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低空經(jīng)濟(jì)作為新質(zhì)生產(chǎn)力的重要載體，正處于從技術(shù)探索邁向規(guī)模化、商業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵階段，安全與風(fēng)險(xiǎn)保障是低空經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要支撐。近日，國家發(fā)展改革委聯(lián)合金融監(jiān)管總局、中國民航局出臺(tái)《關(guān)于推動(dòng)低空保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（以下簡稱《意見》），立足低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局，構(gòu)建了覆蓋全鏈條、全場景、全主體的低空保險(xiǎn)服務(wù)體系，既是《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》等法規(guī)政策的細(xì)化落地，更是促進(jìn)低空經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵制度創(chuàng)新，兼具指導(dǎo)性與操作性，對(duì)構(gòu)建低空安全管理體系、夯實(shí)安全發(fā)展基礎(chǔ)、促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展具有重大意義。

一、健全政策體系，筑牢低空保險(xiǎn)發(fā)展制度根基

《意見》將健全低空保險(xiǎn)政策體系作為首要任務(wù)，通過規(guī)劃引導(dǎo)、監(jiān)管嵌入、機(jī)制鼓勵(lì)，為低空保險(xiǎn)規(guī)范化發(fā)展?fàn)I造良好制度環(huán)境，這是推動(dòng)保險(xiǎn)體系深度融入低空經(jīng)濟(jì)的前提。

在規(guī)劃引導(dǎo)方面，《意見》明確將保險(xiǎn)納入低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和制度建設(shè)總體部署，鼓勵(lì)地方因地制宜出臺(tái)促進(jìn)低空保險(xiǎn)發(fā)展的支持政策。在監(jiān)管規(guī)則嵌入方面，《意見》要求將保險(xiǎn)機(jī)制納入低空安全監(jiān)管體系，把保險(xiǎn)作為強(qiáng)化場景運(yùn)營安全監(jiān)管、健全事故處理制度的重要手段。在機(jī)制鼓勵(lì)方面，通過政策支持引導(dǎo)經(jīng)營主體主動(dòng)運(yùn)用保險(xiǎn)工具，推動(dòng)低空保險(xiǎn)從“被動(dòng)覆蓋”向“主動(dòng)保障”轉(zhuǎn)型。政策體系的完善，為低空保險(xiǎn)發(fā)展劃定了清晰路徑，也為后續(xù)強(qiáng)制投保、服務(wù)落地提供了制度支撐。

二、建立強(qiáng)制投保制度，守住低空經(jīng)濟(jì)公共安全底線

針對(duì)無人駕駛航空器飛行風(fēng)險(xiǎn)的公共性特征，《意見》明確加快建立責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保制度，這是筑牢低空公共安全底線的關(guān)鍵舉措，也是《意見》的核心亮點(diǎn)之一。

《意見》提出加強(qiáng)全鏈條管理，推動(dòng)將強(qiáng)制投保要求納入飛行活動(dòng)審批等管理環(huán)節(jié)的審查前置條件，研究建立與強(qiáng)制投保相關(guān)的責(zé)任主體、責(zé)任認(rèn)定、處置程序等制度規(guī)定。同時(shí)，要求依法制定具體實(shí)施辦法，在風(fēng)險(xiǎn)可控原則下明確基本責(zé)任范圍和最低保障限額，著力解決強(qiáng)制投?！奥涞仉y”問題。強(qiáng)制投保制度的建立，不僅能有效保障公眾人身財(cái)產(chǎn)安全，還能倒逼運(yùn)營主體提升安全管理水平。

三、強(qiáng)化服務(wù)保障，構(gòu)建全鏈條場景化風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)

強(qiáng)化服務(wù)保障體系建設(shè)是《意見》的核心抓手，通過優(yōu)化全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)保障、精準(zhǔn)服務(wù)應(yīng)用場景，推動(dòng)保險(xiǎn)從“產(chǎn)品供給”向“服務(wù)賦能”升級(jí)。

在全產(chǎn)業(yè)鏈保障方面，《意見》要求保險(xiǎn)公司圍繞研發(fā)試驗(yàn)、生產(chǎn)制造、飛行運(yùn)營、基建配套等全產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)建全方位保障體系，探索低空新型風(fēng)險(xiǎn)保障的產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新，支持低空產(chǎn)業(yè)拓展海外應(yīng)用。在應(yīng)用場景服務(wù)方面，提出根據(jù)農(nóng)林作業(yè)、低空巡檢、低空物流、低空交通、城市治理、應(yīng)急管理等各類應(yīng)用場景，提供針對(duì)性保險(xiǎn)保障，實(shí)現(xiàn)場景需求與保險(xiǎn)服務(wù)精準(zhǔn)匹配。“全鏈條+場景化”的服務(wù)體系，推動(dòng)保險(xiǎn)真正融入低空經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域，成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“安全護(hù)欄”。

四、提升可持續(xù)經(jīng)營能力，夯實(shí)保險(xiǎn)服務(wù)核心支撐

低空經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜、技術(shù)密集，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)能力、專業(yè)能力提出更高要求。《意見》圍繞數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)與專業(yè)能力建設(shè)兩方面，著力提升保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)經(jīng)營能力，為服務(wù)落地提供保障。

一方面，推進(jìn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)，明確要加快建設(shè)低空保險(xiǎn)信息平臺(tái)，推動(dòng)構(gòu)建低空風(fēng)險(xiǎn)信息共享數(shù)據(jù)庫。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與監(jiān)測預(yù)警，解決“定價(jià)難、風(fēng)控弱”問題。另一方面，強(qiáng)化專業(yè)能力建設(shè)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)同低空航空器制造、運(yùn)營企業(yè)加強(qiáng)對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)的研究，提升可保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估能力的專業(yè)性。數(shù)據(jù)與專業(yè)能力的雙重提升，既能保障保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，又能推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)從“事后賠付”向“事前防控、事中干預(yù)”轉(zhuǎn)型，提升風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效。

五、完善組織保障，確保政策落地見效

為推動(dòng)各項(xiàng)任務(wù)落地，《意見》從統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)防控、宣傳推廣三方面強(qiáng)化組織保障，形成多方協(xié)同、齊抓共管的工作格局。

在加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)方面，明確提出由國家發(fā)展改革委牽頭建立常態(tài)化聯(lián)系工作機(jī)制，指導(dǎo)各地落實(shí)有關(guān)要求，破解在低空保險(xiǎn)推進(jìn)中遇到的重點(diǎn)難點(diǎn)問題。在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控方面，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善風(fēng)控體系，加強(qiáng)內(nèi)控管理，有序拓展業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。在深化宣傳推廣方面，開展低空保險(xiǎn)的教育培訓(xùn)和公眾普及，提升經(jīng)營主體對(duì)低空保險(xiǎn)的認(rèn)知度，引導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)投保。組織保障的強(qiáng)化，有利于確保《意見》從政策設(shè)計(jì)走向落地見效，為低空保險(xiǎn)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

總體來看，《意見》的出臺(tái)不僅是完善低空經(jīng)濟(jì)治理體系的重要舉措，更是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)從“野蠻生長”向“規(guī)范發(fā)展”轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵一步，其系統(tǒng)性安排既回應(yīng)了產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，又契合安全監(jiān)管要求，通過健全政策體系、建立強(qiáng)制投保制度、強(qiáng)化服務(wù)保障、提升經(jīng)營能力、完善組織保障，護(hù)航我國低空經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

（來源：國家發(fā)展改革委微信公眾號(hào)；作者：張曉蘭，國家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測部政策仿真實(shí)驗(yàn)室副主任、研究員）

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