你有沒有發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在身邊推銷保險的越來越少，哪怕有人主動給你推保險，大多數(shù)人的第一反應(yīng)都是趕緊躲開？前幾年保險行業(yè)有多火，大街小巷全是保險代理人的身影，熟人圈天天刷屏，隨便拉個人都能給你嘮兩句“穩(wěn)賺不賠的好理財”。放到現(xiàn)在，保險行業(yè)直接遇冷，新單保費(fèi)下滑、代理人大批流失，越來越多人喊著再也不買保險，這事兒背后其實(shí)沒那么簡單。

早些年分紅險在市場上賣得特別火，代理人推銷的時候張嘴就夸大額分紅，說什么保底加分紅，比存銀行劃算比理財安全，不少人拍胸脯保證每年分紅不低于5%，繳滿年限本金直接翻倍。很多人經(jīng)不住誘惑，把存了多年的積蓄都拿出來投保，有的人為了拿更高收益，一次性就投了幾十萬。

大家都以為這是穩(wěn)賺不賠的買賣，既有保障又能攢錢，結(jié)果等這么多年過去，承諾的高額分紅根本沒影。2024年多家保險公司公布的分紅實(shí)現(xiàn)率大幅跳水，直接從之前的接近百分之百掉到百分之五十以下，有些公司比這還低。

有消費(fèi)者投了十萬分紅險，連著五年每年分紅不到兩千塊，連同期銀行存款利息都比不上，說好了的財富增值徹底成了空談。更坑的是，你發(fā)現(xiàn)不對想要退保，還要扣高額的退保手續(xù)費(fèi)，投保時間越短虧得越多，不少人退的時候才發(fā)現(xiàn)本金已經(jīng)虧了近一半，只能卡在那里進(jìn)退兩難。

除了分紅險的收益騙局，銷售誤導(dǎo)幾乎是所有保險產(chǎn)品的通病，也是當(dāng)年最普遍最隱蔽的坑，放到現(xiàn)在這些陷阱早就被大家識破了。當(dāng)年代理人賣產(chǎn)品，只會撿好聽的說，免責(zé)條款、理賠條件半個字都不提，甚至故意模糊概念騙你投保，人身險和車險這塊這種事兒尤其多。

賣人身險的時候，不少代理人張嘴就說大病小病都能報，交滿年限就能全額退本，不管啥病生病都能賠。很多人信以為真，以為買了這份保險就啥都不用怕了，看病花錢全有保險公司兜著。真等到生病住院申請理賠，才發(fā)現(xiàn)理賠條件苛刻得離譜。

所謂的大病小病全報，其實(shí)只涵蓋寥寥幾種常見疾病，很多大病疑難雜癥根本不在保障范圍內(nèi)。說的全額退本，得連續(xù)繳費(fèi)二三十年，中間還不能有任何理賠，不然根本兌現(xiàn)不了。這樣的條件，普通消費(fèi)者哪能輕易達(dá)到。

車險領(lǐng)域的坑也不少，這些年有不少沒有保險資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，打著低價車險、共享修車服務(wù)的旗號，冒充正規(guī)保險公司賣所謂的商業(yè)車險，故意模糊機(jī)動車輛安全統(tǒng)籌和正規(guī)車險的區(qū)別。消費(fèi)者被低價吸引買了之后，真出了交通事故要理賠，要么對接的人找不到，要么商家直接推諉拒賠。

到這個時候大家才反應(yīng)過來，自己買的根本不是正經(jīng)車險，是沒有資質(zhì)的統(tǒng)籌產(chǎn)品，根本拿不到理賠。據(jù)統(tǒng)計，2025年上半年，國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局收到的七百六十三件保險業(yè)投訴里，很大一部分都和銷售誤導(dǎo)有關(guān)。

中國消費(fèi)者協(xié)會2025年第三季度的投訴分析也顯示，保險虛假宣傳、銷售誤導(dǎo)問題特別多，已經(jīng)成了消費(fèi)者投訴的重災(zāi)區(qū)。當(dāng)年保險行業(yè)瘋狂擴(kuò)張，催生了一大堆保險代理人，可行業(yè)準(zhǔn)入門檻低得離譜，很多人沒經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，連從業(yè)資質(zhì)都沒有就直接上崗。

這些人上班就盯著一個目標(biāo)，那就是沖業(yè)績拿提成，消費(fèi)者的權(quán)益根本沒人在意。大部分都靠殺熟，利用親戚朋友鄰居的信任硬推產(chǎn)品，只要能簽單，什么話都敢說，編造收益夸大保障隱瞞信息都是常規(guī)操作。

更離譜的是，不少代理人自己都搞不懂產(chǎn)品條款，你問他問題他也答不上來，全靠忽悠才能開單。等你發(fā)現(xiàn)問題想找他核實(shí)，要么人早就聯(lián)系不上，要么就是隨便敷衍你兩句打發(fā)你。而且代理人流動性特別大，很多人簽完單沒幾個月就離職，你后續(xù)的保單維護(hù)、理賠咨詢根本沒人對接。

不少消費(fèi)者都說，自己買完保險之后，想問問保單情況都不知道該找誰，想維權(quán)都難。后來行業(yè)出臺了相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，對代理人的專業(yè)要求越來越高，能力不夠的都慢慢被淘汰了，可當(dāng)年這些不靠譜代理人留下的爛攤子，直到現(xiàn)在還在消耗大家對保險的信任。

保險的核心就是信任，大家花錢買保險，買的就是一份保障一份安心?？僧?dāng)年那些藏著掖著的騙局，現(xiàn)在一個接一個實(shí)錘，一次次把大家對行業(yè)的信任打碎，這就是現(xiàn)在保險賣不動的根本原因。

當(dāng)初不少人因?yàn)樾湃未砣诵湃伪ｋU公司，心甘情愿拿出積蓄投保，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己被誤導(dǎo)被欺騙，承諾的收益拿不到，理賠處處碰壁，連本金都收不回來，這份信任也就徹底碎了?，F(xiàn)在越來越多人醒過來，不會輕易聽代理人的花言巧語，對所有保險都帶著警惕。

哪怕是正規(guī)的產(chǎn)品，哪怕代理人真心實(shí)意來推，不少人下意識就會拒絕，就怕自己再被騙一次?，F(xiàn)在保險產(chǎn)品本身吸引力也不如從前，傳統(tǒng)險利率降到2.5%，分紅險的保底利率更低，很多人都覺得，與其買個收益沒譜的保險，不如把錢存銀行，利息雖然不高，但是安全靈活，也不用擔(dān)虧掉的風(fēng)險。

2025年一季度保險行業(yè)開門紅，人身險公司累計原保險保費(fèi)收入同比下降2.63%，其中壽險保費(fèi)同比下降3.51%。多家險企的個險渠道新單保費(fèi)同比下滑超過10%，部分中小壽險公司下滑幅度甚至超過20%。

這些數(shù)據(jù)不是白來的，背后就是大眾對行業(yè)信任的崩塌，是騙局實(shí)錘之后消費(fèi)者慢慢回歸理性。當(dāng)年的騙局不光坑了無數(shù)消費(fèi)者，還把整個行業(yè)拖進(jìn)了信任危機(jī)，現(xiàn)在想要重新把信任建起來，難度真的很大。

保險本身的初衷沒問題，本質(zhì)就是幫大家轉(zhuǎn)移風(fēng)險，給消費(fèi)者提供保障?？僧?dāng)年那些人為了沖業(yè)績急功近利搞出來這么多騙局，讓整個行業(yè)付出了這么大的代價。現(xiàn)在保險賣不動，不是市場不需要保險，是消費(fèi)者不敢再相信保險了。

想要改變現(xiàn)狀，保險行業(yè)就得正視自己的問題，規(guī)范銷售行為，別再搞銷售誤導(dǎo)，該兌現(xiàn)的承諾就得兌現(xiàn)，用真誠和專業(yè)慢慢把大家的信任贏回來。只有這樣，保險行業(yè)才能走出現(xiàn)在的寒冬，回到原本的軌道上，真真正正給消費(fèi)者提供該有的保障。

參考資料：

國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局 2025年上半年銀行業(yè)保險業(yè)消費(fèi)投訴情況通報

中國消費(fèi)者協(xié)會 2025年第三季度全國消協(xié)組織受理投訴情況分析

國務(wù)院 政策例行吹風(fēng)會加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展