近日，吉林省長春市南關(guān)區(qū)人民法院對一起利用“背債人”騙取銀行貸款案作出一審判決。被告人白某、曾某甲、孫某、趙某、楊某五人以非法占有為目的，通過制造虛假證明材料，騙取長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款共計(jì)20萬元。法院以貸款詐騙罪判處五名被告人有期徒刑一年至三年不等，均適用緩刑，并處罰金。

為獲取中介費(fèi) 明知“背債”仍協(xié)助辦理

法院審理查明，2023年3月初，被告人孫某聯(lián)系上被告人趙某、楊某，明確告知二人在不用提供任何證明憑證的情況下就可以辦理貸款，且只要認(rèn)可成為“黑戶”就可以在期滿一年后不用再歸還該筆款項(xiàng)，期間的利息也不用二人負(fù)責(zé)，只需支付貸款金額的一半作為中介費(fèi)。趙某、楊某為占有貸款，同意充當(dāng)“背債人”。

隨后，孫某帶領(lǐng)趙某和楊某找到被告人曾某甲。曾某甲在明確知道二人是孫某找來“背債”、資質(zhì)不符必須進(jìn)行“包裝”的情況下，為獲取中介費(fèi)，聯(lián)系上線被告人白某幫助辦理。

白某同樣在明確知道二人是“背債人”、資質(zhì)不符必須包裝的情況下，為獲取中介費(fèi)，于2023年3月10日在長春市南關(guān)區(qū)某長春農(nóng)村商業(yè)銀行門前的車內(nèi)，使用趙某、楊某的手機(jī)操作“吉某消費(fèi)”貸款申請，并使用他人提供的模板，通過“淘寶”軟件幫助二人制作虛假證明材料。

貸款成功發(fā)放 五人分贓20萬

2023年3月12日，趙某利用虛假證明材料成功從長春某有限公司創(chuàng)業(yè)大街支行騙得貸款10萬元。同日，楊某從長春某有限公司幸福街支行騙得貸款10萬元。

貸款到賬后，白某分得贓款3萬元，曾某甲分得1.5萬元，孫某分得1.2萬元，趙某分得4萬元，楊某分得4.25萬元。貸款下發(fā)后，白某及曾某甲曾將上線轉(zhuǎn)來的每月600元利息存入趙某及楊某賬戶，但四個(gè)月后停止歸還。

案發(fā)后，五名被告人主動退繳全部違法所得。其中，白某上繳3萬元，曾某甲上繳1.5萬元，孫某上繳1.2萬元，趙某主動歸還4萬元，楊某主動歸還4.25萬元。另有同案人員劉某上繳1萬元。

截至判決時(shí)，趙某賬戶貸款尚有2.5萬元本金未償還，楊某賬戶貸款尚有2.55萬元本金未償還。

法院：行為構(gòu)成貸款詐騙罪

法院審理認(rèn)為，被告人白某、曾某甲、孫某、趙某、楊某以非法占有為目的，詐騙銀行貸款，數(shù)額較大，其行為均已構(gòu)成貸款詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。

關(guān)于被告人白某辯護(hù)人提出的白某系從犯的主張，法院經(jīng)審理認(rèn)為，白某在本案中實(shí)際操作趙某、楊某手機(jī)申請貸款，并通過軟件偽造貸款材料，對騙貸行為的實(shí)施起重要作用，故不予采納從犯認(rèn)定。

鑒于白某、趙某、楊某系自首，曾某甲、孫某系坦白，五人均認(rèn)罪認(rèn)罰、主動退繳違法所得，具有悔罪表現(xiàn)，法院依法從輕處罰，并適用緩刑。

判決結(jié)果

南關(guān)區(qū)人民法院作出一審判決：

被告人白某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣五萬元；

被告人曾某甲犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣四萬元；

被告人孫某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金人民幣三萬元；

被告人趙某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金人民幣二萬元；

被告人楊某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金人民幣二萬元。

同時(shí)，法院判決扣押在案的違法所得按比例返還被害銀行，并責(zé)令白某、曾某甲、孫某、趙某共同退賠長春某有限公司創(chuàng)業(yè)大街支行2.5萬元；責(zé)令白某、曾某甲、孫某、楊某共同退賠長春某有限公司幸福街支行2.55萬元。

案件警示

本案中，涉案人員明知“背債人”不符合貸款條件，仍為獲取中介費(fèi)主動協(xié)助包裝虛假材料，最終構(gòu)成貸款詐騙罪共犯。法院特別指出，參與“背債”或協(xié)助“包裝”的人員，即使不是貸款的實(shí)際使用人，只要明知騙貸行為仍提供幫助，同樣需要承擔(dān)刑事責(zé)任。案件的依法判決彰顯了司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域違法犯罪、維護(hù)金融秩序的決心。