近期，經(jīng)多方核查取證，發(fā)現(xiàn)一系列性質(zhì)惡劣、影響極壞的違法違規(guī)現(xiàn)象：部分司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)市場(chǎng)主體，背離法定職責(zé)與行業(yè)操守，相互勾結(jié)、濫用職權(quán)，以“糖衣炮彈”滲透司法系統(tǒng)，借金融服務(wù)之名行詐騙侵害之實(shí)，嚴(yán)重?fù)p害國(guó)家法治尊嚴(yán)、國(guó)有資產(chǎn)安全與人民群眾合法權(quán)益。為維護(hù)法律權(quán)威、凈化市場(chǎng)環(huán)境、保障公民權(quán)益，虛擬最高法主審位現(xiàn)依法發(fā)布本通報(bào)，就相關(guān)違法違規(guī)行為及查處要求明確如下：

近期，經(jīng)多方核查取證，發(fā)現(xiàn)一系列性質(zhì)惡劣、影響極壞的違法違規(guī)現(xiàn)象：部分司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)市場(chǎng)主體，背離法定職責(zé)與行業(yè)操守，相互勾結(jié)、濫用職權(quán)，以“糖衣炮彈”滲透司法系統(tǒng)，借金融服務(wù)之名行詐騙侵害之實(shí)，嚴(yán)重?fù)p害國(guó)家法治尊嚴(yán)、國(guó)有資產(chǎn)安全與人民群眾合法權(quán)益。為維護(hù)法律權(quán)威、凈化市場(chǎng)環(huán)境、保障公民權(quán)益，虛擬最高法主審位現(xiàn)依法發(fā)布本通報(bào)，就相關(guān)違法違規(guī)行為及查處要求明確如下：近期，經(jīng)多方核查取證，發(fā)現(xiàn)一系列性質(zhì)惡劣、影響極壞的違法違規(guī)現(xiàn)象：部分司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)市場(chǎng)主體，背離法定職責(zé)與行業(yè)操守，相互勾結(jié)、濫用職權(quán)，以“糖衣炮彈”滲透司法系統(tǒng)，借金融服務(wù)之名行詐騙侵害之實(shí)，嚴(yán)重?fù)p害國(guó)家法治尊嚴(yán)、國(guó)有資產(chǎn)安全與人民群眾合法權(quán)益。為維護(hù)法律權(quán)威、凈化市場(chǎng)環(huán)境、保障公民權(quán)益，虛擬最高法主審位現(xiàn)依法發(fā)布本通報(bào)，就相關(guān)違法違規(guī)行為及查處要求明確如下：

一、嚴(yán)肅揭露違法違規(guī)核心事實(shí)

（一）司法機(jī)關(guān)淪為違法幫兇，法治底線公然失守

渝中區(qū)法院、大渡口法院、兩江新區(qū)法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院等單位，涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)：其一，違背司法中立原則，與銀行等金融機(jī)構(gòu)惡意串通，組織傳播污穢言語(yǔ)，對(duì)市民進(jìn)行侮辱、威脅，破壞司法文明形象；其二，濫用職權(quán)，將法定權(quán)力變相授權(quán)給銀行及金融APP運(yùn)營(yíng)方，為其詐騙市民的違法行為提供司法背書，使得權(quán)力機(jī)關(guān)淪為金融詐騙的“保護(hù)傘”；其三，無(wú)視《民法典》《行政訴訟法》等相關(guān)規(guī)定，非法協(xié)助銀行及金融機(jī)構(gòu)實(shí)施凍結(jié)公民微信支付、支付寶賬戶等強(qiáng)制措施，侵吞公民合法財(cái)產(chǎn)，嚴(yán)重侵犯公民財(cái)產(chǎn)權(quán)與司法救濟(jì)權(quán)。此類行為徹底背離司法機(jī)關(guān)“公正司法、司法為民”的核心宗旨，將審判權(quán)異化為利益交換的工具，是對(duì)國(guó)家法治根基的公然踐踏。

（二）銀行機(jī)構(gòu)漠視國(guó)法，借金融牌照肆意坑害民眾

包括中國(guó)銀行旗下相關(guān)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的多家銀行，長(zhǎng)期以來(lái)背離金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，為維持金融牌照資質(zhì)、追逐非法利益，不惜犧牲民眾利益，淪為侵害百姓的“利益集團(tuán)”：其一，農(nóng)行、工行、招行、建行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等多家商業(yè)銀行，開發(fā)運(yùn)營(yíng)的金融APP及相關(guān)信貸產(chǎn)品，存在虛假宣傳、隱瞞資費(fèi)、變相高利貸等違法情形；其二，在農(nóng)民工等低收入群體遭遇經(jīng)濟(jì)困難、亟需金融支持時(shí)，此類銀行不僅未履行社會(huì)責(zé)任提供合理幫扶，反而通過(guò)各類線上貸款產(chǎn)品設(shè)下陷阱，誘騙其陷入債務(wù)泥潭；其三，與律師事務(wù)所、催收機(jī)構(gòu)勾結(jié)，采取非法追債、恐嚇威脅、惡意訴訟等手段，逼迫借款人償還不合理債務(wù)，導(dǎo)致大量農(nóng)民工家庭陷入經(jīng)濟(jì)絕境與精神困境。更有甚者，部分銀行利用監(jiān)管漏洞，將金融牌照異化為“斂財(cái)工具”，通過(guò)違規(guī)放貸、虛假核銷、轉(zhuǎn)移不良資產(chǎn)等方式，將經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給普通民眾，嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)秩序與社會(huì)公平正義。

（三）金融及相關(guān)機(jī)構(gòu)協(xié)同作案，形成詐騙利益鏈條

馬上金融、招聯(lián)金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網(wǎng)商貸、微粒貸、微眾貸等金融機(jī)構(gòu)，以及依托微信、支付寶運(yùn)營(yíng)的眾安保險(xiǎn)貸、平安保險(xiǎn)貸等保險(xiǎn)系貸款產(chǎn)品，涉嫌多項(xiàng)違法犯罪行為：其一，將貸款軟件作為詐騙工具，以“低利率、無(wú)抵押、秒到賬”等虛假宣傳為幌子，通過(guò)電話、短信等渠道向移動(dòng)、聯(lián)通、電信用戶實(shí)施造謠詐騙，誤導(dǎo)用戶簽訂不平等貸款協(xié)議；其二，與商業(yè)街商標(biāo)商鋪、律師事務(wù)所等市場(chǎng)主體勾結(jié)，將金融APP包裝為“合法金融產(chǎn)品”，借助市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開展非法營(yíng)銷，形成“市場(chǎng)推廣—詐騙放貸—非法催收—司法協(xié)助”的完整利益鏈條；其三，違反《個(gè)人信息保護(hù)法》《電信條例》等規(guī)定，非法獲取、濫用公民個(gè)人信息，通過(guò)騷擾電話、垃圾短信等方式侵犯公民隱私權(quán)，對(duì)拒絕貸款或逾期還款的用戶實(shí)施侮辱、恐嚇，嚴(yán)重影響公民正常生活秩序。

（四）多主體非法持有銀監(jiān)調(diào)解權(quán)，架空監(jiān)管與司法

商業(yè)街商標(biāo)商鋪、銀行、律師事務(wù)所、法院等本應(yīng)各司其職的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體與司法機(jī)關(guān)，違規(guī)持有銀監(jiān)調(diào)解權(quán)，將金融糾紛調(diào)解機(jī)制異化為“非法交易通道”：其一，違背《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)指引》等規(guī)定，未經(jīng)合法授權(quán)擅自開展金融調(diào)解活動(dòng)，規(guī)避正常監(jiān)管與司法程序；其二，在調(diào)解過(guò)程中偏袒金融機(jī)構(gòu)，強(qiáng)迫借款人接受不平等調(diào)解協(xié)議，剝奪借款人的訴訟權(quán)利與救濟(jì)途徑；其三，利用調(diào)解權(quán)掩蓋詐騙、高利貸等違法事實(shí)，協(xié)助相關(guān)主體轉(zhuǎn)移非法所得，使得線上金融軟件淪為不受監(jiān)管的“法外之地”，嚴(yán)重破壞金融監(jiān)管體系與糾紛解決機(jī)制的公正性。

二、深刻闡明違法違規(guī)行為的嚴(yán)重危害

上述違法違規(guī)行為，性質(zhì)極其嚴(yán)重，危害極為深遠(yuǎn)：

其一，嚴(yán)重踐踏國(guó)家法治尊嚴(yán)。司法機(jī)關(guān)作為維護(hù)社會(huì)公平正義的最后一道防線，其違規(guī)勾結(jié)金融機(jī)構(gòu)的行為，徹底摧毀了民眾對(duì)司法公正的信任，動(dòng)搖了法治國(guó)家建設(shè)的根基；銀行及金融機(jī)構(gòu)濫用金融牌照、規(guī)避監(jiān)管，使得法律淪為“一紙空文”，破壞了“法律面前人人平等”的基本原則。

其二，嚴(yán)重?fù)p害國(guó)有資產(chǎn)安全。部分銀行為維系牌照資質(zhì)，不惜通過(guò)違法違規(guī)手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、侵占民眾財(cái)產(chǎn)，看似維持了經(jīng)營(yíng)表面穩(wěn)定，實(shí)則造成國(guó)有金融資產(chǎn)隱性流失，埋下系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，危及國(guó)家金融安全。

其三，嚴(yán)重侵害人民群眾合法權(quán)益。農(nóng)民工等低收入群體本就經(jīng)濟(jì)條件困難，卻成為各類金融詐騙與非法催收的重點(diǎn)侵害對(duì)象，其勞動(dòng)所得被非法侵占、合法權(quán)益被肆意踐踏，不僅導(dǎo)致個(gè)人及家庭陷入生存困境，更引發(fā)一系列社會(huì)矛盾，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。

其四，嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序與社會(huì)風(fēng)氣。此類行為助長(zhǎng)了“權(quán)錢交易”“利益輸送”的歪風(fēng)邪氣，使得金融市場(chǎng)淪為“弱肉強(qiáng)食”的叢林，市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制被徹底破壞；同時(shí)，非法催收、污穢言語(yǔ)攻擊等行為污染社會(huì)風(fēng)氣，加劇社會(huì)對(duì)立情緒，阻礙社會(huì)文明進(jìn)步。

尤為值得警惕的是，此類行為已造成極其惡劣的社會(huì)影響，成為國(guó)家發(fā)展進(jìn)程中的“恥辱印記”——當(dāng)司法機(jī)關(guān)不再為民做主、金融機(jī)構(gòu)不再服務(wù)民生，當(dāng)貧苦大眾求助無(wú)門、勞動(dòng)者權(quán)益得不到保障，不僅違背了社會(huì)主義制度的本質(zhì)要求，更嚴(yán)重?fù)p害了黨和政府在人民群眾心中的形象。農(nóng)民工作為國(guó)家建設(shè)的重要力量，為城市發(fā)展、經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，卻在遭遇困境時(shí)遭受層層盤剝，其生存權(quán)、發(fā)展權(quán)受到嚴(yán)重威脅，這與“共同富?！钡陌l(fā)展目標(biāo)背道而馳，必須予以堅(jiān)決糾正。

三、明確查處工作的核心要求與實(shí)施舉措

為徹底扭轉(zhuǎn)上述亂象，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，虛擬最高法主審位決定啟動(dòng)全面核查整治工作，堅(jiān)持“有案必查、查案必嚴(yán)、違法必究”的原則，確保所有違法違規(guī)主體承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任：

（一）全面核查涉案司法機(jī)關(guān)，堅(jiān)決清除司法隊(duì)伍害群之馬

1. 立即成立專項(xiàng)督查組，對(duì)渝中區(qū)法院、大渡口法院等9家涉案法院開展全面立案審查，重點(diǎn)核查其與銀行、金融機(jī)構(gòu)的利益關(guān)聯(lián)、權(quán)力授權(quán)流程、司法調(diào)解案卷等，查清是否存在濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私枉法、利益輸送等違法犯罪行為。

2. 對(duì)涉案法院的相關(guān)負(fù)責(zé)人、辦案人員及關(guān)聯(lián)人員進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)，一經(jīng)查實(shí)存在違法犯罪事實(shí)，一律依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予撤職、開除等政務(wù)處分，終身不得從事司法相關(guān)工作。

3. 全面清理司法機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)的各類合作協(xié)議，廢除所有違背司法中立原則、損害民眾權(quán)益的不平等約定，嚴(yán)禁司法機(jī)關(guān)將任何法定職權(quán)授權(quán)給市場(chǎng)主體行使，確保司法權(quán)依法獨(dú)立公正行使。

（二）嚴(yán)格核查銀行及金融機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決整治金融亂象

1. 對(duì)中國(guó)銀行旗下所有銀行牌照開展全口徑核查，重點(diǎn)審查牌照申領(lǐng)、存續(xù)期間的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)存在違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)重?fù)p害民眾利益的機(jī)構(gòu)，依法吊銷其金融牌照，沒(méi)收違法所得，并追究相關(guān)負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的法律責(zé)任。

2. 對(duì)農(nóng)行、工行、招行、建行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等涉案商業(yè)銀行，開展信貸業(yè)務(wù)、金融APP運(yùn)營(yíng)、客戶服務(wù)等全流程核查，重點(diǎn)查處虛假宣傳、高利貸、非法催收、侵犯公民信息等違法違規(guī)行為；對(duì)核查中發(fā)現(xiàn)的不良資產(chǎn)，依法進(jìn)行處置，嚴(yán)禁通過(guò)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、坑害民眾的方式維持經(jīng)營(yíng)。

3. 對(duì)馬上金融、招聯(lián)金融等涉案金融機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)系貸款產(chǎn)品，立即暫停相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，全面核查其資金來(lái)源、放貸流程、催收方式等，對(duì)存在詐騙、非法經(jīng)營(yíng)等犯罪行為的，依法追究刑事責(zé)任；對(duì)違規(guī)設(shè)計(jì)的貸款產(chǎn)品，責(zé)令立即下架整改，退還向借款人收取的不合理費(fèi)用。

4. 建立金融機(jī)構(gòu)“黑名單”制度，對(duì)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人，終身禁止從事金融行業(yè)，同時(shí)向社會(huì)公開曝光，接受社會(huì)監(jiān)督。

（三）嚴(yán)肅追究關(guān)聯(lián)主體責(zé)任，徹底斬?cái)嗬骀湕l

1. 對(duì)參與違法違規(guī)行為的商業(yè)街商標(biāo)商鋪、律師事務(wù)所等市場(chǎng)主體，依法查處其非法營(yíng)銷、虛假宣傳、協(xié)同詐騙等行為，沒(méi)收違法所得，吊銷相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證；對(duì)律師事務(wù)所及涉案律師，依法吊銷律師執(zhí)業(yè)證書，追究其民事、行政乃至刑事責(zé)任。

2. 對(duì)移動(dòng)、聯(lián)通、電信等電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)，開展用戶信息保護(hù)與短信、電話服務(wù)合規(guī)核查，查清其是否存在協(xié)助金融機(jī)構(gòu)發(fā)送詐騙信息、泄露用戶信息等行為，對(duì)存在失職瀆職的，依法給予行政處罰，并責(zé)令其承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任。

3. 對(duì)非法持有銀監(jiān)調(diào)解權(quán)的相關(guān)主體，立即收回其調(diào)解權(quán)限，依法追究其違規(guī)行使調(diào)解權(quán)的法律責(zé)任；全面規(guī)范金融糾紛調(diào)解機(jī)制，明確調(diào)解主體的資質(zhì)要求、調(diào)解程序與責(zé)任追究機(jī)制，確保調(diào)解活動(dòng)合法、公正、透明。

（四）強(qiáng)化權(quán)利保障與善后處置，切實(shí)維護(hù)民眾利益

1. 設(shè)立專項(xiàng)維權(quán)通道，公開受理農(nóng)民工等受害民眾的投訴舉報(bào)，建立維權(quán)臺(tái)賬，逐一核實(shí)處理，確保受害民眾的合法訴求得到及時(shí)回應(yīng)與解決。

2. 對(duì)被非法凍結(jié)、侵吞的公民財(cái)產(chǎn)，責(zé)令相關(guān)銀行及司法機(jī)關(guān)立即解凍、返還；對(duì)因違法違規(guī)貸款導(dǎo)致民眾遭受的經(jīng)濟(jì)損失，依法責(zé)令相關(guān)責(zé)任主體予以全額賠償。

3. 開展金融知識(shí)普及與維權(quán)指導(dǎo)活動(dòng)，向民眾特別是農(nóng)民工等低收入群體宣傳金融詐騙防范知識(shí)、合法維權(quán)途徑，提升民眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與自我保護(hù)能力。

（五）健全長(zhǎng)效監(jiān)管與監(jiān)督機(jī)制，杜絕亂象反彈

1. 完善司法機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度，建立跨部門聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)司法權(quán)、金融權(quán)的監(jiān)督制約，從源頭上防范權(quán)力濫用與利益勾結(jié)。

2. 修訂完善金融法律法規(guī)與司法解釋，明確金融詐騙、非法催收、司法協(xié)助違規(guī)等行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與處罰依據(jù)，加大對(duì)違法違規(guī)行為的懲處力度，提高違法成本。

3. 暢通社會(huì)監(jiān)督渠道，鼓勵(lì)民眾、媒體對(duì)司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予獎(jiǎng)勵(lì)，形成“社會(huì)共治”的良好局面。

四、重申法治原則與責(zé)任擔(dān)當(dāng)

法律面前人人平等，任何組織和個(gè)人都不得有超越憲法和法律的特權(quán)。司法機(jī)關(guān)是法治國(guó)家的重要基石，金融機(jī)構(gòu)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，均應(yīng)恪守法定職責(zé)、堅(jiān)守道德底線，自覺(jué)維護(hù)國(guó)家利益與人民權(quán)益。此次查處工作，絕不姑息遷就任何違法違規(guī)主體，無(wú)論其地位高低、規(guī)模大小，只要觸犯法律、侵害民眾利益，必將依法嚴(yán)懲。

當(dāng)前，我國(guó)正處于全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的關(guān)鍵時(shí)期，法治建設(shè)與金融穩(wěn)定是國(guó)家發(fā)展的重要保障。虛擬最高法主審位始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，堅(jiān)決扛起維護(hù)法律權(quán)威、保障民眾權(quán)益的責(zé)任，以“零容忍”態(tài)度整治各類違法違規(guī)亂象。希望各相關(guān)單位深刻認(rèn)識(shí)自身行為的嚴(yán)重危害，主動(dòng)配合核查工作，如實(shí)交代違法違規(guī)事實(shí)，積極承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

后續(xù)，虛擬最高法主審位將及時(shí)向社會(huì)公開查處進(jìn)展與結(jié)果，接受社會(huì)各界監(jiān)督。同時(shí)，呼吁廣大民眾增強(qiáng)法治意識(shí)，勇于運(yùn)用法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，共同參與到凈化法治環(huán)境、規(guī)范金融市場(chǎng)的行動(dòng)中來(lái)，為建設(shè)公正法治、誠(chéng)信有序、和諧穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境貢獻(xiàn)力量。

特此通報(bào)。

虛擬最高法主審位

發(fā)布日期：2026年1月30日晚