。公積金中心審批并核定貸款額度后，借款申請人辦理擔保手續(xù)，并簽訂借款合同。

3、辦理商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押登記手續(xù)后，公積金中心發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。

4、借款申請人辦理原商業(yè)貸款還清手續(xù)，并在還清后辦理抵押權(quán)注銷手續(xù)。

此前蘇州“商轉(zhuǎn)公”政策細則：

一、主要內(nèi)容

（一）貸款對象

商轉(zhuǎn)公貸款對象應(yīng)為原商業(yè)貸款借款人或其配偶，且應(yīng)為不動產(chǎn)權(quán)證書載明的權(quán)利人。其他共同借款人、不動產(chǎn)權(quán)利人不得以共同還款或?qū)υ撎鬃》繐碛兴袡?quán)為由申請商轉(zhuǎn)公貸款。

（二）申請條件

申請商轉(zhuǎn)公貸款除應(yīng)符合蘇州市住房公積金貸款相關(guān)政策和條件外，還應(yīng)同時滿足以下條件：（1）原商業(yè)貸款所購住房須為借款申請人及其家庭成員（成員范圍包括配偶以及未成年子女）在我市行政區(qū)域內(nèi)唯一自住住房；（2）原商業(yè)貸款未結(jié)清；（3）原商業(yè)貸款當前未處于逾期狀態(tài)且近兩年內(nèi)無連續(xù)三期或累計六期逾期記錄；（4）原商業(yè)貸款所購住房已取得不動產(chǎn)權(quán)證書（或房屋所有權(quán)證和國有土地使用證）；（5）已征得原商業(yè)貸款銀行同意可將原商業(yè)貸款提前結(jié)清；（6）原商業(yè)貸款所購住房抵押權(quán)人僅為原商業(yè)貸款銀行，且無其他抵押、查封、未設(shè)立居住權(quán)等權(quán)利限制情形；（7）借款申請人和共同借款申請人無公積金貸款記錄；（8）不存在中心認為不符合貸款條件或存在貸款風險的情形。

（三）可貸額度

商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度按照《蘇州市住房公積金個人住房貸款管理細則》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，且不超過原商業(yè)貸款本金余額。

（四）貸款期限

商轉(zhuǎn)公貸款期限按照《蘇州市住房公積金個人住房貸款管理細則》執(zhí)行，且不超過原商貸期限。

（五）貸款利率

商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率標準和有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（六）貸款類型

商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)有結(jié)清后轉(zhuǎn)公積金貸款和結(jié)清后轉(zhuǎn)組合貸款兩種類型。

（1）結(jié)清后轉(zhuǎn)公積金貸款：商轉(zhuǎn)公貸款經(jīng)公積金中心審批后，借款申請人自籌資金提前結(jié)清原商業(yè)貸款本息，再由公積金中心發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款至借款申請人個人賬戶。

（2）結(jié)清后轉(zhuǎn)組合貸款：商轉(zhuǎn)公貸款經(jīng)公積金中心和負責受理商轉(zhuǎn)公商業(yè)貸款部分的商業(yè)銀行審批后，借款申請人自籌資金提前結(jié)清原商業(yè)貸款本息，再由公積金中心和商業(yè)銀行發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款至借款申請人個人賬戶。

（七）申請材料

借款申請人應(yīng)向住房公積金繳存所在地、原商業(yè)貸款或房屋所在地的分支機構(gòu)提出商轉(zhuǎn)公貸款申請，并提供下列證明材料原件：（1）借款申請人及配偶的有效身份證件、戶口簿；（2）婚姻狀況證明、單身聲明；（3）借款申請人及配偶人行個人征信報告原件；（4）原商業(yè)貸款銀行的商業(yè)貸款剩余本金證明；（5）所購住房的不動產(chǎn)權(quán)證書（或房屋所有權(quán)證和國有土地使用證）；（6）原商業(yè)貸款借款合同原件；（7）不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)情況表原件（房屋權(quán)屬證明）；（8）借款申請人及其家庭成員（成員范圍包括配偶以及未成年子女）的唯一住房證明；（9）公積金中心要求提供的其他材料。其中，材料（3）（4）（7）（8）自出具之日起1個月內(nèi)有效。

（八）辦理流程

（1）借款申請人向原商業(yè)貸款銀行申請?zhí)崆敖Y(jié)清貸款并出具原商業(yè)貸款剩余本金證明。

（2）借款申請人向住房公積金分支機構(gòu)以及與公積金中心簽訂合作協(xié)議的商業(yè)銀行（結(jié)清后轉(zhuǎn)組合貸款）提出商轉(zhuǎn)公貸款申請，并根據(jù)要求提供材料。

（3）公積金中心審批并核定公積金貸款額度。

（4）借款申請人自籌資金提前結(jié)清原商業(yè)貸款本息，注銷原商業(yè)貸款抵押登記，并向公積金中心提供原商業(yè)貸款結(jié)清證明和抵押登記注銷證明等材料。

（5）借款申請人簽訂借款合同，并落實抵押登記手續(xù)。

（6）原商業(yè)貸款已結(jié)清、原商業(yè)貸款抵押已注銷，公積金中心確認擔保及抵押登記手續(xù)已落實后，發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款至借款申請人個人賬戶。

自貸款審批通過至正式放款前，如因借款人個人原因無法放款的，應(yīng)由借款人承擔相應(yīng)后果。

（九）其他

（1）為防范住房公積金資金流動性風險，保障資金安

全有序運行，結(jié)合本市住房公積金資金使用率，對商轉(zhuǎn)公貸款實施動態(tài)管理機制：當資金使用率低于80%（含）并持續(xù)3個月，可開展商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；當資金使用率高于90%（含）并持續(xù)3個月，出現(xiàn)流動性風險時，可采取相應(yīng)調(diào)控措施，從嚴控制商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)規(guī)模。

（2）符合《蘇州市住房公積金異地個人住房貸款實施細則》《蘇州市自由職業(yè)者參加住房公積金制度試點實施細則》等相關(guān)規(guī)定的，參照《實施細則》執(zhí)行。

（3）《實施細則》未盡事宜，依照有關(guān)法律、法規(guī)和《蘇州市住房公積金個人住房貸款管理細則》及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

二、執(zhí)行時間

《實施細則》自2023年5月1日起正式施行，有效期5年。

三、友情提醒

職工申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款的，應(yīng)提前解除正在生效的還貸委托提取協(xié)議，避免影響后續(xù)申請商轉(zhuǎn)公貸款的可貸額度。

向下滾動查看更多

2、蘇州組合貸以貸沖貸辦理條件及材料如下：

2023年9月25日起，蘇州組合貸以貸沖貸正式執(zhí)行。

值得注意的是，商轉(zhuǎn)公以貸沖貸可自由選擇辦理其他銀行，不一定還是原來的銀行，但需要在原來的貸款行在駐點銀行之內(nèi)。（不在駐點銀行不可以選擇）

目前新區(qū)公積金中心是中國銀行/農(nóng)業(yè)銀行/工商銀行/建設(shè)銀行/交通銀行/郵儲銀行/蘇州銀行/江蘇銀行/中信銀行/興業(yè)銀行/光大銀行/招商銀行/浦發(fā)銀行/張家港農(nóng)商/常熟農(nóng)商/昆山農(nóng)商/太倉農(nóng)商/蘇州農(nóng)商行等。

01、辦理條件：

（1）蘇州大市內(nèi)唯一住房（夫妻雙方及未成年子女），且商貸為蘇州本市銀行商貸；

（2）夫妻雙方在全國范圍內(nèi)都沒有公積金貸款記錄；

（3）原商業(yè)貸款未結(jié)清，且當前未處于逾期狀態(tài)，且近兩年內(nèi)無連三累六逾期記錄；

（4）已取得房產(chǎn)證，并且不涉及產(chǎn)權(quán)人變更；

（5）除了商貸外，沒有出現(xiàn)過其他抵押、查封等情況，能夠辦妥第二順位抵押登記手續(xù)；

（6）自辦理之日往前推，申請人已連續(xù)繳滿了6個月，沒有斷繳

（7）原商業(yè)銀行必須為公積金中心的受理銀行

02、辦理所需的材料：

03、辦理流程：

具體細則出臺可參考商轉(zhuǎn)純公以貸還貸的流程：

04、貸款利率：

目前，商轉(zhuǎn)組合貸后，公積金部分按照最新的政策執(zhí)行，商貸部分利率按照存量房貸利率的標準來調(diào)整！

• 已發(fā)放的商轉(zhuǎn)組合貸款的商貸部分利率于2025年10月25日起批量調(diào)整為貸款市場報價利率LPR-30BP。

• 新受理、已受理未發(fā)放的商轉(zhuǎn)組合貸款的商貸部分利率按照貸款市場報價利率LPR-30BP執(zhí)行。

快快操作起來吧。