2026年2月10日《檢察日?qǐng)?bào)》05版：明鏡周刊

原標(biāo)題

45輛新車(chē)離奇“出國(guó)”

蕪湖鳩江：引導(dǎo)偵查打破攻守同盟揭開(kāi)“零首付”購(gòu)車(chē)騙局

本報(bào)全媒體記者 王福兵

通訊員 李世榕 姚峰

45輛嶄新的新能源汽車(chē)剛以貸款購(gòu)車(chē)的方式被提走就失去蹤跡，有的定位顯示在云南邊境后消失，有的現(xiàn)身在老撾街頭，貸款人紛紛聲稱(chēng)被騙且無(wú)力還貸……

2025年8月5日，經(jīng)安徽省蕪湖市鳩江區(qū)檢察院提起公訴，法院以貸款詐騙罪分別判處黎某、程某、李某有期徒刑十年八個(gè)月至十年二個(gè)月不等，各并處罰金。黎某等3人不服一審判決，提出上訴。近日，法院作出二審判決，該案終于塵埃落定。

2024年4月，蕪湖市某金融公司在全國(guó)推廣“零首付”購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)，吸引消費(fèi)者以擴(kuò)大銷(xiāo)量。8月，該公司發(fā)現(xiàn)多名貸款人還貸異常，核實(shí)后發(fā)現(xiàn)這些貸款人并沒(méi)有真實(shí)的購(gòu)車(chē)意圖，而是幫他人代辦貸款，并收取“好處費(fèi)”。察覺(jué)到可能遭遇詐騙，金融公司通過(guò)查詢(xún)車(chē)輛定位系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)已有多輛通過(guò)“零首付”貸款被買(mǎi)走的新能源汽車(chē)出現(xiàn)在老撾境內(nèi)，遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

由于涉案車(chē)輛多，證據(jù)分散、案情復(fù)雜，蕪湖市鳩江區(qū)檢察院依法介入，引導(dǎo)偵查。隨著偵查深入，一條“牽線(xiàn)找人+‘零首付’購(gòu)車(chē)+返還好處費(fèi)+轉(zhuǎn)賣(mài)車(chē)輛”的犯罪鏈條逐漸清晰。

自2024年6月起，黎某、程某合謀通過(guò)“白戶(hù)”以“零首付”購(gòu)車(chē)再轉(zhuǎn)賣(mài)的方式牟取非法利益，后又找李某出資、入伙。黎某負(fù)責(zé)出資租賃辦公場(chǎng)所，聯(lián)系中介公司尋找征信良好、無(wú)購(gòu)車(chē)需求且經(jīng)濟(jì)困難的“白戶(hù)”，以“好處費(fèi)”為餌誘導(dǎo)對(duì)方貸款購(gòu)車(chē)；程某負(fù)責(zé)聯(lián)系收車(chē)人，將所提新車(chē)以質(zhì)押等形式轉(zhuǎn)賣(mài)；李某負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理。他們相繼招聘了賴(lài)某等5名業(yè)務(wù)員（另案處理），這些業(yè)務(wù)員指導(dǎo)“白戶(hù)”在該金融公司的App上申請(qǐng)貸款，并提供虛假證件，還教“白戶(hù)”話(huà)術(shù)以通過(guò)電話(huà)貸款審核。

為避免被發(fā)現(xiàn)抵押物轉(zhuǎn)移，黎某等人會(huì)在前期正常履行少許還貸義務(wù)，待車(chē)輛被轉(zhuǎn)賣(mài)后便徹底失聯(lián)。截至案發(fā)，黎某等人在兩個(gè)月內(nèi)通過(guò)上述方式非法貸款購(gòu)車(chē)45輛，致使金融公司損失435萬(wàn)余元。

2024年9月，黎某等3人被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。三人到案后拒不承認(rèn)犯罪事實(shí)，辯稱(chēng)：“我就是幫人代辦貸款，哪知道他們不還錢(qián)？”案發(fā)前，3人已將手機(jī)里的聊天記錄等信息全部刪除，給案件辦理帶來(lái)極大挑戰(zhàn)。

面對(duì)這種情況，檢察機(jī)關(guān)圍繞客觀證據(jù)和外圍口供從兩方面提出引導(dǎo)偵查意見(jiàn)：一是重點(diǎn)搜查犯罪嫌疑人所在的辦公場(chǎng)所和居住地，二是對(duì)業(yè)務(wù)員進(jìn)行逐一訊問(wèn)。檢察機(jī)關(guān)還與公安機(jī)關(guān)每周就案情進(jìn)展進(jìn)行交流，動(dòng)態(tài)調(diào)整引導(dǎo)偵查意見(jiàn)。

很快，辦案人員在李某住處搜到一個(gè)黑色筆記本，筆記本里詳細(xì)記錄著大量個(gè)人信息以及收支流水?！拔覀?nèi)鎸彶樯姘杠?chē)輛貸款人的登記信息、李某銀行卡轉(zhuǎn)賬記錄，證實(shí)筆記本里記載的就是‘白戶(hù)’個(gè)人基本情況以及45輛車(chē)被轉(zhuǎn)賣(mài)的記錄?！鞭k案檢察官介紹說(shuō)，通過(guò)訊問(wèn)，黎某等3人指令業(yè)務(wù)員偽造材料、傳授話(huà)術(shù)、販賣(mài)車(chē)輛的證據(jù)也予以完善。

2025年2月，案件被移送至鳩江區(qū)檢察院審查起訴。完整的證據(jù)鏈徹底戳穿黎某等3人的辯解，同年3月，該院以涉嫌貸款詐騙罪對(duì)黎某等3人提起公訴，法院經(jīng)審理作出上述一審判決。黎某等人不服一審判決，提出上訴。近日，法院二審維持對(duì)黎某、程某的一審判決，因李某未參與最初犯意協(xié)商，犯罪時(shí)間短，無(wú)實(shí)際獲利，可以認(rèn)定為從犯，改判李某有期徒刑七年，并處罰金。

案件辦結(jié)后，鳩江區(qū)檢察院針對(duì)該金融公司在貸款審核、內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面存在的漏洞制發(fā)檢察建議。該金融公司據(jù)此健全貸款審核模型建設(shè)，通過(guò)系統(tǒng)審批、職能審批、人工回訪等多渠道阻截風(fēng)險(xiǎn)，升級(jí)車(chē)輛定位系統(tǒng)以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)車(chē)輛狀態(tài)，并加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實(shí)提高了企業(yè)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

第9868期

安徽檢察新媒體出品

終審丨郭偉 二審 丨吳熒

來(lái)源丨檢察日?qǐng)?bào)

編輯丨李昂

投稿郵箱丨ahjcxmt@163.com