新年開工第一天，祝大家開工大吉！

相信大家都收到了開工紅包，這里咱也給大家送上一份最實在的開工禮——2026年最新保險產(chǎn)品清單。

不管是補全健康保障，還是做儲蓄、養(yǎng)老規(guī)劃，大家都可以直接對照入手。

不啰嗦，直接上干貨。

健康險

老規(guī)矩，先看健康險，再看理財險。

健康保障類產(chǎn)品，整體更新不算大。

核心主要集中在百萬醫(yī)療險上。

當前身體健康狀況良好的人群，且年齡在50歲以下的。

最推薦藍醫(yī)保好醫(yī)好藥Pro版、或者和星相守 2 號。

這兩款都是保證續(xù)保20年，保障頭部的產(chǎn)品。

其中藍醫(yī)保好醫(yī)好藥Pro版，最突出的優(yōu)勢，是直接0免賠額，理賠門檻更低。

對于1萬以下的費用，自己選 30%、50% 或 80% 的報銷比例。

同時就醫(yī)和用藥方面都更極致。

除了咱們常去的二級及以上公立醫(yī)院普通部，還能選186 家私立醫(yī)院，就醫(yī)體驗直接升級；

院外靶向藥擴充到 276 種，還有海南博鰲樂城、粵港澳大灣區(qū)醫(yī)療特區(qū)的 64 種進口先進藥。

而星相守2號，勝在投保靈活、性價比超高。

可以自主選擇0免賠額，以及重疾特需醫(yī)療等保障。

適合預(yù)算有限、追求高性價比的朋友。

如果想提升就醫(yī)體驗，也可以直接升級它的高端醫(yī)療版本。

能去公立醫(yī)院特需部、國際部、VIP部，享受更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

關(guān)鍵是，它也能做到20年保證續(xù)保，這在中高端百萬醫(yī)療險里，非常稀缺。

而看重公司品牌或者是特藥保障的，那藍醫(yī)保好醫(yī)好藥Pro版會更適合。

&身體健康且50歲以上人群

這類人群，我會更建議大家考慮金醫(yī)保3號，核心保障和上面兩款看齊。

優(yōu)勢在于50歲以上人群投保前不需要強制體檢，更友好；

同時續(xù)保的價格也要更便宜，像65歲以后續(xù)保，每年價格要比藍醫(yī)保好醫(yī)好藥pro版便宜1千多，綜合下來性價比更高。

美中不足的是，它院外藥保障需要額外附加，且不保證續(xù)保。

&身體健康狀況有異常人群

如果身體狀況有些異常，買不上市面上常規(guī)百萬醫(yī)療險的。

我們可以考慮免健康告知的產(chǎn)品。

當前推薦復(fù)星的超越保無憂版、和眾安的眾民保中高端醫(yī)療這兩款。

保障上，主流醫(yī)療險有的它們都包含。

復(fù)星的超越保無憂版，優(yōu)勢在于能保證續(xù)保10年。

同時能報銷嚴重既往癥，就是賠付條件保額有限制。

得是投保第二年起，扣除2萬的免賠額后，才100%報銷，且最高賠付保額只有5000元。

眾民保的中高端醫(yī)療險，在報銷門檻上更友好，直接是0免賠。

但是在0-2萬元以下的部分，只能報銷50%賠付；超過2萬元部分，才可以100%賠付。

同時就醫(yī)范圍上，除了基本的二級及二級以上公立醫(yī)院普通部，還拓展了102家私立醫(yī)院，相對覆蓋更廣泛一些。

在乎續(xù)保穩(wěn)定性，以及既往癥方面保障，可以選復(fù)星的超越保無憂版。

倘若對0免賠有需求，可以選擇眾民保的中高端醫(yī)療險，價格也略貴。

總之，看大家的實際需求以及預(yù)算。

2、重疾險

重疾險分少兒和成人兩部分。

&少兒重疾險

少兒重疾險，推薦大黃蜂16號旗艦版/全能版。

這兩款分別出自復(fù)星保德信和北京人壽，不同的公司。

但是保障方面像孿生兄弟一樣，非常全面，只是細節(jié)上有些差別。

比如基礎(chǔ)的少兒特/罕疾病額外賠付，大黃蜂16號旗艦版，在保單第一年賠的少一些。

然后第二年以后補回來，且比大黃蜂16號全能版多賠10%。

贈送的保障也很多，只是側(cè)重點不同。

大黃蜂16號旗艦版則是先天性疾病、特定傳染病等。

大黃蜂16號全能版?zhèn)戎刈蚤]癥、抑郁癥這方面保障；

總體上，兩款大黃蜂16號差別非常小，是目前最值得買的，性價比最高的產(chǎn)品。

備選的話，可以考慮達爾文寶貝計劃12號。

基礎(chǔ)保障上的少兒特疾額外賠比例，相比前兩款少一點，只有100%。

其他方面也都很扎實，同時可選責任60歲前額外賠，中癥賠付比例更高，額外賠50%。

&成人重疾險

成人重疾險里，保障和性價比兼?zhèn)涞?，莫過于超級瑪麗和達爾文這兩個卷王。

一路升級打怪，超級瑪麗升級到15號，達爾文更新到12號。

其中超級瑪麗 15號附贈保障更多一些，加強癌癥以及結(jié)節(jié)方面的保障。

可選責任的癌癥多次賠，還可以做到無限次賠付，對癌癥方面保障非常全面。

更在乎癌癥方面保障的，可以考慮超級瑪麗15號，只是購買時別忘記附加輕中癥豁免。

而達爾文12號基礎(chǔ)保障簡潔，多了一個意外重疾額外賠，多賠付35%，整體性價比略高一些。

3、意外險

再來看意外險，同樣分為少兒，成人，老人以及高危職業(yè)四類去推薦。

給孩子買的話，產(chǎn)品依舊還是很穩(wěn)固。

認準平安的小頑童7號、和太平洋的小神童7號這兩款。

意外醫(yī)療，都可以做到不限社保，0免賠，100%報銷。

同時還有自意外燒燙傷，誤食異物，監(jiān)護人責任等保障。

價格還非常親民，普通版才60多。

只是細節(jié)稍有不同，比如小頑童7號，燙傷津貼，更高一些。

還有意外接種身故，和航空意外保障，更豐富，可以做為我們首選。

并且根據(jù)平時理賠經(jīng)驗來看，小頑童理賠體驗非常好，資料提交齊全，理賠款很快就下來了。

小神童7號，優(yōu)勢是每個版本都可以拓展至特需、國際、VIP部，以及部分私立醫(yī)院。

所以想要提升就醫(yī)體驗的，可以考慮小神童7號。

&成人意外險

成人也是挑了兩款，分別是人保的大護甲7號（旗艦版）、和太平洋的小蜜蜂6號。

其中大護甲7號（旗艦版），除經(jīng)典版有100的免賠額，其他三個版本也都是0免賠。

報銷不限社保范圍，經(jīng)過社保報銷可以100%，未經(jīng)社保則80%。

其他住院津貼，意外傷害骨折脫臼、意外骨折后期醫(yī)療費、交通意外賠都包含，非常全面，可以作為首選。

但是注意一下，據(jù)我們投保經(jīng)驗來看，大護甲7號旗艦版的風控比較嚴格。

所以買不上的朋友，可以看看下面的小蜜蜂6號。

和大護甲7號（旗艦版）有點像。

附贈保障方面，要比大護甲7號旗艦版更豐富。

還會有第三者責任險，和動物致傷醫(yī)療保險。

但是猝死保障的時間只限制在24小時之內(nèi)，有些嚴格。

再看老人的，給大家挑選出2款，分別是太平洋的孝心安5號，和平安的孝?？怠?/strong>

其中孝心安5號可以作為首選，保障好一些。

意外醫(yī)療責任，0免賠，不限社保范圍，經(jīng)過社保報銷最高能報100%。

除此外，還有附贈意外住院津貼、骨折津貼這些實用保障。

甚至防止老人詐騙的財務(wù)保障都有，非常貼心。

倘若是買不上若因健康告知、或區(qū)域問題買不上的，可以考慮平安的孝福康。

這款健告和免責區(qū)域比較干凈。

當然保障責任差了一些。

意外醫(yī)療，只能報銷80%。

最后，高危職業(yè)人群分為1-4類和5-6類兩種。

其中1-4類的朋友，首選眾安的金鐘罩，買完隔天生效，除外醫(yī)院也比較少。

5-6類人群呢，首選眾安的小蜜蜂無畏版，當下最好的。

4、定期壽險

最后定期壽險，是四大險種里，最被低估的。

我們建議是家庭的經(jīng)濟支柱最好配置上。

推薦兩款比較出挑的產(chǎn)品，分別是華貴人壽的華貴大麥2026和中意人壽的擎天柱11號。

保障不錯，免責干凈，價格還便宜。

像30歲男性，保額100萬，選擇交到60歲，保到60歲，只要1100元左右，女性則更少了，每年才600元左右。

其中華貴人壽的華貴大麥，老品牌；

同時職業(yè)1-6類的人群都可以投保，更廣泛，可以作為首選。

中意的擎天柱11號，除外高風險人群，就作為備選。

說完健康后，再看下現(xiàn)在比較拔尖的理財險。

儲蓄險

儲蓄險分為固收增額、分紅增額、快返年金和養(yǎng)老年金這四大類。

1、增額終身壽

先看增額終身壽，每年有多少收益都明確寫在合同里，適合風險偏好保守的朋友去買。

當前推薦太平洋的福有余2025、新華的E增福優(yōu)享版、信泰的如意尊泰來2026這三款。

以30歲女性，躉交100萬的情況下。

它們現(xiàn)金價值最快第4年就可以回本了。

其中信泰的如意尊泰來2026，收益會更極致一些。

在保單第20年的時候，復(fù)利就可以做到1.8%，后期超過復(fù)利1.9%。

另外兩款太平洋的福有余2025、和新華的E增福優(yōu)享版，增值慢一些。

但是長期復(fù)利也能做到1.8%。

所以希望收益更高一些，可以選擇信泰的如意尊泰來2026。

看重公司品牌的，就選擇太平洋的福有余2025、和新華的E增福優(yōu)享版，都是老七家，品牌響亮。

但自這次預(yù)定利率下調(diào)后，固收產(chǎn)品和分紅的保底部分，差距越來越小。

我們會更推薦大家選擇分紅型增額終身壽，這種下有保底，上有分紅的形式，收益天花板更高。

根據(jù)收益公式演算，哪怕分紅險的實現(xiàn)率，只有20%，就能超過固收類產(chǎn)品。

1.75%+（3.9%-1.75%）*70%*20%=2.05%