金融虎訊 2月25日消息，近日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（建行）與上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（浦發(fā)銀行）開出罰單。兩家銀行因一系列嚴(yán)重違規(guī)行為，遭到央行的嚴(yán)厲處罰，同時(shí)多名相關(guān)責(zé)任人也被問責(zé)。

建行違規(guī)行為面面觀，反洗錢漏洞凸顯

建行此次被央行披露存在十項(xiàng)違規(guī)行為。在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)層面，賬戶管理違規(guī)，給客戶賬戶安全籠罩上陰影，影響業(yè)務(wù)規(guī)范性；特約商戶管理的不當(dāng)操作，對(duì)交易環(huán)境產(chǎn)生負(fù)面影響，干擾市場(chǎng)秩序。貨幣流通與管理方面，違反人民幣流通管理規(guī)定及反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定，挑戰(zhàn)貨幣安全與正常流通。占?jí)贺?cái)政存款或資金，觸碰財(cái)政資金管理紅線。信用信息領(lǐng)域的違規(guī)，或侵犯客戶信用信息權(quán)益。

而在反洗錢工作上，建行的問題尤為突出。未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，讓洗錢等違法犯罪有機(jī)可乘；未妥善保存客戶身份資料和交易記錄，阻礙金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)排查；未按規(guī)報(bào)送大額及可疑交易報(bào)告，還與身份不明客戶交易，嚴(yán)重違反反洗錢核心要求，大幅增加金融體系風(fēng)險(xiǎn)。

建行受重罰，多部門責(zé)任人被懲處

鑒于建行的嚴(yán)重違規(guī)，央行給予其警告處分，沒收違法所得55.097567萬元，罰款4295.51萬元，合計(jì)罰沒4350.607567萬元。這一高額罰沒彰顯央行對(duì)違規(guī)“零容忍”，意在倒逼建行強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，完善內(nèi)部管理。

同時(shí)，來自建行個(gè)人金融部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部等多個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)部門的22名責(zé)任人受罰。處罰包括警告與1 - 15萬元不等的罰款，且均被限制相關(guān)金融從業(yè)資格五年，凸顯監(jiān)管“有責(zé)必究”原則。

浦發(fā)銀行違規(guī)行為多樣，反洗錢問題嚴(yán)峻

浦發(fā)銀行的違規(guī)行為同樣不容小覷。賬戶管理違規(guī)埋下安全隱患，可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)混亂與客戶權(quán)益受損。違反清算及銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，威脅金融清算體系與收單市場(chǎng)健康。貨幣與財(cái)政資金管理方面，違反反假貨幣規(guī)定影響貨幣流通安全，占?jí)贺?cái)政存款或資金破壞財(cái)政秩序。信用信息領(lǐng)域違規(guī)干擾市場(chǎng)運(yùn)行。

在反洗錢方面，浦發(fā)銀行未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未保存相關(guān)資料記錄、未報(bào)送交易報(bào)告以及與身份不明客戶交易等行為，增加金融體系風(fēng)險(xiǎn)，或淪為違法資金流通渠道。

浦發(fā)銀行遭嚴(yán)懲，責(zé)任人被嚴(yán)肅問責(zé)

浦發(fā)銀行被央行給予警告處分，沒收違法所得27.545608萬元，罰款4222.89萬元。高額罰沒旨在督促其與整個(gè)金融行業(yè)重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)，完善管理與風(fēng)控體系。

來自浦發(fā)銀行信用卡中心等多個(gè)關(guān)鍵部門的10名責(zé)任人受罰，處罰含警告與2 - 31.5萬元不等罰款，且限制相關(guān)金融從業(yè)資格五年。