摩登財(cái)經(jīng)

近日，河北金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于廊坊銀行變更股權(quán)的批復(fù)，同意廊坊市投資控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廊坊控股”）受讓廊坊銀行股份。

此次股權(quán)變更意義重大，廊坊控股持股比例由7.44%增至19.99%，成為廊坊銀行第一大股東。

廊坊銀行成立于2000年，前身為廊坊市商業(yè)銀行，2008年更名并完成增資。

截至2023年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模為3076.11億元，位列河北省第四大城商行，擁有分支機(jī)構(gòu)103家。

廊坊控股在公告中提到，此次收購(gòu)是著眼未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的重要舉措，旨在以政企銀強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，更好服務(wù)城市建設(shè)、企業(yè)成長(zhǎng)和民生福祉，為推動(dòng)廊坊高質(zhì)量發(fā)展作出國(guó)企貢獻(xiàn)。

華夏幸福退、廊坊國(guó)資進(jìn)

回顧廊坊銀行的股權(quán)歷史，2013年7月，廊坊銀行實(shí)施增資擴(kuò)股，華夏幸福以15.38%的持股比例成為該行第二大股東。

2015年，華夏幸福再次參與增資擴(kuò)股，以19.99%的持股比例成為第一大股東，并在2019年繼續(xù)認(rèn)購(gòu)定增，維持原有持股比例。

2021年，華夏幸福因債務(wù)危機(jī)，向廊坊控股轉(zhuǎn)讓了所持廊坊銀行4.99%的股份，開(kāi)始處置廊坊銀行的股份。

2023年，華夏幸福及其關(guān)聯(lián)方繼續(xù)轉(zhuǎn)讓股權(quán)。截至2023年末，廊坊控股已受讓廊坊銀行1.1億股，持股比例達(dá)到7.44%，成為第四大股東，而華夏幸福及其關(guān)聯(lián)方的持股比例則下降至6.74%，淪為第五大股東。

2025年2月6日，河北金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于廊坊銀行變更股權(quán)的批復(fù)，同意廊坊控股受讓河北大慶道橋工程有限公司持有的3.82億股股份、沙河市鑫匯通房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司持有的2.01億股股份、大廠回族自治縣潤(rùn)澤商貿(mào)有限公司持有的1.42億股股份。

股權(quán)變更后，廊坊控股持股比例增至19.99%，成為廊坊銀行第一大股東，取代原第一大股東朗森汽車(chē)產(chǎn)業(yè)園開(kāi)發(fā)有限公司。

廊坊銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，本次國(guó)資增持是行內(nèi)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、走穩(wěn)高質(zhì)量發(fā)展之路的重要戰(zhàn)略舉措，體現(xiàn)了地方國(guó)資對(duì)于銀行發(fā)展的信心。

受地產(chǎn)所累業(yè)績(jī)堪憂(yōu)

2000年12月29日，廊坊市商業(yè)銀行掛牌成立，成為一家股份制金融機(jī)構(gòu)。2008年，廊坊市商業(yè)銀行正式更名為廊坊銀行，同年北京銀行入股，為其發(fā)展注入新的活力。

2013年7月，廊坊銀行進(jìn)行更名后的首次較大規(guī)模增資擴(kuò)股，實(shí)收資本余額達(dá)到15.6億元，并引入華夏幸福。

2014年至2015年，廊坊銀行實(shí)行“商行+投行+交易銀行”的發(fā)展模式，總資產(chǎn)和營(yíng)業(yè)收入等指標(biāo)實(shí)現(xiàn)超高速增長(zhǎng)。2016年末，廊坊銀行總資產(chǎn)達(dá)到2041.87億元，三年增長(zhǎng)5.15倍。

2018年，廊坊銀行遭遇發(fā)展瓶頸，總資產(chǎn)下滑，不良率上升。近年來(lái)，廊坊銀行面臨著較為嚴(yán)峻的業(yè)績(jī)問(wèn)題。

據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2020年至2023年，廊坊銀行營(yíng)業(yè)收入從52.49億元降至45.63億元，歸母凈利潤(rùn)從13.54億元跌至5.39億元。

2024年前三季度，廊坊銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入27.51億元，同比下降27.46%；凈利潤(rùn)3.06億元，同比下降64.62%。該行利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資凈收益均出現(xiàn)不同程度下滑。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，2020年至2022年廊坊銀行不良貸款率分別為2.04%、2.02%、2.40%，均高于同期銀行業(yè)平均不良水平。

2023年，不良貸款率雖降至2.03%，但截至當(dāng)年末，關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)貸款占比有不同程度下降，損失類(lèi)貸款占比上升。而且，廊坊銀行撥備覆蓋率為153.19%，低于2023年四季度末商業(yè)銀行205.14%的行業(yè)平均值。

廊坊銀行收入結(jié)構(gòu)也較為單一，2024年前三季度，其營(yíng)業(yè)收入中利息凈收入占比達(dá)97.75%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比為0.65%，投資綜合收益占比為1.64%。相比之下，業(yè)內(nèi)其他城商行收入結(jié)構(gòu)更為多元。

分析人士指出，廊坊銀行房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)占比較高，受宏觀房地產(chǎn)政策、環(huán)京區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)影響較大。此外，息差收窄、信用減值損失計(jì)提加大、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理失控等因素，也是導(dǎo)致其業(yè)績(jī)下滑的重要原因。

盡管廊坊銀行迎來(lái)國(guó)資大股東，有望在資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)抵御等方面獲得支持，但如何改善業(yè)績(jī)、提升競(jìng)爭(zhēng)力，依然是擺在廊坊銀行面前的重大課題。

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