在全球能源結(jié)構(gòu)深刻變革與國家“雙碳”戰(zhàn)略加速推進的宏大背景下，新能源產(chǎn)業(yè)正迎來前所未有的歷史機遇。然而，這條賽道并非坦途——技術(shù)密集、投入巨大、回報周期長、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)“輕”，一個個現(xiàn)實的融資痛點，如同齒輪間的沙礫，制約著許多優(yōu)質(zhì)企業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)速。如何讓金融活水精準潤滑新能源產(chǎn)業(yè)運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡稱“稠州銀行”）開展了一系列新探索。

讓廠房里的機器“活”起來

在浙江湖州，一家新能源技術(shù)企業(yè)的車間里，嶄新的智能化設(shè)備是全廠的“心臟”，卻也是融資路上的“痛點”。該企業(yè)深耕新興能源技術(shù)研發(fā)與產(chǎn)銷，憑借先進生產(chǎn)設(shè)備和專業(yè)技術(shù)團隊，產(chǎn)品應(yīng)用場景廣泛，市場潛力巨大，急需資金擴大產(chǎn)能。但按照傳統(tǒng)融資邏輯，這些技術(shù)先進、價值不菲的生產(chǎn)線卻因不屬于房產(chǎn)土地等“標準抵押物”，難以在融資中發(fā)揮大價值，擴產(chǎn)機遇，可能因資金瓶頸而轉(zhuǎn)瞬即逝。

圖為稠州銀行創(chuàng)新設(shè)備抵押方式支持湖州新能源企業(yè)發(fā)展 何寧/攝

稠州銀行湖州分行敏銳地捕捉到這一矛盾。他們意識到，破解困局的關(guān)鍵在于重新定義“資產(chǎn)”的價值。該行迅速組建專班，推出機器設(shè)備抵押融資方案，核心便是借助國家動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，為每一臺核心設(shè)備辦理確權(quán)登記，賦予其法律認可的“金融身份”。這一舉措，相當于為沉默的設(shè)備配備了“價值說明書”和“產(chǎn)權(quán)證”。最終，500萬元貸款以設(shè)備為抵押快速落地，企業(yè)生產(chǎn)線上的“硬科技”真正轉(zhuǎn)化為了支持發(fā)展的“硬通貨”。這一突破，不僅解了企業(yè)的燃眉之急，更為區(qū)域內(nèi)大量擁有先進設(shè)備但缺乏傳統(tǒng)抵押物的科技型企業(yè)，點亮了融資新路徑。

讓屋頂上的陽光“值”起來

在浙江海島舟山，一家專注太陽能發(fā)電技術(shù)服務(wù)的科技型小微企業(yè)承接了大型食品廠的屋頂分布式光伏項目，項目所發(fā)電量將主要直接用于食品廠的水產(chǎn)品加工生產(chǎn)線及大型冷庫儲藏，實現(xiàn)“自發(fā)自用、余電上網(wǎng)”，有效替代傳統(tǒng)化石能源電力，是典型的“清潔能源替代”與“產(chǎn)業(yè)綠色化改造”相結(jié)合的循環(huán)經(jīng)濟實踐。然而，該光伏企業(yè)由于自身成立時間短、資產(chǎn)規(guī)模小，項目又處于建設(shè)期，未來現(xiàn)金流尚未形成。在傳統(tǒng)風控視角下，其還款能力猶如“霧里看花”，融資申請容易碰壁。

稠州銀行舟山分行主動對接，將該項目納入綠色金融快速通道，精細測算屋頂光照資源、發(fā)電效率、企業(yè)自用電成本節(jié)約和余電上網(wǎng)等綠色收益，并結(jié)合企業(yè)近期良好的銷售額增長態(tài)勢，綜合判斷其經(jīng)營發(fā)展，很快，150萬元“綠色信貸”及時注入，確保了每一塊光伏板如期安裝。

項目投產(chǎn)后，光伏板鋪設(shè)而成的“能量藍?！保瑢㈥柟廪D(zhuǎn)化為車間和冷庫的清潔電力，預(yù)計年均發(fā)電150萬度。在這里，金融評估的標尺，從冰冷的抵押物轉(zhuǎn)向了可測度的綠色能量與增長潛力，陽光照在屋頂，也照亮了綠色轉(zhuǎn)型的踏實路徑。

圖為舟山屋頂分布式光伏項目現(xiàn)場 韓芳芳/攝

讓項目里的資金流“清”起來

當服務(wù)對象擴展到大型綜合新能源項目時，挑戰(zhàn)更為復(fù)雜。江蘇某大型綜合新能源企業(yè)業(yè)務(wù)多元，一個項目涉及工程設(shè)計、設(shè)備采購、施工建設(shè)等多環(huán)節(jié)，資金需求大、流轉(zhuǎn)鏈條長。銀行如何敢貸、快貸，又能管得??？

稠州銀行的破解之道是“數(shù)字化賦能”。該行深度應(yīng)用人民銀行推出的“全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”，通過平臺整合企業(yè)的實時電力數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)回傳的工程進度等多維信息，快速勾勒出企業(yè)動態(tài)“數(shù)字畫像”，使銀行能在短時間內(nèi)做出更全面的風險評估，將審批周期縮短至幾個工作日；同時，通過平臺與企業(yè)的ERP、供應(yīng)鏈系統(tǒng)直連，可對獲批的1000萬元項目貸款實施全流程、穿透式監(jiān)管。在這里，貸款資金如同裝上了“北斗導(dǎo)航”，每一筆支付都需與真實的合同、發(fā)票及經(jīng)確認的工程進度節(jié)點自動匹配校驗，實現(xiàn)了全流程、穿透式的資金流向閉環(huán)管理。更值得一提的是，憑借平臺清晰的供應(yīng)鏈交易圖譜，該行還能主動為其上游供應(yīng)商提供了便捷的“訂單融資”服務(wù)，將金融活水從核心企業(yè)引向整個生態(tài)鏈，增強了產(chǎn)業(yè)協(xié)同的韌性。

近年來，稠州銀行積極踐行綠色金融發(fā)展理念，堅持將信貸資源向清潔能源、綠色能源等領(lǐng)域傾斜，2025年來，該行累計發(fā)放綠色貸款超2800筆,金額達88億元。隨著更多綠色金融創(chuàng)新實踐的涌現(xiàn)，金融活水將更加精準、高效地滋養(yǎng)新能源產(chǎn)業(yè)的廣袤森林，為我國的經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型注入源源不斷的強勁動力。