本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：劉子琪

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春節(jié)期間，趙娟（化名）收到了不少來自子女的過節(jié)費(fèi)，本想找個(gè)機(jī)會(huì)把錢存進(jìn)常用的銀行里，誰成想這家銀行卻“消失”了。

穿過吉林省白山市的一條后街，一家嶄新的“吉林農(nóng)商銀行”網(wǎng)點(diǎn)矗立于此。就在兩個(gè)月前，這里掛著的牌子還是“恒泰村鎮(zhèn)銀行”。

時(shí)代周報(bào)記者攝

該行工作人員王琦（化名）告訴時(shí)代周報(bào)記者，去年12月末，牌子就換成這個(gè)了（吉林農(nóng)商銀行）。

面對(duì)恒泰村鎮(zhèn)銀行換招牌，趙娟的第一反應(yīng)是慌張?！按媪税胼呑拥你y行，突然換名字了，就有點(diǎn)擔(dān)心之前的錢取不出來?！?/p>

對(duì)此，王琦解釋稱：“有人會(huì)有這種顧慮，一般老年人居多，其實(shí)不用擔(dān)心，之前在恒泰村鎮(zhèn)銀行存的錢，不管什么時(shí)候到期都可以取出來。”

“恒泰村鎮(zhèn)銀行不存在了”

與臨街的某國(guó)有大行相比，恒泰村鎮(zhèn)銀行的店面不大，且略顯冷清。不過，王琦稱，自從更換牌子，一些拿著吉林農(nóng)商銀行卡的客戶來辦理業(yè)務(wù)，實(shí)際上客流量比之前多了。

去年8月，吉林農(nóng)信改革正式落地，吉林農(nóng)商銀行獲批開業(yè)，成為全國(guó)第五家組建統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商銀行。

據(jù)了解，吉林農(nóng)商銀行由長(zhǎng)春農(nóng)商銀行和四平城區(qū)聯(lián)社、寧江區(qū)聯(lián)社等13家法人機(jī)構(gòu)新設(shè)合并組建而成，后續(xù)再逐步吸收合并其他農(nóng)商銀行及發(fā)起設(shè)立的省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行。

恒泰村鎮(zhèn)銀行正是第二批被吸收合并的銀行，合并后，將由吉林農(nóng)商銀行承繼全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、人員、網(wǎng)點(diǎn)以及其他一切權(quán)利義務(wù)，原機(jī)構(gòu)變更為吉林農(nóng)商銀行的分支機(jī)構(gòu)。

恒泰村鎮(zhèn)銀行更換牌匾后 時(shí)代周報(bào)記者攝

王琦對(duì)此給出了自己的理解：合并后更便于管理，而且規(guī)模更大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也越強(qiáng)。不過，合并后對(duì)客戶也存在一定弊端。比如，客戶原本在各家銀行可分別辦理最高30萬元信用貸款，合并后統(tǒng)一授信，不再按多家機(jī)構(gòu)分別授信。

同時(shí)，王琦表示，原來的老客戶，尤其是老年人，看見自己一直在存的銀行“不見了”，會(huì)有恐慌的心理，因此解釋的工作要比之前多得多。

“實(shí)際上，現(xiàn)在實(shí)行的是雙系統(tǒng)并行，一個(gè)是更換完成之后的新系統(tǒng)，一個(gè)是老系統(tǒng)，前者用來辦轉(zhuǎn)存，后者用來銷戶，什么時(shí)候到期什么時(shí)候辦?！蓖蹒锌溃骸暗鹊阶詈笠粋€(gè)客戶的最后一筆存單到期后，（恒泰村鎮(zhèn)銀行）就真的不存在了。”

從首家村鎮(zhèn)銀行成立至今，已經(jīng)歷了近二十個(gè)年頭。與農(nóng)商行不同，村鎮(zhèn)銀行根據(jù)設(shè)立地、設(shè)立類型不同而要求不同，注冊(cè)資本最低限額從100萬元到1億元。正因如此，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行快速發(fā)展，截至2023年底，數(shù)量一度超過1600家。

然而，由于數(shù)量龐大且規(guī)模較小，股東背景又多是民營(yíng)企業(yè)，村鎮(zhèn)銀行一直都是監(jiān)管的難題。近年來，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)進(jìn)程明顯加速，數(shù)量瘦身現(xiàn)象越發(fā)顯著。到了2025年年底，村鎮(zhèn)銀行縮減到1282家，兩年時(shí)間里減少了300多家村鎮(zhèn)銀行。

2026年開年，村鎮(zhèn)銀行整合節(jié)奏仍在加速，截至目前，已有近30家村鎮(zhèn)銀行完成注銷，更有不少股份行旗下村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)“清零”。

不過，蘇商銀行特約研究員付一夫向時(shí)代周報(bào)記者表示，村鎮(zhèn)銀行不會(huì)完全退出歷史舞臺(tái)，未來很可能進(jìn)入“大幅減量、優(yōu)質(zhì)留存、功能轉(zhuǎn)型”的新階段。行業(yè)整體數(shù)量會(huì)繼續(xù)下降，但不會(huì)徹底清零，最終形成“少量?jī)?yōu)質(zhì)法人機(jī)構(gòu)+大型銀行縣域分支機(jī)構(gòu)+地方農(nóng)商行、農(nóng)信社”協(xié)同服務(wù)的格局。

村鎮(zhèn)銀行存款利率仍有“優(yōu)勢(shì)”

盡管不斷有村鎮(zhèn)銀行傳來被吸收合并的消息，但仍有不少村鎮(zhèn)銀行仍在堅(jiān)守。

南寧市的徐強(qiáng)（化名）告訴時(shí)代周報(bào)記者，他家附近有一家村鎮(zhèn)銀行，店面很小，平時(shí)也沒什么客流量。而其他銀行都靠近大路，這家位置很偏，不開導(dǎo)航很難找到。

受訪者供圖

徐強(qiáng)稱，該村鎮(zhèn)銀行的存款利率比其他銀行高一些，這是一些人選擇在這里開戶的主要原因。不過，徐強(qiáng)沒開卡，他更相信規(guī)模大一些的銀行。

王琦告訴時(shí)代周報(bào)記者，村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢(shì)就是利率要比其他國(guó)有行要高，以定期整存整取為例，當(dāng)前該吉林農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)（原恒泰村鎮(zhèn)銀行）3個(gè)月年利率為1.05%，6個(gè)月年利率為1.25%，1年、2年、3年年利率分別為1.5%、1.55%、1.75%。

而工商銀行目前1年、2年、3年年利率分別為1.1%、1.2%、1.55%。以存款10萬元、3年期為例，存在該吉林農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)（原恒泰村鎮(zhèn)銀行）要比存在工商銀行多600元。

不僅如此，2026年開年至今，多家村鎮(zhèn)銀行上調(diào)存款利率，例如北票盛都村鎮(zhèn)銀行，調(diào)整后1年期、2年期、3年期以及5年期的存款年利率分別為1.65%、1.7%、1.7%、1.65%。

另一方面，對(duì)于村鎮(zhèn)銀行員工來說，合并似乎意味著更加忙碌。貴州省某村鎮(zhèn)銀行員工告訴時(shí)代周報(bào)記者，之前他所在的村鎮(zhèn)銀行計(jì)劃在去年上半年合并，然而計(jì)劃有變，延后了大約兩年。該員工進(jìn)一步表示，盡管還沒有明確說合并，但發(fā)起行已經(jīng)介入，幾乎直接參與管理，要處理的事情也變多了。

另一名內(nèi)蒙古某村鎮(zhèn)銀行的工作人員也向記者表示，他所在的村鎮(zhèn)銀行合并之后，工作量比之前多了幾倍，工資卻依然3000多元。