一過(guò)完年，很多人兜里都鼓了不少，年終獎(jiǎng)發(fā)下來(lái)了，公司福利拿到了，紅包、壓歲錢(qián)也到了手，第一件事，很多人就是往銀行跑：先把錢(qián)存起來(lái)再說(shuō)。

可現(xiàn)在的銀行，也不是過(guò)去那種“躺平收錢(qián)”的狀態(tài)。

有的上調(diào)利率，有的送米面油，還有各種“高收益產(chǎn)品”輪番推薦，看著挺熱鬧，其實(shí)里面坑不少。有銀行員工直接提醒：春節(jié)前后去存款，一定要記住“3要2不要”，照著做，既多賺利息，又少踩坑。

下面我就把這“3要2不要”給你講透，順便補(bǔ)上幾個(gè)很多人忽略的細(xì)節(jié)。

過(guò)去，這年剛過(guò)完，鞭炮皮還沒(méi)掃干凈呢，銀行大廳里就擠滿了人，大伙兜里揣著年終獎(jiǎng)、壓歲錢(qián)，還有長(zhǎng)輩給的大紅包，心思都一樣：趕緊把這熱乎錢(qián)存進(jìn)銀行，落袋為安，心里才踏實(shí)。

可誰(shuí)能想到，這看似最穩(wěn)當(dāng)?shù)你y行，現(xiàn)在也遍地是坑，特別是這時(shí)候，銀行都在搞那什么“開(kāi)門(mén)紅”，你要是一腳踏進(jìn)營(yíng)業(yè)廳，立馬就能被那些笑得跟花一樣的客戶經(jīng)理圍住。

他們嘴那叫一個(gè)甜，手里指著那花花綠綠的宣傳單跟你說(shuō)：“大姐，存定期多虧??！你看看這個(gè)，利息4.0%，還送你個(gè)最新款的空氣炸鍋，再加一桶非轉(zhuǎn)基因大豆油！”

這時(shí)候你可得把警報(bào)拉響了，這大概率就是今年給你挖的第一個(gè)大坑。

很多人一聽(tīng)利息這么高，還能白拿家電，心里那點(diǎn)小算盤(pán)打得啪啪響，覺(jué)得不占這便宜就是吃虧。

大筆一揮，在一堆根本看不懂的合同上簽了字，美滋滋地提著炸鍋回家了，可實(shí)際上呢？你那是進(jìn)了“存款變保單”的套了。

那種產(chǎn)品根本不是你以為的定期存款，而是理財(cái)保險(xiǎn)，等到你要用錢(qián)的時(shí)候，比如過(guò)了兩年家里裝修或者有急事，跑去銀行取錢(qián)，柜員臉一拉告訴你：“對(duì)不起，這是保險(xiǎn)，現(xiàn)在退保屬于違約，連本金都得扣掉30%?！?/strong>

那會(huì)兒你才傻眼，原來(lái)那個(gè)所謂的空氣炸鍋，是你花了幾萬(wàn)塊錢(qián)本金虧損買(mǎi)回來(lái)的，簡(jiǎn)直是天價(jià)。

咱老百姓得有點(diǎn)常識(shí)，現(xiàn)在正規(guī)的大銀行三年期存款利率都在2.5%上下晃悠，哪來(lái)的4%、5%還送大禮的好事？

銀行開(kāi)門(mén)是做生意的，又不是慈善機(jī)構(gòu)，那些所謂的高息加豪禮，就是掛在鉤子上的香餌。

所以啊，不管那推銷(xiāo)的把產(chǎn)品吹出花來(lái)，你在簽字前就問(wèn)一句：“這保本嗎？這是存款嗎？”要是對(duì)方支支吾吾，或者這東西其實(shí)是保險(xiǎn)理財(cái)，你扭頭就走。

千萬(wàn)別為了貪圖那一桶不值錢(qián)的豆油，最后把自家的一頭大黃牛都給賠進(jìn)去了，這買(mǎi)賣(mài)咋算咋虧。

就算你躲過(guò)了“假存款”的坑，還有個(gè)“死期”的泥潭等著不少人往下跳。

咱們中國(guó)人有個(gè)老習(xí)慣，覺(jué)得存錢(qián)就得存長(zhǎng)的，時(shí)間越長(zhǎng)利息越高，這道理聽(tīng)著沒(méi)毛病。

于是很多人手里攢個(gè)三五十萬(wàn)，想都沒(méi)想，直接一股腦全存了個(gè)五年死期，心里還挺美，覺(jué)得自己鎖定了高利息。

可過(guò)日子哪有不碰上點(diǎn)事的？這就是咱常說(shuō)的“不怕一萬(wàn)，就怕萬(wàn)一”，萬(wàn)一家里老人突然生病住院要交押金，或者孩子突然要出國(guó)讀書(shū)得交保證金，再或者你看中套房子急著付首付，這時(shí)候你那筆錢(qián)就尷尬了。

錢(qián)雖然在銀行里，名字也是你的，但就像被焊在保險(xiǎn)柜里一樣，拿不出來(lái)。你要是非要取出來(lái)救急，那對(duì)不起，銀行規(guī)矩在那兒擺著呢：提前支取，不管你存了多久，哪怕存了四年零十一個(gè)月，之前的定期利息全部作廢，統(tǒng)統(tǒng)按活期那點(diǎn)可憐巴巴的0.25%給你算。

這就好比你辛辛苦苦種了快五年的莊稼，眼瞅著就要收割了，結(jié)果一場(chǎng)冰雹全砸爛了，最后只收回來(lái)幾把爛草根。

那種心疼的感覺(jué)，比直接丟錢(qián)還難受，這就叫“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”，把你手里的錢(qián)給鎖死了。

那這事咋解決？別聽(tīng)那些專(zhuān)家講大道理，隔壁大媽的法子最管用，叫“階梯存錢(qián)法”。

千萬(wàn)別把所有雞蛋放一個(gè)籃子里，也別把所有錢(qián)鎖在一個(gè)時(shí)間點(diǎn)上，比如說(shuō)你手里有30萬(wàn)，別一次性梭哈存三年。

你把它切成三份：10萬(wàn)存一年，10萬(wàn)存兩年，最后10萬(wàn)存三年。

這樣一來(lái)，從第二年開(kāi)始，你每年都有一筆錢(qián)連本帶利到期，這資金就像活水一樣轉(zhuǎn)起來(lái)了，既享受了定期的利息，又能保證每年手頭都有活錢(qián)能用。

這就跟打仗排兵布陣似的，進(jìn)可攻退可守。在現(xiàn)在這個(gè)利率越來(lái)越低的年頭，這一招才是普通老百姓保住錢(qián)袋子、對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的最實(shí)用的盾牌。

最后這一個(gè)坑，那是真要命的，也是最容易被人忽略的，現(xiàn)在市面上銀行多如牛毛，除了咱們熟知的幾大國(guó)有行，還有不少村鎮(zhèn)銀行、地方小銀行。

這些小銀行日子不好過(guò)，為了拉存款，往往會(huì)開(kāi)出比大銀行高出一大截的利息。

很多人一看：“嚯，這家小銀行利息高0.5%呢！”腦子一熱，把全家?guī)状藴惖拇髱装偃f(wàn)，一股腦全存進(jìn)去了，心里想著，反正都叫銀行，門(mén)口都掛著國(guó)徽，國(guó)家肯定兜底，怕啥？

這想法可太天真了。這里必須得給大家科普一條法律紅線：《存款保險(xiǎn)條例》。

國(guó)家是給咱們織了張安全網(wǎng)，但這網(wǎng)是有承重上限的：50萬(wàn)。

啥意思呢？就是萬(wàn)一這家小銀行經(jīng)營(yíng)不善倒閉了，你這50萬(wàn)以下的本金和利息，保險(xiǎn)基金全額賠給你，一分不少。

但超過(guò)50萬(wàn)的那部分，那可就懸了，那得等銀行破產(chǎn)清算，能追回來(lái)多少算多少，搞不好就打水漂了。

這就像坐船出海，大銀行那是航空母艦，開(kāi)得慢點(diǎn)（利息低），但是遇到狂風(fēng)巨浪它穩(wěn)啊，小銀行就像是個(gè)快艇，開(kāi)得快（利息高），但風(fēng)浪一大容易翻船。

你想坐快艇刺激一下也沒(méi)問(wèn)題，但你不能把全家老小的命都押上去啊，50萬(wàn)，這就是你的救生衣。

對(duì)于手里錢(qián)比較多的朋友，一定要學(xué)會(huì)“分倉(cāng)”，這家存50萬(wàn)，那家存50萬(wàn)，哪怕多跑幾家銀行腿腳累點(diǎn)，也絕對(duì)不能偷懶。

千萬(wàn)別因?yàn)樨潏D方便或者那點(diǎn)利息，把幾百萬(wàn)身家全壓在一家小銀行身上。

還要記住看一眼銀行門(mén)口有沒(méi)有那個(gè)綠色的“存款保險(xiǎn)”標(biāo)志，沒(méi)有這牌子的，利息吹上天也別進(jìn)。

在這個(gè)充滿了變數(shù)的時(shí)代，保住本金的安全，永遠(yuǎn)比賺那點(diǎn)利息重要一萬(wàn)倍。