國有大行加入“放衛(wèi)星”陣營！

4月14日，券商中國記者從郵儲銀行獲悉，該行與長光衛(wèi)星技術(shù)股份有限公司聯(lián)合研制的“郵儲銀行號”遙感衛(wèi)星于14日12時03分，搭乘力箭一號遙十二運載火箭，在甘肅酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心成功發(fā)射，目前衛(wèi)星已精準進入預定軌道。這是2026年以來，繼招商銀行、浦發(fā)銀行之后，第三家發(fā)射自有衛(wèi)星的全國性銀行。

業(yè)內(nèi)研究人士對券商中國記者表示，從目前看，商業(yè)銀行應用衛(wèi)星技術(shù)，主要集中在信貸風險管理和農(nóng)業(yè)供應鏈金融等領(lǐng)域，可幫助解決客戶盡調(diào)、風險管理、貸后監(jiān)測等實際痛點。

郵儲銀行發(fā)射專屬遙感衛(wèi)星

4月14日，“郵儲銀行號”遙感衛(wèi)星精準進入預定軌道，此次發(fā)射任務取得圓滿成功，標志著年內(nèi)首家國有大行成功發(fā)射自有遙感衛(wèi)星。

據(jù)郵儲銀行相關(guān)工作人員介紹，“郵儲銀行號”為高精度、高分辨率光學遙感衛(wèi)星，具備優(yōu)于0.5米分辨率的全色高清成像能力，具備快速響應、高頻次成像、全天時、高覆蓋的遙感監(jiān)測能力。它可持續(xù)為郵儲銀行提供客觀、及時的第三方空間地理信息支撐，有效緩解銀行在傳統(tǒng)金融服務中面臨的信息不對稱問題。

據(jù)介紹，目前，上述衛(wèi)星數(shù)據(jù)已接入郵儲銀行“綠洲”主動風險防控平臺。該平臺在整合傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)基礎上，融合衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)、GIS等新型數(shù)據(jù)，構(gòu)建“人、機、數(shù)、智”協(xié)同的智能風控體系，推動信貸決策與風險管理從被動響應向主動預警、智能決策轉(zhuǎn)型。

根據(jù)應用規(guī)劃，衛(wèi)星數(shù)據(jù)將重點賦能高標準農(nóng)田、儲備林、新能源、基礎設施建設及境外工程等對公信貸核心場景，通過動態(tài)監(jiān)測農(nóng)林生產(chǎn)經(jīng)營、項目建設進度、運營狀態(tài)與資產(chǎn)實景，實現(xiàn)金融服務精細化、風險管理智能化。

郵儲銀行還表示，將持續(xù)深化與科技企業(yè)合作，拓展前沿技術(shù)在金融業(yè)務中的應用，持續(xù)完善覆蓋全面、貫穿全程、實時響應、全域聯(lián)動的風險管理體系。

銀行紛紛布局自有衛(wèi)星

券商中國記者注意到，年內(nèi)已有多家全國性商業(yè)銀行完成發(fā)射自有遙感衛(wèi)星。今年1月，招商銀行“招銀金葵號”衛(wèi)星與浦發(fā)銀行“浦銀數(shù)智”衛(wèi)星在山東日照附近海域成功發(fā)射入軌，兩顆衛(wèi)星均隸屬于我國首個全球組網(wǎng)的低軌衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)星座“天啟星座”。

針對發(fā)射衛(wèi)星的具體用途，招商銀行表示，“招銀金葵號”是低軌窄帶的物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星，主要用于對全國范圍內(nèi)一手按揭樓盤實施高精度施工監(jiān)測。

浦發(fā)銀行有關(guān)信息顯示，該行依托“天啟星座”的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)獲取能力，將進一步完善智能風控與綜合服務體系，在重大自然災害等極端場景下，通過衛(wèi)星鏈路快速恢復并提供關(guān)鍵基礎金融服務。

早在此前，招行已先后于2024年12月、2025年3月發(fā)射“招銀1號”“招銀2號”。該行表示，“招銀2號”衛(wèi)星的發(fā)射，將進一步推進新一代空間數(shù)字網(wǎng)絡在金融領(lǐng)域的應用，提升金融服務的智能化水平。通過衛(wèi)星數(shù)據(jù)，招商銀行能夠更好地監(jiān)測市場動態(tài)、優(yōu)化風險管理，并為客戶提供更精準的金融產(chǎn)品和服務。

事實上，平安銀行早在2020年12月就發(fā)射自有衛(wèi)星“平安1號”，這顆物聯(lián)網(wǎng)通信衛(wèi)星能夠不受地面通信限制，收發(fā)地面衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)設備終端的數(shù)據(jù)。2022年2月，平安銀行第二顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安2號”成功發(fā)射，通信鏈路更加穩(wěn)定，通過客戶授權(quán)能夠幫助銀行高效、直觀地掌握供應鏈上下游的真實經(jīng)營數(shù)據(jù)等信息，進一步提升供應鏈金融服務能力。

除了發(fā)射自有衛(wèi)星，商業(yè)銀行此前早已將衛(wèi)星遙感技術(shù)，應用于信貸業(yè)務、風險管理等場景中。

2020年，網(wǎng)商銀行推出“大山雀”系統(tǒng)，率先將衛(wèi)星遙感技術(shù)應用于農(nóng)村金融領(lǐng)域，通過深度學習AI技術(shù)，解析衛(wèi)星圖像，識別作物的種植面積、種類和生長情況，實現(xiàn)對農(nóng)戶資產(chǎn)的評估，從而為農(nóng)戶提供相應的信貸額度與還款周期。

2022年，興業(yè)銀行對衛(wèi)星遙感技術(shù)應用開啟首次探索，子公司興業(yè)數(shù)金上線了衛(wèi)星遙感應用系統(tǒng)，用于種植業(yè)和林業(yè)碳匯等業(yè)務。至2023年，該行已在14個省份的18家分行上線衛(wèi)星遙感監(jiān)測項目，并在農(nóng)業(yè)、林業(yè)、新能源項目建設等場景進行應用，實現(xiàn)信貸全流程監(jiān)測降本增效。

從實踐來看，貸后管理是衛(wèi)星遙感在銀行業(yè)務中應用最多的環(huán)節(jié)。2025年半年報中，工商銀行、中國銀行首次明確提及“衛(wèi)星遙感”技術(shù)，應用方向均聚焦貸后管理。工商銀行提出要拓展衛(wèi)星遙感監(jiān)控覆蓋場景，加強種植、林地等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域應用，提升普惠業(yè)務風險防范能力。中國銀行則表示，要應用衛(wèi)星遙感技術(shù)開展貸后管理，推動大模型、OCR（圖像字符識別）等技術(shù)落地。

有望開辟新業(yè)務增長點

今年2月，《北京市關(guān)于促進商業(yè)衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用的若干措施（2026—2030年）》正式印發(fā)。

上述文件提及，鼓勵企業(yè)規(guī)劃建設具有差異化優(yōu)勢、商業(yè)價值明確、應用前景清晰的商業(yè)衛(wèi)星星座；完善空間基礎設施資源，推動通導遙算能力融合，滿足多元化使用需求；加強太空云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)在衛(wèi)星星座中的應用。

公開資料顯示，目前銀行、保險等金融機構(gòu)對衛(wèi)星技術(shù)的應用存在以下幾種合作模式：一是金融機構(gòu)與“國家隊”衛(wèi)星公司合作；二是金融機構(gòu)與商業(yè)衛(wèi)星公司合作；三是三方合作模式，即金融機構(gòu)與衛(wèi)星公司、科技公司聯(lián)合。

上海金融與發(fā)展實驗室副主任、招聯(lián)首席經(jīng)濟學家董希淼向券商中國記者表示：“從目前看，商業(yè)銀行應用衛(wèi)星技術(shù)，主要集中在信貸風險管理和農(nóng)業(yè)供應鏈金融等領(lǐng)域。如應用衛(wèi)星技術(shù)，對抵押的土地、廠房、在建工程等進行全天候、廣覆蓋的遠程監(jiān)測，自動識別異常變化；監(jiān)測農(nóng)作物長勢、預估產(chǎn)量、定損，監(jiān)控漁業(yè)養(yǎng)殖塘等動態(tài)，為供應鏈提供可信數(shù)據(jù)?！?/p>

董希淼指出，從長遠看，高精度、高頻次的遙感數(shù)據(jù)正成為生產(chǎn)要素。銀行通過自研或合作獲取數(shù)據(jù)能力，未來不僅能服務于自身風控，還可能衍生出新的數(shù)據(jù)服務產(chǎn)品，例如為政府、企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)分析、環(huán)境監(jiān)測等報告，從而可能開辟新的業(yè)務增長點。

責編：戰(zhàn)術(shù)恒

排版：汪云鵬

校對：祝甜婷

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