銀行首席合規(guī)官密集落地：高管兼任成主流，25家上市銀行仍待補(bǔ)位

隨著金融監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行業(yè)合規(guī)管理正迎來關(guān)鍵變革。2026年開年以來，上市銀行加速推進(jìn)首席合規(guī)官任命工作。2月4日，齊魯銀行公告聘任行長張華兼任首席合規(guī)官，成為年內(nèi)第五家落實(shí)該職位的上市銀行。這一動(dòng)作背后，是金融監(jiān)管總局2024年12月發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》的硬性要求——該辦法明確金融機(jī)構(gòu)須在總部設(shè)立首席合規(guī)官，并給予一年過渡期。如今距離2025年3月1日過渡期截止僅剩不足一月，合規(guī)官"補(bǔ)位戰(zhàn)"已進(jìn)入沖刺階段。

高管兼任模式占據(jù)主流
從已披露案例來看，內(nèi)部高管兼任成為銀行首選方案。中小銀行普遍采取"行長+"模式，如張家港行、瑞豐銀行等均由行長直接兼任；而股份制銀行和大型城商行則更傾向靈活配置，浦發(fā)銀行由副行長崔炳文兼任，平安銀行則由行長助理吳雷鳴擔(dān)綱。這種安排既符合監(jiān)管對高管層級(jí)的定位要求，又能依托現(xiàn)有管理權(quán)威快速推進(jìn)合規(guī)工作。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝指出，這種模式的核心價(jià)值在于決策效率。"行長或副行長兼任能有效縮短合規(guī)政策落地鏈條，同時(shí)利用其統(tǒng)籌資源的優(yōu)勢，將合規(guī)要求深度嵌入業(yè)務(wù)流程。"不過他也提醒，要警惕"形備而實(shí)不至"的風(fēng)險(xiǎn)，需建立配套的考核機(jī)制確保職能落實(shí)。

值得注意的是，部分銀行在選聘時(shí)更注重專業(yè)匹配。廈門銀行選擇由具備豐富風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的行長助理陳松兼任，其曾歷任多家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要職；華夏銀行則采用"專人專崗"，任命原信用卡中心總裁楊宏專司合規(guī)官之職，凸顯對合規(guī)專業(yè)性的重視。這種差異化安排反映出不同規(guī)模機(jī)構(gòu)的管理智慧——中小銀行側(cè)重成本控制，大型銀行則追求專業(yè)化治理。

過渡期倒計(jì)時(shí)下的合規(guī)沖刺
據(jù)時(shí)代周報(bào)統(tǒng)計(jì)，目前42家上市銀行中已有17家完成首席合規(guī)官任命，包括華夏、興業(yè)等股份行及多家城農(nóng)商行。但這也意味著仍有25家機(jī)構(gòu)尚未公開人選，其中不乏國有大行。雖然建行、中行等已通過修訂公司章程預(yù)留制度接口，但具體人選仍未浮出水面，凸顯出大型機(jī)構(gòu)人事安排的復(fù)雜性。

監(jiān)管壓力正在持續(xù)加碼。2025年銀行業(yè)罰單數(shù)量達(dá)6546張，罰沒金額同比激增46.53%至26.39億元，其中信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)控漏洞成為重災(zāi)區(qū)。在此背景下，首席合規(guī)官不僅是為滿足監(jiān)管要求的"標(biāo)配"，更是銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵防線。金融監(jiān)管總局特別明確，合規(guī)官不得分管可能產(chǎn)生沖突的前臺(tái)業(yè)務(wù)或財(cái)務(wù)部門，以確保監(jiān)督獨(dú)立性。

從合規(guī)管理到合規(guī)生態(tài)的跨越
在田利輝看來，設(shè)立首席合規(guī)官標(biāo)志著中國銀行業(yè)從規(guī)模驅(qū)動(dòng)向質(zhì)量驅(qū)動(dòng)的深刻轉(zhuǎn)型。"這不僅是崗位增設(shè)，更是將分散的合規(guī)檢查升級(jí)為系統(tǒng)性的主動(dòng)管理體系。"他建議銀行應(yīng)當(dāng)突破形式合規(guī)，通過三大舉措構(gòu)建新生態(tài)：運(yùn)用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測，打破部門壁壘形成協(xié)同防線，以及建立合規(guī)績效與激勵(lì)掛鉤的機(jī)制。

隨著過渡期臨近尾聲，未達(dá)標(biāo)銀行面臨的不只是監(jiān)管壓力，更是市場競爭力的潛在損耗。那些能率先將合規(guī)要求轉(zhuǎn)化為內(nèi)控優(yōu)勢的銀行，或?qū)⒃谛乱惠喐哔|(zhì)量發(fā)展中贏得先機(jī)。但如何平衡管理成本與實(shí)際效能，避免合規(guī)體系淪為"昂貴擺設(shè)"，仍是所有銀行需要持續(xù)探索的命題。在金融業(yè)強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化的今天，合規(guī)官角色的真正價(jià)值，終將在銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和長期品牌建設(shè)中得到檢驗(yàn)。