本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者李明會(huì) 聊城攝影報(bào)道

“又收到了幾千塊的壓歲錢，趕明兒就去銀行存起來。”小雪開心地向《華夏時(shí)報(bào)》記者展示著今年春節(jié)期間收到的嶄新鈔票。

今年讀初三的她，已經(jīng)是銀行的“老客戶”了。她告訴記者，自己還在上小學(xué)時(shí)就在家長的陪同下辦理了自己的專屬存折，如今賬戶上的存款已達(dá)五位數(shù)。

近年來，家長對(duì)孩子財(cái)商教育的重視程度不斷提升，越來越多的家庭開始有意識(shí)地引導(dǎo)孩子樹立正確的理財(cái)觀念，商業(yè)銀行紛紛瞄準(zhǔn)這一需求，掘金壓歲錢市場(chǎng)。

2026年春節(jié)期間，商業(yè)銀行密集推出以“壓歲錢”“兒童賬戶”為核心的專屬金融產(chǎn)品與服務(wù)方案，通過利率上浮、特色權(quán)益、財(cái)商教育等多重舉措，將這一節(jié)日資金轉(zhuǎn)化為鏈接家庭客群的重要紐帶，折射出銀行業(yè)從“搶存款”向“搶關(guān)系”“搶長期客戶”的轉(zhuǎn)型趨勢(shì)。

銀行瞄準(zhǔn)壓歲錢推出“高息”定存產(chǎn)品

“每年我都會(huì)帶孩子去銀行存壓歲錢，時(shí)間久了，孩子自己也有了攢錢的意識(shí)。不只是我們家，身邊的許多家庭都這樣?！毙⊙寢寣?duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，以往壓歲錢多由家長代為管理，如今則更多交給銀行來打理。

2026年春節(jié)期間，兒童壓歲錢成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪的新戰(zhàn)場(chǎng)，招商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等多家股份行都針對(duì)兒童壓歲錢上線了專屬金融產(chǎn)品。

例如，招商銀行在手機(jī)App中設(shè)置“金小葵”專區(qū)，推出涵蓋存款、理財(cái)、保險(xiǎn)等在內(nèi)的51種金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)壓歲錢?？顚Ｓ谩?/p>

與此同時(shí)，多家地方性銀行也加入了這場(chǎng)壓歲錢爭(zhēng)奪戰(zhàn)，其中部分銀行推出的專屬定期存款產(chǎn)品利率較同期限掛牌利率有所上浮，有的壓歲錢專屬定存產(chǎn)品利率甚至高出同期限大額存單利率。

例如，北京農(nóng)商行推出陽光寶貝卡專屬儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，起存金額1000元，其中1年期、2年期和3年期年利率分別為1.5%、1.6%、1.75%，分別較該行同期限定期存款掛牌利率上浮35個(gè)基點(diǎn)、40個(gè)基點(diǎn)和45個(gè)基點(diǎn)。此外，兩年期壓歲錢專屬定存產(chǎn)品也較該行最新發(fā)售的20萬起存、2年期大額存單產(chǎn)品的年利率高出10個(gè)基點(diǎn)。

北京銀行則上線“京螢專區(qū)”，針對(duì)孩子壓歲錢推出特色存款“小京壓歲寶”，其2年期、3年期存款利率分別為1.60%、1.75%，分別較該行2年期1.20%的定存利率、3年期1.30%的定存利率有所上浮。

蒙商銀行在2月15日至3月20日推出壓歲寶存款產(chǎn)品，其1年期、2年期、3年期年利率分別為1.4%、1.45%、1.75%，起存金額僅需500元。

鄞州銀行發(fā)布的公告顯示，該行推出的“兒童存單”中，3年期新客資金可享最高1.88%的定期存款利率，但單戶限額10萬元。此外，對(duì)于50元至1萬元的3年期“兒童存單”，其存款利率為1.55%。

除利率優(yōu)惠外，多家銀行還通過豐富的權(quán)益活動(dòng)吸引客戶。

例如，河南農(nóng)商銀行臺(tái)前支行在正月初四至正月十五期間推出“壓歲錢增值計(jì)劃”，16歲以下兒童辦理1000元以上定期存單可100%中獎(jiǎng)；山西嵐縣農(nóng)商銀行針對(duì)不同起存金額的兒童定期存款客戶，贈(zèng)送盲盒、公仔、積木等禮品；浙江嘉興平湖農(nóng)商行則以“兒童存折”為載體，將財(cái)富儲(chǔ)蓄與成長記錄相結(jié)合，打造差異化營銷亮點(diǎn)。

值得注意的是，這類面向16歲以下兒童和青少年的專屬金融產(chǎn)品均需由監(jiān)護(hù)人持有效身份證件及戶口本、出生證明等資料代理開戶。此外，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，未成年人賬戶在資金使用權(quán)限、交易限額等方面均受到嚴(yán)格監(jiān)管，商業(yè)銀行普遍限制其理財(cái)、線上支付等高風(fēng)險(xiǎn)功能，并設(shè)置單日/年度交易上限，切實(shí)保障資金安全。

銀行從單一產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向家庭金融服務(wù)

在利率普遍下行的背景下，銀行為何愿意給“小額”壓歲錢提供如此“高息”待遇？

對(duì)此，中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行如此舉動(dòng)背后，本質(zhì)是通過差異化策略搶占家庭客群的長期價(jià)值。

“從短期看，壓歲錢的單筆規(guī)模雖小，但背后關(guān)聯(lián)著整個(gè)家庭的財(cái)富管理需求，銀行通過高息吸引兒童開戶，能夠以較低成本觸達(dá)家庭決策者，為后續(xù)滲透更多金融產(chǎn)品奠定基礎(chǔ)?！痹瑤涍M(jìn)一步表示，從長期看，這類兒童專屬存款往往設(shè)置定期鎖倉條件，既能穩(wěn)定銀行負(fù)債端，又能培養(yǎng)客戶從小使用該行賬戶的習(xí)慣，在用戶心智中建立先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

“更重要的是，高息兒童存款的傳播效應(yīng)遠(yuǎn)超其付出的利息成本，能夠借助春節(jié)壓歲錢的社交屬性，形成自發(fā)的口碑傳播，提升銀行在零售客群中的品牌曝光度?！痹瑤浫缡钦f。

值得一提的是，部分銀行在傳統(tǒng)的攬儲(chǔ)范疇之外，推出“親子共管賬戶”和“財(cái)商教育”服務(wù)。

例如，廣發(fā)銀行推出兒童專屬“自由卡”，打造獨(dú)立金融賬戶，實(shí)現(xiàn)壓歲錢“?？顚Ｓ谩薄坝H子共管”，孩子家長可通過廣發(fā)銀行App實(shí)時(shí)查看資金流向，設(shè)置消費(fèi)限額與場(chǎng)景限制，孩子的每筆消費(fèi)也會(huì)同步推送至家長。招商銀行還上線“金小葵”財(cái)商沙龍，將金融知識(shí)融入兒童成長教育。

對(duì)此，袁帥認(rèn)為，銀行推出親子共管賬戶與財(cái)商教育服務(wù)，標(biāo)志著零售業(yè)務(wù)正從單一產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向全生命周期的家庭服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。

“親子共管賬戶通過綁定家長與兒童的賬戶關(guān)系，將兒童賬戶從孤立的存儲(chǔ)工具，轉(zhuǎn)變?yōu)榧彝ヘ?cái)富管理的延伸載體，家長可以通過共管功能為孩子規(guī)劃零花錢、教育金的使用，同時(shí)自然成為銀行的深度用戶。”袁帥進(jìn)一步表示，財(cái)商教育服務(wù)則進(jìn)一步深化了銀行的角色定位，不再單純是資金的保管者，而是家庭財(cái)務(wù)知識(shí)的提供者，通過課堂講座、模擬投資等活動(dòng)，提升用戶對(duì)銀行的信任與依賴度。

“這種戰(zhàn)略卡位的優(yōu)勢(shì)在于，兒童賬戶的生命周期長達(dá)數(shù)十年，一旦用戶在童年時(shí)期與銀行建立聯(lián)系，未來在教育貸款、住房貸款、投資理財(cái)?shù)葓?chǎng)景中更傾向于選擇同一家機(jī)構(gòu)，銀行由此能夠在家庭財(cái)富管理鏈條中占據(jù)核心位置，實(shí)現(xiàn)從單一存款業(yè)務(wù)到全品類金融服務(wù)的滲透?！痹瑤浫缡钦f。

責(zé)任編輯：馮櫻子 主編：張志偉