郵儲(chǔ)銀行“存單變保單”的現(xiàn)象為何屢禁不止？

郵儲(chǔ)銀行再現(xiàn)“存單變保單”

據(jù)媒體日前報(bào)道，湖北陳先生投訴稱自己68歲的母親曾于2024年1月，前往中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行湖北天門汪場(chǎng)營(yíng)業(yè)所辦理1萬元現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。據(jù)陳母回憶，當(dāng)時(shí)工作人員跟她推薦這個(gè)業(yè)務(wù)利息比存款高，辦理還送食用油，五年期滿拿著取款憑證就能到銀行取錢。

此后兩年，老人先后三次繳納保費(fèi)，累計(jì)繳費(fèi)3萬余元。直至2026年1月，陳母在網(wǎng)上刷到多條老年人被詐騙的信息，對(duì)自己的“高息存款”心生不安遂將此事告知陳先生，并拍攝了當(dāng)時(shí)工作人員提供的“取款憑證”發(fā)給他看。

通過核查發(fā)現(xiàn)，所謂的“取款憑證”實(shí)際上是中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司的“中郵鑫享一生C款終身壽險(xiǎn)”的保單，繳費(fèi)期為5年，年繳保費(fèi)1萬元。該保單電子合同規(guī)定該產(chǎn)品的保險(xiǎn)金需在被保險(xiǎn)人全殘或身故后才可賠付，而“到期支取”則需要通過退保實(shí)現(xiàn)。

陳先生還指出，在保單合同上其母親的個(gè)人身份信息被登記為“個(gè)人年收入8萬、家庭年收入10萬、身高160厘米、體重60公斤”，與實(shí)際情況不符。此外投保人與被保險(xiǎn)人的簽名雖均為其本人姓名，但字跡與他母親的日常筆跡差異明顯，“我媽平常很少寫字，字跡也沒有那么工整，我后來讓她重新寫了一遍對(duì)比，差異很大，我懷疑是銷售人員代簽或偽造的。”

在與母親詳細(xì)了解事件經(jīng)過后，陳先生認(rèn)為母親受到了工作人員誤導(dǎo)，最終將存款辦成了保險(xiǎn)。這與老人“存錢取息、到期取款”的初衷背道而馳。

對(duì)于“存款變保險(xiǎn)”及保單信息、簽名等相關(guān)質(zhì)疑，涉事網(wǎng)點(diǎn)工作人員回應(yīng)媒體表示，當(dāng)時(shí)為陳母辦理業(yè)務(wù)的工作人員為銀行工作人員，并非保險(xiǎn)公司派駐網(wǎng)點(diǎn)的人員，業(yè)務(wù)流程都是合法合規(guī)的，不存在誘騙的情況。通過內(nèi)部調(diào)取當(dāng)年為陳母辦理業(yè)務(wù)時(shí)的錄音錄像和簽名文件，證實(shí)“雙錄中已向老人告知這是保險(xiǎn)，不是存款，簽名也與2月6日老人新簽的比對(duì)一致，不存在代簽或偽造的情況。”

最終經(jīng)雙方協(xié)商，網(wǎng)點(diǎn)已于2月6日為陳先生母親辦理全額退保手續(xù)，并將3萬元保費(fèi)轉(zhuǎn)為銀行定期存款。

違規(guī)行為屢禁不止

郵儲(chǔ)銀行“存單變保單”的違規(guī)行為并不是第一次發(fā)生。

從公開報(bào)道來看，早在2011年媒體就曝光過“老人去郵儲(chǔ)存錢遭忽悠，存單變太平洋保險(xiǎn)保單”；2016年，保監(jiān)會(huì)通報(bào)河南消費(fèi)者在郵儲(chǔ)銀行三橋鄉(xiāng)支行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，遭遇9萬元存款變成保單；2021年，周女士母親在郵儲(chǔ)銀行某支行辦理存款時(shí)，被該行業(yè)務(wù)員推薦購買“存款產(chǎn)品”，在郵儲(chǔ)銀行APP上發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品實(shí)為“中郵年年好郵保一生A款終身壽險(xiǎn)”。周女士表示其母親回憶該業(yè)務(wù)員在當(dāng)天同時(shí)為十幾位老人辦理該產(chǎn)品，彼時(shí)業(yè)務(wù)員稱大廳信號(hào)弱，收下老人手機(jī)單獨(dú)前往洗手間進(jìn)行操作，并直接將該產(chǎn)品辦理成功。

從監(jiān)管層面來看，2025年全年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京、山東、河南、湖北等多地監(jiān)管局曾對(duì)郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)銷售行為作出處罰，罰單金額從幾萬元到幾十萬元不等，累計(jì)處罰金額超千萬元。

若從整體來看，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)郵儲(chǔ)銀行在2025年累計(jì)收到罰單221張，罰沒總金額7037.98萬元。其中機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量96張，個(gè)人罰單數(shù)量125張，罰單均額54.98萬元。

就在2月13日，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告，蘆葦正式就任該行行長(zhǎng)及執(zhí)行董事，其任職資格獲國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)，自當(dāng)日起生效。

簡(jiǎn)歷顯示，蘆葦在“中信系”工作多年：1997年加入中信銀行，曾任中信銀行總行營(yíng)業(yè)部（現(xiàn)北京分行）黨委委員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部（現(xiàn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部）副總經(jīng)理（主持工作）、總經(jīng)理等職。2025年2月起擔(dān)任中信銀行黨委副書記、行長(zhǎng)，同年12月23日，中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司召開黨組會(huì)議，宣布蘆葦任中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理、黨組成員，

“存單變保單”的屢禁不止不僅損害了老年人等弱勢(shì)群體的財(cái)產(chǎn)安全，也影響了國(guó)有大行的公信力，更違背了金融監(jiān)管的核心要求。作為一位金融老將，蘆葦?shù)纳先吻》杲鹑谛袠I(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)、落實(shí)合規(guī)文化的關(guān)鍵時(shí)期，能否扭轉(zhuǎn)郵儲(chǔ)銀行“存單變保單”的違規(guī)勢(shì)頭，成為外界關(guān)注的焦點(diǎn)之一。

全文參考資料：澎湃新聞、新浪財(cái)經(jīng)、公開消息及數(shù)據(jù)等