（來源：今晚報(bào)）

轉(zhuǎn)自：今晚報(bào)

2014年，福建省莆田市的李玉火為打造殘疾人養(yǎng)老項(xiàng)目，斥資2500萬元購置房產(chǎn)，并投入近億元建設(shè)配套設(shè)施，卻陷入一場房產(chǎn)交易騙局。賣房者隱瞞房產(chǎn)800萬元抵押事實(shí)，時(shí)任某銀行行長則以虛假承諾讓李玉火代還抵押款，房產(chǎn)解押后又被二次抵押套取貸款，致使李玉火的養(yǎng)老項(xiàng)目血本無歸。目前賣房者已因合同詐騙罪、騙取貸款罪被莆田市涵江區(qū)人民檢察院提起公訴，涉事銀行負(fù)責(zé)人相關(guān)線索已被移送農(nóng)行福建莆田分行紀(jì)檢監(jiān)察部門。

花錢千萬購房 埋下800萬抵押“暗雷”

2014年4月，在莆田涵江區(qū)江口鎮(zhèn)，李玉火為女兒李彩鳳購置房產(chǎn)，準(zhǔn)備用于殘疾人養(yǎng)老事業(yè)。在經(jīng)人介紹后，李玉火與福建匯達(dá)時(shí)裝有限公司法定代表人李某坤達(dá)成交易，涉事房產(chǎn)含李某坤個(gè)人5.774畝住宅用地及匯達(dá)公司10.6畝工業(yè)用地，總價(jià)2500萬元。

“在達(dá)成協(xié)議之前，我多次詢問房產(chǎn)有沒有抵押等問題，對方都說沒有問題。”李玉火說，他曾想看該處房產(chǎn)證的原件，但是對方表示房產(chǎn)證原件由出差的財(cái)務(wù)保管，提供了無抵押備注的房產(chǎn)證復(fù)印件。

2014年5月，雙方簽訂正式買賣合同。按合同約定，李玉火先行支付500萬元的定金，合同簽訂后支付1000萬首付款，李某坤隨即移交房產(chǎn)。6月，李某坤又以過戶辦證需經(jīng)費(fèi)為由，提出需支付200萬元辦證經(jīng)費(fèi)，并承諾收款后立即辦理過戶。李玉火為推進(jìn)交易再次付款，至此累計(jì)支付1700萬元。

彼時(shí)李某坤以廠房已租賃給他人、租期未到為由，提出需一年半后才能過戶，并承諾可以在部分土地和廠房先期施工?！拔覀兛紤]到土地周邊綠化、交通整改等基建也需要一年多時(shí)間，未過多質(zhì)疑其說辭?！崩钣窕鹫f，對方承諾2015年11月前完成過戶，卻未察覺這場交易從一開始就是一場精心設(shè)計(jì)的騙局。

在等待過戶的過程中，李玉火不僅翻新危房，還按江口鎮(zhèn)政府要求將周邊垃圾場改造成公共停車場和公園，修建百多米橋梁和道路，累計(jì)投資近億元。本想著前期基建配套已經(jīng)大部分完成，再次詢問李某坤土地過戶事宜。

2015年9月底，就在過戶期將至?xí)r，涵江農(nóng)行的工作人員找到李玉火。“他們說我購買的房產(chǎn)早已被抵押給了銀行，我們無權(quán)施工?！甭牭竭@個(gè)消息的李玉火才知道被李某坤欺騙。他從銀行工作人員那里了解到，該房產(chǎn)在2012年就已在農(nóng)行辦理800萬元的抵押，其中李某坤個(gè)人房產(chǎn)抵押了180萬元、匯達(dá)公司房產(chǎn)抵押620萬元，且貸款始終未還。

行長承諾代還款后協(xié)助房產(chǎn)過戶 實(shí)則再次抵押放貸

得知房產(chǎn)抵押的真相后，李玉火當(dāng)即提出報(bào)警處理，認(rèn)為李某坤隱瞞抵押事實(shí)出售房產(chǎn)已涉嫌違法，卻被時(shí)任涵江農(nóng)行行長劉某陽勸阻。

李玉火稱，劉某陽當(dāng)時(shí)說報(bào)案需立案調(diào)查、打官司耗時(shí)很長，還會產(chǎn)生高額律師費(fèi)，建議雙方協(xié)商解決。為保障協(xié)商過程公正、結(jié)果可落地，李玉火邀請兩名見證人一同前往涵江農(nóng)行，與劉某陽確認(rèn)房產(chǎn)解押條件。

一名見證人證實(shí)，劉某陽多次明確承諾，只要李玉火一方代李某坤償還800萬元抵押貸款，銀行將立即為房產(chǎn)辦理解押手續(xù)，并全程協(xié)助完成過戶，還當(dāng)場詳細(xì)告知了抵押金額構(gòu)成與解押過戶的具體流程。

為防止資金被李某坤挪用，李玉火要求將解押款匯入農(nóng)行指定賬戶，并與李某坤簽訂補(bǔ)充合同，約定將剩余800萬房款提前支付，專門用于償還抵押款，李某坤保證2015年11月10日前完成解押、12月20日前完成個(gè)人名下房產(chǎn)過戶，2016年1月20日前完成匯達(dá)公司名下房產(chǎn)過戶，若違約按借款額雙倍賠償。

2015年10月21日，李玉火一方在農(nóng)行工作人員陪同下將800萬匯入指定賬戶，現(xiàn)場見證還貸手續(xù)的辦理過程。農(nóng)行出具了抵押貸款還款結(jié)算單，加上此前支付1700萬元，至此李玉火全額支付了2500萬房款。

還款后，李玉火再次到銀行找到劉某陽，希望拿回抵押在銀行的土地證?！皠⒛酬栒f只能把土地證交給李某坤，并且房產(chǎn)過戶必須賣方本人到場?！崩钣窕鹫f，他想著對方說的也有道理，就一直催著李某坤去拿土地證，進(jìn)行土地過戶，然而李某坤再次“失聯(lián)”。

“李某坤一會說在境外，一會說在外地出差，反正一直拖著我們?！崩钣窕鹫f，李某坤的工廠也在正常運(yùn)行，他們一直善意的以為對方真的有事情在忙。直到2018年，莆田市中級人民法院執(zhí)行人員前往房產(chǎn)現(xiàn)場進(jìn)行查封凍結(jié)，并告知李某坤把房產(chǎn)早已抵押給了銀行，因還不上貸款，被銀行起訴查封。

經(jīng)過李玉火了解，在2015年11月17日，房產(chǎn)完成原抵押注銷后，劉某陽就為李某坤辦理了匯達(dá)公司名下房產(chǎn)的新的抵押登記，擔(dān)保債權(quán)額度高達(dá)1095.62萬元。并且李某坤在簽訂補(bǔ)充合同前一周，就已向涵江農(nóng)行出具《承諾書》，承諾房產(chǎn)解押后將重新辦理抵押貸款。

一位銀行工作人員在警方詢問中表示，銀行與李某坤商定的解決方案是，李某坤的800萬貸款還清之后，銀行給其解押個(gè)人的土地和房產(chǎn)，匯達(dá)公司的土地和房產(chǎn)繼續(xù)在農(nóng)行作為抵押辦理新的貸款。

“劉某陽與李某坤早已串通，所謂的解押不過是騙取房款、套取銀行貸款的‘敲門磚’?！崩钣窕鹫f，直到法院把房產(chǎn)查封后，才確信被他們騙了。

賣方被追刑責(zé) 行長被移送紀(jì)委

2018年，李玉火因發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)被二次抵押、賣方李某坤失聯(lián)首次報(bào)案，公安機(jī)關(guān)以“經(jīng)濟(jì)糾紛”為由不予立案。2022年6月，李玉火、李彩鳳父女就李某坤、劉某陽涉嫌詐騙、騙取貸款、違法發(fā)放貸款罪再次報(bào)案。莆田市公安局涵江分局出具立案告知書，以合同詐騙罪、騙取貸款罪對案件立案偵查。

2023年3月20日，莆田市公安局正式宣布該案告破，查實(shí)李某坤涉嫌合同詐騙罪、騙取貸款罪。其中，李某坤騙取的5323萬元貸款并未用于生產(chǎn)經(jīng)營，而是被其用于償還個(gè)人民間借貸。劉某陽涉嫌違法發(fā)放貸款罪等相關(guān)案件材料移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

2023年，莆田市涵江區(qū)人民檢察院對李某坤以合同詐騙罪、騙取貸款罪向涵江區(qū)人民法院提起公訴。涵江區(qū)檢察院工作人員告知李玉火，關(guān)于劉某陽涉嫌違法發(fā)放貸款罪相關(guān)線索，已移送農(nóng)行福建莆田分行紀(jì)檢監(jiān)察部門。記者聯(lián)系莆田市涵江區(qū)檢察院相關(guān)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示，目前不接受采訪。

李玉火告訴記者，該案共召開5次庭審，前4次庭審，法院表示他和律師都需要回避。直到第五次開庭，他們才參加了庭審。庭審中，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭出示了涉案合同、銀行轉(zhuǎn)賬記錄、抵押登記材料、虛假購銷合同、李某坤出具的《承諾書》等書證，以及多名證人的證言，詳細(xì)陳述了交易協(xié)商、解押溝通的全過程，證實(shí)李某坤隱瞞抵押事實(shí)、劉某陽作出虛假承諾的關(guān)鍵細(xì)節(jié)。

農(nóng)行涉案工作人員在庭審中也證實(shí)，涉案5323萬元貸款的審批發(fā)放未按規(guī)定履行盡職調(diào)查義務(wù)，未實(shí)地核查抵押房產(chǎn)實(shí)際權(quán)屬情況，也未核實(shí)澤洋公司與匯達(dá)公司的實(shí)際交易情況，貸款發(fā)放流程存在明顯違規(guī)。

“劉某陽作為時(shí)任涵江農(nóng)行行長，明知涉案房產(chǎn)存在權(quán)屬爭議、李某坤及其企業(yè)無實(shí)際經(jīng)營能力和還款來源，仍違規(guī)辦理抵押登記、發(fā)放巨額貸款，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，且與李某坤存在明顯的串通行為，相關(guān)證據(jù)鏈完整、事實(shí)清楚?！崩钣窕鸨硎?，檢察院起訴了李某坤，但劉某陽是什么處理結(jié)果，他們多次聯(lián)系了農(nóng)行福建莆田分行紀(jì)委，對方說是已經(jīng)移交給了農(nóng)行福建省紀(jì)委，目前還未得知結(jié)果。記者聯(lián)系了農(nóng)行福建省紀(jì)委，該行紀(jì)委的工作人員表示，對此事并不知情。

李玉火表示，他不只是被騙了2500萬元的購房款，更是導(dǎo)致前期投資的近億元項(xiàng)目停擺，這幾年的煎熬與無奈難以言表。只盼能徹查此案，讓李某坤、劉某陽等人受到應(yīng)有的懲處，給自己一個(gè)公正的結(jié)果。

津云新聞?dòng)浾?郭強(qiáng)