現(xiàn)在全國人民都沉浸在搶紅包的大戰(zhàn)里，不知道數(shù)字人民幣的消費(fèi)錢包你搶了沒有、用過沒有？

就在前兩天，商務(wù)部會(huì)同央行等多個(gè)部門，聯(lián)合印發(fā)了一份“樂購新春”國家級(jí)春節(jié)促消費(fèi)方案。簡單說，就是各地政府發(fā)消費(fèi)券，企業(yè)發(fā)紅包，銀行配套搞滿減、貼息。

這種活動(dòng)聽起來好像很平常，但如果你仔細(xì)留意，就會(huì)發(fā)現(xiàn)在這份方案的支持措施里，有一句話特別關(guān)鍵：鼓勵(lì)使用數(shù)字人民幣智能合約發(fā)放消費(fèi)紅包。

那么，為什么要在這里特意強(qiáng)調(diào)數(shù)字人民幣的智能合約？

如果你關(guān)注國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)，就應(yīng)該知道，促消費(fèi)是國家這兩年經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的核心戰(zhàn)略。但促消費(fèi)政策想要落地，一直存在一個(gè)難題，那就是錢不認(rèn)路。

什么意思？如果直接發(fā)現(xiàn)金，老百姓可能會(huì)存起來不消費(fèi)，政府投入的錢就起不到拉動(dòng)消費(fèi)的作用。可如果發(fā)消費(fèi)券，規(guī)則松了容易被套現(xiàn)套利；規(guī)則太緊，大家又覺得麻煩，不愿意用。

比如有時(shí)候你好不容易搶到一張消費(fèi)紅包，打開一看門檻很高，就算到了指定店鋪，核銷流程也特別復(fù)雜。這就導(dǎo)致政府發(fā)出去的紅包，真正被使用、被核銷的比例，大概只有60%左右。

但是現(xiàn)在有了數(shù)字人民幣智能合約，它可以讓錢像開了自動(dòng)導(dǎo)航一樣，直達(dá)目的地，中間不需要任何人操作。

假設(shè)你有一張滿100減30的消費(fèi)紅包，你到指定線下店鋪消費(fèi)100元的瞬間，減免就會(huì)自動(dòng)執(zhí)行，不用出示券碼，更不需要商家手動(dòng)核銷。你和商家在線下原本要做的流程，數(shù)字人民幣直接全部完成。

那么數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包的實(shí)際效果到底怎么樣？

前面說了，傳統(tǒng)線下紅包的核銷率大概只有60%，改用數(shù)字人民幣智能合約后，效果完全不同。比如之前深圳開展的“樂購深圳”活動(dòng)，數(shù)字人民幣紅包的核銷率直接提升到了90%，使用率從六成漲到九成。

除此之外，它還帶來了巨大的消費(fèi)撬動(dòng)效應(yīng)。在雄安新區(qū)，政府每投入1元數(shù)字人民幣補(bǔ)貼，就能撬動(dòng)8.3元的實(shí)際消費(fèi)，也就是政府花1塊錢，老百姓會(huì)跟著花8塊多。

為什么撬動(dòng)倍數(shù)提升這么多？

因?yàn)橐郧暗募t包，有近四成會(huì)被浪費(fèi)：過期、忘記用、被套利套走。而現(xiàn)在，九成以上的紅包都用在了該用的地方。對(duì)消費(fèi)者來說，使用方便，就更愿意消費(fèi)；消費(fèi)者愿意消費(fèi)，商家生意就更好；商家生意好，就會(huì)有更多商戶愿意參與，整個(gè)消費(fèi)鏈條被正向帶動(dòng)起來。

說到這里，可能有人會(huì)問：數(shù)字人民幣這種“自動(dòng)駕駛”式的功能，只能用在促消費(fèi)場(chǎng)景嗎？

當(dāng)然不是。

比如在教培領(lǐng)域，以前預(yù)交學(xué)費(fèi)，錢會(huì)直接進(jìn)入機(jī)構(gòu)賬戶，一旦機(jī)構(gòu)倒閉或跑路，退費(fèi)就非常困難。而現(xiàn)在采用數(shù)字人民幣智能合約，預(yù)交的錢不會(huì)直接進(jìn)入機(jī)構(gòu)賬戶，而是被鎖定在智能合約里。

你上一節(jié)課，合約就自動(dòng)劃一筆錢給機(jī)構(gòu)；如果機(jī)構(gòu)倒閉或跑路，未消費(fèi)的余額會(huì)自動(dòng)退回你的賬戶。目前深圳已有超過1200家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)使用這項(xiàng)功能，真正實(shí)現(xiàn)了退費(fèi)零糾紛。

再比如農(nóng)民工工資，成都已經(jīng)落地全國首單：在工程款上加載數(shù)字人民幣智能合約，?？顚Ｓ?、秒速到賬，中間任何人都無法截留、挪用這筆錢。相當(dāng)于國家用底層代碼替大家看住資金，讓錢精準(zhǔn)流向該去的地方。

說到這里大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，促消費(fèi)、預(yù)付費(fèi)監(jiān)管、發(fā)放工資，雖然場(chǎng)景不同，但底層解決方案是一樣的：通過數(shù)字人民幣智能合約，給資金裝上“自動(dòng)駕駛”功能，讓它分毫不差地到達(dá)指定終點(diǎn)。

最后我們做個(gè)總結(jié)。

把促消費(fèi)用上數(shù)字人民幣這件事，放到更大的宏觀背景里看，它的價(jià)值遠(yuǎn)不止發(fā)紅包這么簡單。

去年年底的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，把堅(jiān)持內(nèi)需主導(dǎo)放到了八大任務(wù)的第一條。注意，不是“擴(kuò)大內(nèi)需”，而是“內(nèi)需主導(dǎo)”。一詞之差，背后意義完全不同。

這意味著促消費(fèi)不再是逢年過節(jié)的短期活動(dòng)，而是中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的長期引擎。

既然是長期戰(zhàn)略，就必須配套長期的底層基礎(chǔ)設(shè)施：一套能讓每一筆財(cái)政資金精準(zhǔn)到位、每一筆補(bǔ)貼按規(guī)則自動(dòng)發(fā)放的系統(tǒng)。這套系統(tǒng)，就是數(shù)字人民幣智能合約。

因此，數(shù)字人民幣不只是一次支付工具的升級(jí)，更是國家底層金融基礎(chǔ)設(shè)施的全面躍升。