“民生E鏈”引活水 精準“滴灌”寧夏川——中國民生銀行銀川分行黨委書記 許黎彬

產(chǎn)業(yè)鏈是經(jīng)濟的筋骨，供應鏈是經(jīng)濟的血脈，兩鏈穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn)。

隨著全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈的變革加速推進，供應鏈金融正以其獨特優(yōu)勢，成為服務實體經(jīng)濟、引領產(chǎn)業(yè)變革的重要力量。

近年來，民生銀行認真踐行金融工作的政治性、人民性，不斷創(chuàng)新供應鏈產(chǎn)品，圍繞企業(yè)“供、產(chǎn)、銷”鏈條實行差異化、定制化、線上化金融服務，形成獨具特色的“民生E鏈”、小微“泛供應鏈”體系，產(chǎn)品種類日益豐富、拓展模式逐步成熟、客戶規(guī)模快速增長，以高質量供應鏈金融服務推動產(chǎn)業(yè)轉型升級。

民生銀行銀川分行以總行優(yōu)質產(chǎn)品服務為抓手，扎根寧夏，全面落實黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展先行區(qū)建設總要求，圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，緊盯自治區(qū)重大發(fā)展戰(zhàn)略和優(yōu)勢行業(yè)企業(yè)，推動區(qū)內(nèi)核心企業(yè)上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展，助力產(chǎn)業(yè)鏈安全穩(wěn)定和循環(huán)暢通。截至目前，累計為數(shù)十戶核心企業(yè)及百余戶鏈上客戶提供全方位供應鏈融資服務，投放資金近10億元，為寧夏社會經(jīng)濟發(fā)展注入了源源不斷的金融“活水”。

“民生E鏈”解決企業(yè)融資需求更及時

某企業(yè)是寧夏優(yōu)質建筑企業(yè)，具有多項工程施工一級資質。長期以來，企業(yè)需在每月固定時間給上游供應商付款，但在傳統(tǒng)付款操作中，因核對收款信息、處理匯款信息錯誤導致的退款重匯占用財務人員大量時間精力。同時，企業(yè)依賴于傳統(tǒng)流動資金貸款，融資方式較單一且融資成本較高，企業(yè)在控制財務成本方面有著迫切需求。

針對企業(yè)痛點，民生銀行銀川分行迅速成立專班敏捷小組，為企業(yè)精準匹配民生“信融E”產(chǎn)品，10天內(nèi)完成客戶定制產(chǎn)品策劃、授信方案調(diào)整、系統(tǒng)對接等綜合金融服務，及時保障上游企業(yè)按時收到款項。兩年來，該企業(yè)累計辦理民生“信融E”超過1.8億元，分行也為其60余戶上游企業(yè)提供了“當天申請、當天放款”的供應鏈融資，在保障企業(yè)用款時效性的同時有效降低融資成本。

“民生E鏈”服務產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展更健全

民生銀行銀川分行認真研究寧夏特色行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀，為廣大企業(yè)客戶提供鏈式金融服務，涉及鄉(xiāng)村振興、基礎建設、生活消費等多個領域，依托“民生E鏈”高效服務企業(yè)發(fā)展的整個產(chǎn)業(yè)鏈。

某企業(yè)是寧夏地區(qū)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)，肩負著保障全區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品供給、引領示范現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等重要職能，并逐步形成產(chǎn)、加、銷一體化和貿(mào)、工、農(nóng)一條龍的產(chǎn)業(yè)鏈。近年來，受市場波動及行業(yè)周期性等影響，企業(yè)營收下降，迫切需要降低原材料采購和融資成本。

民生銀行銀川分行為緩解企業(yè)融資壓力，針對企業(yè)需求制定了靈活的供應鏈金融服務方案，一方面幫助企業(yè)解決結算單據(jù)、發(fā)票零散瑣碎的問題，另一方面發(fā)揮民生“信融E”全流程電子化的優(yōu)勢提升操作效率，確保上游供應商在提交融資申請當天收到款項。通過為鏈上涉農(nóng)中小微企業(yè)提供線上化供應鏈服務，有效降低企業(yè)融資成本，提升資金使用效能。

寧夏擁有豐富的能源資源，被稱為“中國能源化工金三角”，工業(yè)經(jīng)濟增速位于全國前列，規(guī)模快速增長帶動區(qū)內(nèi)企業(yè)用電需求的增加。2024年6月，民生銀行銀川分行協(xié)同國家電網(wǎng)寧夏電力公司、電E金服運營中心舉辦了全區(qū)首次“電融普惠、E網(wǎng)民生”產(chǎn)業(yè)鏈金融服務推介會，向與會的百余家企業(yè)介紹供應鏈金融服務。通過民生“訂單E”、“電E證”等供應鏈產(chǎn)品，幫助國網(wǎng)上下游企業(yè)緩解融資難、融資貴問題，使企業(yè)切實享受到供應鏈金融、普惠金融、數(shù)字金融帶來的便利。

“泛供應鏈”讓小微企業(yè)融資更便捷

小型及微型企業(yè)是經(jīng)濟社會的重要組成部分，民生銀行小微“泛供應鏈”通過“蜂巢計劃”、“民生惠”、“民生快貸”等信貸產(chǎn)品，對產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)在資金支持、融資期限、還款方式等方面進行差異化服務，配套場景化結算產(chǎn)品及專屬權益，滿足小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需求。通過產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)的信用傳導，以及依托數(shù)字技術優(yōu)勢，聚焦企業(yè)需求探索推進“脫核式”產(chǎn)品服務，逐步改變產(chǎn)業(yè)鏈上相對弱勢的中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

某道路工程公司主營建筑施工和勞務分包業(yè)務，屬于核心企業(yè)的鏈上小微型企業(yè)，由于公司整體規(guī)模較小，很難獲得融資。2024年初，該公司承接的項目開工在即，但流動資金不足。民生銀行銀川分行了解客戶情況后，主動上門策劃解決方案，結合該企業(yè)與核心企業(yè)合作歷史以及自身經(jīng)營情況，為企業(yè)配置“民生惠”信貸方案，半小時內(nèi)就完成貸款申請、審批及簽約，解決了客戶資金需求。兩年多來，分行累計為核心企業(yè)鏈上近200戶中小微企業(yè)提供超過9億元融資服務，讓小微企業(yè)融資更便捷。

下一步，民生銀行銀川分行將持續(xù)貫徹落實中央金融工作會議精神，牢記金融服務實體經(jīng)濟的初心使命，堅持以客戶為中心，創(chuàng)新業(yè)務模式、提升服務效能，與萬千企業(yè)互利互惠、共生共榮，為穩(wěn)鏈、補鏈、強鏈持續(xù)注入澎湃動力，繼續(xù)為書寫中國式現(xiàn)代化寧夏篇章貢獻“民生”力量！