來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

2月26日，上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范上海黃金珠寶行業(yè)回收服務(wù)的建議函》（以下簡(jiǎn)稱“《建議函》”），直指黃浦區(qū)一起搶劫致死案中，涉案金店未核驗(yàn)證件、不問(wèn)來(lái)源違規(guī)回收贓物，為犯罪提供便利的嚴(yán)重漏洞。

因此，上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)上海市人民檢察院第二分院建議，推出執(zhí)行地方標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制身份登記、完善交易臺(tái)賬、可疑情況上報(bào)四條建議。在北京德和衡律師事務(wù)所合伙人龐珊珊律師看來(lái)，這次發(fā)布的《建議函》，其實(shí)是對(duì)守法經(jīng)營(yíng)者和守法消費(fèi)者的雙重保護(hù)。

黃金回收將強(qiáng)制身份登記

《建議函》提到，近期，上海市人民檢察院第二分院在辦理一起搶劫致死案時(shí)發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人攜帶其搶劫所得的一條黃金項(xiàng)鏈，至位于上海市黃浦區(qū)的某珠寶行門店進(jìn)行銷贓。該門店?duì)I業(yè)人員在回收過(guò)程中，未查驗(yàn)黃金項(xiàng)鏈的原始購(gòu)物發(fā)票等來(lái)源憑證，亦未核實(shí)登記出售人身份信息，即當(dāng)場(chǎng)收購(gòu)并兌付了人民幣2萬(wàn)余元。

上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會(huì)指出，上述行為不僅增加了公安機(jī)關(guān)查辦案件的難度，加劇了犯罪鏈條終端的隱匿風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)社會(huì)治安秩序造成了負(fù)面影響，也反映出部分企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中存在“重買賣、輕管理”的粗放模式。這種模式客觀上為違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)，使本應(yīng)作為社會(huì)治理神經(jīng)末梢的行業(yè)節(jié)點(diǎn)，反而成為薄弱環(huán)節(jié)甚至風(fēng)險(xiǎn)源點(diǎn)，進(jìn)而削弱了社會(huì)對(duì)行業(yè)的整體評(píng)價(jià)。

針對(duì)上述案件，檢察院專門與上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行溝通交流，深入了解上海黃金回收行業(yè)現(xiàn)狀。隨后，上海市人民檢察院第二分院向上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出《檢察建議書》，要求其積極參與上海黃金回收行業(yè)相關(guān)的綜合治理，加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范管理。

根據(jù)《檢察建議書》的要求，上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會(huì)提出四方面建議。一是積極執(zhí)行行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，上海市涉及黃金回收服務(wù)的企業(yè)，應(yīng)積極參照?qǐng)?zhí)行《黃金回收點(diǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)規(guī)范》（DB31/T1262-2020）地方標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范金銀制品及黃金飾品的回收經(jīng)營(yíng)服務(wù)。二是落實(shí)強(qiáng)制身份登記，在回收黃金飾品時(shí)，必須查驗(yàn)并登記出售人的有效身份證件，準(zhǔn)確記錄姓名、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息，建議留存證件清晰的復(fù)印件或電子影像。三是完善交易信息記錄，對(duì)每筆回收交易建立詳細(xì)臺(tái)賬，記錄物品名稱、特征（如品牌、型號(hào)、重量、成色、獨(dú)特標(biāo)識(shí)等）、來(lái)源說(shuō)明（要求出售人簡(jiǎn)要陳述）、交易時(shí)間、交易金額等。臺(tái)賬記錄應(yīng)至少保存兩年，以備核查。四是建立可疑情況報(bào)告制度，當(dāng)出現(xiàn)出售人拒絕出示證件或身份可疑、出售物品數(shù)量多且新舊不一、來(lái)源說(shuō)法矛盾、出售價(jià)格遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)值、物品有明顯磨損痕跡但與所述來(lái)源不符等可疑情況時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

“此次出臺(tái)的規(guī)定是行業(yè)自律規(guī)范、行政指導(dǎo)與司法監(jiān)督建議的結(jié)合體�！北本┖愣悸蓭熓聞�(wù)所金融律師吳迪告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，《建議函》明確要求企業(yè)“積極參照?qǐng)?zhí)行”上海市地方標(biāo)準(zhǔn)《黃金回收點(diǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)規(guī)范》（DB31/T1262-2020），該標(biāo)準(zhǔn)作為技術(shù)規(guī)范，為行業(yè)提供了明確的操作指引；更重要的是，此次規(guī)范的直接推動(dòng)力來(lái)自上海市人民檢察院第二分院發(fā)出的《檢察建議書》。檢察建議是檢察機(jī)關(guān)履行法律監(jiān)督職責(zé)的重要方式，旨在督促有關(guān)單位堵塞管理漏洞、預(yù)防違法犯罪。因此，這些規(guī)定雖由行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布，但其背后有明確的司法監(jiān)督意圖和公益維護(hù)目的。

觸碰紅線代價(jià)幾何？

“很多經(jīng)營(yíng)者過(guò)去認(rèn)為回收黃金就是‘一手交錢、一手交貨’的簡(jiǎn)單買賣，但在法律上要嚴(yán)格遵守相關(guān)程序，此次黃浦區(qū)某珠寶行違規(guī)回收事件就是一次警示。根據(jù)現(xiàn)行的法律法規(guī)，金店以及金店工作人員如果回收時(shí)不進(jìn)行身份登記和交易記錄，不僅可能面臨行政處罰，更極易觸碰刑事紅線�！饼嬌荷赫f(shuō)。

在行政處罰風(fēng)險(xiǎn)方面，龐珊珊指出，根據(jù)上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《建議函》以及上海市地方標(biāo)準(zhǔn)《黃金回收點(diǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)規(guī)范》（DB31/T1262-2020），金店回收黃金必須履行強(qiáng)制身份登記和完善交易臺(tái)賬的義務(wù)。如果未查驗(yàn)出售人身份證件、未建立臺(tái)賬，市場(chǎng)監(jiān)管部門或公安機(jī)關(guān)可以依據(jù)相關(guān)法規(guī)對(duì)其進(jìn)行警告、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的甚至可能吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。根據(jù)《中華人民共和 國(guó)治安管理處罰法》第七十一條，金店人員若收購(gòu)公安機(jī)關(guān)通報(bào)尋查的贓物或者有贓物嫌疑的物品，將面臨一千到三千的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，還將面臨五到十日的拘留處罰。根據(jù)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十六條、第二十二條以及《舊貨流通管理辦法(試行)》第三十二條、第五十二條，金店辦理回收業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)核實(shí)客戶身份，登記客戶的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件，否則其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員將面臨兩百到五百的罰款，經(jīng)營(yíng)單位將面臨三千到一萬(wàn)的罰款。

在刑事處罰風(fēng)險(xiǎn)方面，龐珊珊指出，如果金店明知是贓物仍進(jìn)行回收業(yè)務(wù)，則極易觸犯《中華人民共和 國(guó)刑法》第三百一十二條規(guī)定的 “掩飾、隱瞞犯罪所得罪”。即使回收人員辯稱不知道，但如果你的交易行為嚴(yán)重不合常理，司法機(jī)關(guān)就會(huì)推定“明知”。

“在司法實(shí)踐中，認(rèn)定行為人主觀是否‘明知’除了會(huì)結(jié)合其個(gè)人認(rèn)知能力、交易價(jià)格是否顯著低于市場(chǎng)行情、交易時(shí)間與地點(diǎn)是否異常等傳統(tǒng)判斷因素外，還會(huì)重點(diǎn)考察相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)自律規(guī)范對(duì)黃金首飾回收、置換業(yè)務(wù)設(shè)定的特別管理規(guī)定與行業(yè)通行做法。所以，嚴(yán)格遵守上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會(huì)新發(fā)的《建議函》，對(duì)買家身份和交易信息進(jìn)行核查登記是避免遭受刑事處罰風(fēng)險(xiǎn)的重要措施�！饼嬌荷赫f(shuō)。

另外，吳迪提示到，除了協(xié)會(huì)可采取的行業(yè)通報(bào)等自律措施外，相關(guān)行政與司法監(jiān)管部門擁有多種強(qiáng)制手段。如市場(chǎng)監(jiān)督管理部門可依據(jù)《中華人民共和 國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化法》《上海市產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督條例》等對(duì)企業(yè)進(jìn)行責(zé)令改正、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓直至吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公安機(jī)關(guān)可依據(jù)《中華人民共和 國(guó)治安管理處罰法》進(jìn)行查處。如果涉及掩飾、隱瞞犯罪所得，將依法追究刑事責(zé)任。中國(guó)人民銀行及反洗錢主管部門對(duì)企業(yè)未建立有效的客戶身份識(shí)別和可疑交易報(bào)告制度，可能違反《中華人民共和 國(guó)反洗錢法》，面臨罰款、對(duì)直接負(fù)責(zé)人員的處罰，甚至責(zé)令停業(yè)整頓。檢察機(jī)關(guān)的持續(xù)監(jiān)督根據(jù)《人民檢察院檢察建議工作規(guī)定》，可以向其上級(jí)主管機(jī)關(guān)通報(bào)，或提請(qǐng)同級(jí)人大常委會(huì)進(jìn)行監(jiān)督。在涉及損害社會(huì)公共利益的情況下，檢察院還可以依法提起公益訴訟。

消費(fèi)者如何守住“錢袋子”與合法權(quán)益？

一邊是行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管密集落地，一邊是國(guó)際金價(jià)持續(xù)走強(qiáng)。

瑞銀財(cái)富管理投資總監(jiān)辦公室(CIO)方面預(yù)測(cè)稱，金價(jià)有望進(jìn)一步上漲，預(yù)計(jì)未來(lái)幾個(gè)月內(nèi)黃金有望觸及6200美元/盎司，因?yàn)檫^(guò)去一年支撐其強(qiáng)勁表現(xiàn)的主要驅(qū)動(dòng)因素依然存在。一是地緣政治風(fēng)險(xiǎn)或?qū)⒕S持高位；二是美聯(lián)儲(chǔ)寬松政策有望繼續(xù)支撐金價(jià)，美元走軟和美國(guó)實(shí)際利率下行均利好黃金；三是黃金需求有望進(jìn)一步上升，與此同時(shí)，黃金供應(yīng)增長(zhǎng)有限，盡管金價(jià)上漲可能刺激礦山勘探和開(kāi)發(fā)，但伍德麥肯茲預(yù)計(jì)，按當(dāng)前生產(chǎn)計(jì)劃，到2028年全球80座礦山的黃金資源將全部開(kāi)采完畢。

金價(jià)走高直接帶動(dòng)黃金回收、以舊換新需求激增，交易活躍度提升的同時(shí)，違規(guī)回收、信息不透明、權(quán)益受損等風(fēng)險(xiǎn)也同步上升。

康德顧問(wèn)團(tuán)法律專家、北京來(lái)碩律師事務(wù)所高級(jí)合伙人李肖峰律師建議，普通百姓出售黃金，一定要向正規(guī)金店出售，不能相信任何“流動(dòng)回收點(diǎn)”。“首先到店要查看金店是否具有相關(guān)資質(zhì)，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貴金屬經(jīng)營(yíng)許可等，并核實(shí)相關(guān)信息是否與實(shí)際相符，必要時(shí)自帶砝碼，檢測(cè)計(jì)量器具是否正常。所售黃金的稱重、驗(yàn)純，要在自己視線內(nèi)進(jìn)行。如發(fā)現(xiàn)貓膩立即終止交易取回黃金。其次，要簽訂書面交易合同、回收憑證等，必要時(shí)全程錄音錄像。保留相關(guān)證據(jù)，以備日后不時(shí)之需�！�

“去回收時(shí)，務(wù)必帶上本人身份證和原始購(gòu)買憑證（發(fā)票、質(zhì)保書等）。根據(jù)此次《建議函》，金店現(xiàn)在必須查驗(yàn)并登記出售人的身份信息，如果不帶身份證，正規(guī)金店可能不敢收，況且這也是保證交易安全的重要程序�！饼嬌荷貉a(bǔ)充道。