車險領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護(hù)議題，一直是行業(yè)監(jiān)管與消費者關(guān)切的焦點。4月9日，吉林金融監(jiān)管局發(fā)布消費者提示表示，近期，一些車輛維修機(jī)構(gòu)以"高額現(xiàn)金返現(xiàn)""維修補貼返利"為噱頭，誘導(dǎo)出險車主到店維修，背后暗藏以次充好、侵害車主權(quán)益等諸多問題。為保障財產(chǎn)安全及合法權(quán)益，吉林金融監(jiān)管局提醒廣大車主提高防范意識，遠(yuǎn)離維修陷阱。

這類車險消費陷阱并非個例，近期已在多地集中顯現(xiàn)，引發(fā)監(jiān)管層面的高度警惕。北京商報記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，近期，青海、北京、大連、廈門等多地金融監(jiān)管局相繼發(fā)布風(fēng)險提示，揭露了當(dāng)前車險市場中一系列新型、隱蔽的非法經(jīng)營與欺詐行為。從兜售虛假車險保單，到維修時以返利為誘餌設(shè)局，再到組建專業(yè)化騙保團(tuán)伙，各類違規(guī)手段持續(xù)迭代升級，給車主的財產(chǎn)安全和合法權(quán)益帶來了嚴(yán)重威脅。

銷售、維修環(huán)節(jié)暗藏貓膩

針對維修返利這類看似"讓利"的行為，4月9日，吉林金融監(jiān)管局提示，所謂"維修返利"并非福利，實則是違規(guī)操作的"變相成本"。個別車輛維修機(jī)構(gòu)通過故意夸大事故損失、用劣質(zhì)配件替代原廠配件、應(yīng)更換零件僅簡單維修等手段牟利，會導(dǎo)致車輛維修質(zhì)量不達(dá)標(biāo)，埋下嚴(yán)重行車安全隱患，還會加速車輛貶值，同時推高車險理賠成本，可能造成后續(xù)商業(yè)險承保困難、保障不足。

當(dāng)前，車險領(lǐng)域的欺詐行為呈現(xiàn)出更加惡劣的團(tuán)伙化、專業(yè)化特征，多地監(jiān)管部門也相繼披露了類似行為。北京金融監(jiān)管局提到，近期，不法分子與個別汽車維修機(jī)構(gòu)勾結(jié)，通過故意制造交通事故、編造虛假理賠材料等手段騙取保險賠款，已涉嫌構(gòu)成保險詐騙罪。

除了理賠環(huán)節(jié)的貓膩，最具迷惑性的陷阱莫過于無資質(zhì)機(jī)構(gòu)或個人假冒正規(guī)險企，出售虛假車險產(chǎn)品。廈門金融監(jiān)管局提示消費者，近期，以"車輛安全統(tǒng)籌""汽車服務(wù)"為名的非法保險業(yè)務(wù)亂象持續(xù)滋生，不法機(jī)構(gòu)以"低價車險""理賠快""審核松"為幌子，假借交通安全統(tǒng)籌名義，通過虛假宣傳、仿冒正規(guī)險企等手段誤導(dǎo)消費者辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重擾亂市場秩序，侵害消費者合法權(quán)益。所謂的車輛交通安全統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)、汽車服務(wù)機(jī)構(gòu)等未依法取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，其銷售人員謊稱是人保、平安、眾安等持牌保險公司業(yè)務(wù)員，或以"保險公司合作方""官方授權(quán)渠道"為幌子，口頭宣稱售賣"車險"，向消費者承諾保障范圍、理賠標(biāo)準(zhǔn)與正規(guī)車險一致，收款后卻僅出具交通安全統(tǒng)籌單或保障單，刻意回避其并非保險業(yè)務(wù)的本質(zhì)，甚至謊稱保費會轉(zhuǎn)交正規(guī)保險公司。

從維修返利到團(tuán)伙騙保，再到非法銷售假車險，車險欺詐亂象屢禁不止，背后也折射出行業(yè)治理中的多重痛點。河南澤槿律師事務(wù)所主任付建表示，車險欺詐現(xiàn)象泛濫的原因在于多方主體存在信息不對稱。保險公司工作人員也在核實事故真實性方面存在疏漏，在實際操作中可能存在簡化核驗流程導(dǎo)致未仔細(xì)核實事故發(fā)生的原因，且被保險人、維修方串通后這種有預(yù)謀的騙保手段不容易識別。此外，騙保行為違法收益高、違法成本偏低。

險企需建立反詐協(xié)作體系

保險欺詐行為損害的不只是保險公司的經(jīng)濟(jì)利益，從保險的本質(zhì)而言，保險是向面臨相同風(fēng)險的群體籌集資金，用以補償少數(shù)遭受災(zāi)害者的風(fēng)險控制機(jī)制，因此，保險欺詐行為同時損害的還有其他保險消費者的利益。

對于消費者來說，如何構(gòu)建全流程避坑攻略？北京金融監(jiān)管局表示，車輛出險后，請立即通過承保公司官方客服熱線、微信公眾號、App等正規(guī)渠道報案，并前往具備合法資質(zhì)的維修企業(yè)定損維修。切勿輕信"零元修車""包辦高額理賠"等宣傳，嚴(yán)禁將身份證、銀行卡、車輛證件及手機(jī)驗證碼等敏感信息交予不明身份人員。如對理賠事宜存在爭議，應(yīng)通過與保險公司協(xié)商、向保險行業(yè)協(xié)會申請調(diào)解或撥打12378金融消費者投訴維權(quán)熱線等合法途徑解決。堅決抵制任何誘導(dǎo)、教唆虛構(gòu)事故、夸大損失的行為。

遏制車險欺詐，既需要消費者自我防范，也離不開行業(yè)與監(jiān)管層面的協(xié)同治理。付建表示，保險公司之間可以相互協(xié)作共享信息，建立專門的檔案對有理賠歷史的投保人進(jìn)行存檔，對于有多次理賠歷史的投保人在投保時進(jìn)行預(yù)警，也可以利用信息技術(shù)分析投保人的風(fēng)險。其次也需要保險監(jiān)管部門與公安部門協(xié)作，普及騙保案件涉及的法律知識、銷售虛假保險可能涉嫌違法，建立舉報投訴熱線和獎勵制度。

"保險是保障民生、抵御風(fēng)險的重要工具，切勿因貪圖低價而陷入涉詐陷阱。若發(fā)現(xiàn)疑似非法銷售保險、冒充正規(guī)保險機(jī)構(gòu)等不法行為，請及時向金融監(jiān)管部門舉報，若已遭受財產(chǎn)損失，立即向公安機(jī)關(guān)報案，共同維護(hù)保險市場秩序，守護(hù)自身財產(chǎn)安全。"青海金融監(jiān)管局提示。

北京商報記者李秀梅