北京正在開(kāi)兩會(huì)，對(duì)去年工作做總結(jié)，對(duì)今年工作做部署，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)，這看似很遙遠(yuǎn)，實(shí)際卻是和我們的生活息息相關(guān)。這兩年經(jīng)濟(jì)困難，不少人被降薪甚至被裁員，有車(chē)子的就加入網(wǎng)約車(chē)大軍，沒(méi)車(chē)子的搞個(gè)電動(dòng)車(chē)就送外賣(mài)。

1、送外賣(mài)和網(wǎng)約車(chē)成為就業(yè)蓄水池

2021年到2024年，美團(tuán)的騎手?jǐn)?shù)量從527萬(wàn)增加到840萬(wàn)，三年時(shí)間單美團(tuán)一個(gè)平臺(tái)就增加了313萬(wàn)騎手，增加高達(dá)60%，這背后不僅僅是美團(tuán)業(yè)務(wù)做大的原因吧；同期，網(wǎng)約車(chē)駕駛證發(fā)放數(shù)量從329萬(wàn)本增加到748萬(wàn)本，3年時(shí)間增加了420萬(wàn)本，翻了一倍還要多。

這說(shuō)明了什么？這些數(shù)據(jù)背后釋放了兩個(gè)信息，第一是過(guò)去三年“失業(yè)”的人越來(lái)越多，送外賣(mài)和網(wǎng)約車(chē)現(xiàn)在已經(jīng)是“失業(yè)”后再就業(yè)的水池子，前者吸引的是沒(méi)啥資本（車(chē)子）的群體，后者吸引的是有一些資本（車(chē)子）的 群體，也就是俗稱(chēng)的中產(chǎn)階層。

第二個(gè)是過(guò)去三年中產(chǎn)“失業(yè)”的情況更嚴(yán)重，中產(chǎn)有一定的社會(huì)資源和地位，有房有車(chē)，如果他們失業(yè)的話，再就業(yè)的難度更大，因?yàn)楣ぷ鲘徫槐緛?lái)就少，又因?yàn)橛熊?chē)子，所以開(kāi)網(wǎng)約車(chē)面子上更好受，而且也不用頭頂太陽(yáng)腳踩泥水，工作環(huán)境相對(duì)好一些。

產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因有很多，比如美國(guó)的打壓和制裁，限制了我們的出口經(jīng)濟(jì)，令我們的部分出口企業(yè)遭遇困局，影響了部分就業(yè)；還有我們自己的原因，比如經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，機(jī)器人的快速應(yīng)用正在迅速替代人工；還有房地產(chǎn)調(diào)整帶來(lái)的陣痛，房地產(chǎn)上下游涉及數(shù)千萬(wàn)的就業(yè)人口，涉及的經(jīng)濟(jì)量更是達(dá)到GDP的30%。

2、房?jī)r(jià)跌幅過(guò)大也會(huì)有負(fù)面效應(yīng)

但是過(guò)去三年房?jī)r(jià)持續(xù)下跌，全國(guó)平均房?jī)r(jià)累計(jì)下跌近30%，中國(guó)人大多數(shù)人的財(cái)富都在房子里面，房?jī)r(jià)下跌意味著資產(chǎn)縮水，100萬(wàn)變成70萬(wàn)，如果是在2020年到2022年買(mǎi)房的人，首付基本跌沒(méi)了，成為了“負(fù)翁”，消費(fèi)自然降級(jí)，消費(fèi)降級(jí)意味著他們能買(mǎi)便宜的絕對(duì)不買(mǎi)貴的，能不買(mǎi)的就不買(mǎi)，表現(xiàn)到企業(yè)端和商品市場(chǎng)的結(jié)果就是，訂單減少或者降價(jià)，那么工人的工資自然也很難漲，甚至要下降，還可能被裁員。

我之前打過(guò)一個(gè)網(wǎng)約車(chē)，司機(jī)五十歲左右，剛做這行沒(méi)幾個(gè)月，為什么做這一行呢？之前是做房地產(chǎn)的，從事包工，后來(lái)房地產(chǎn)調(diào)整了，包工頭做不下去了，失業(yè)一段時(shí)間后又從事和房地產(chǎn)相關(guān)的運(yùn)輸工作，后來(lái)工資又不發(fā)出來(lái)，再次失業(yè)，這次失業(yè)后一直沒(méi)有找到合適的工作，但是也不能一直閑著，于是就嘗試干起了網(wǎng)約車(chē)。

他有兩個(gè)孩子，大的是女兒，小的是兒子，兒子還在讀高中，女兒已經(jīng)上大學(xué)，正是花錢(qián)的時(shí)候，壓力還是大，好在還是吃到了房地產(chǎn)的紅利，已經(jīng)沒(méi)有房貸，否則這一關(guān)很難過(guò)，我當(dāng)時(shí)就安慰他，房地產(chǎn)調(diào)整了，房?jī)r(jià)下降不一定全是壞事，你兒子以后結(jié)婚買(mǎi)房子就容易一些了，他反應(yīng)很快，說(shuō)以后大學(xué)畢業(yè)還不知道能不能找到工作，收入跟不上，房?jī)r(jià)下跌照樣買(mǎi)不起。

我沒(méi)法接話了，因?yàn)樗f(shuō)對(duì)了，我們以前認(rèn)為房?jī)r(jià)下跌，那么買(mǎi)房自然就容易了，那是因?yàn)槲覀儩撘庾R(shí)里認(rèn)為我們的工作不變，收入不變，只是房?jī)r(jià)在單邊下跌，那么買(mǎi)房自然就容易了，但是我們忽略了一個(gè)問(wèn)題，房地產(chǎn)影響廣泛，涉及到數(shù)千萬(wàn)甚至上億的就業(yè)，這個(gè)群體的就業(yè)受到影響后，他們的收入是下降的，他們的消費(fèi)能力也是下降的，最終會(huì)變成了一個(gè)螺旋，這個(gè)龐大的群體消費(fèi)降級(jí)后，也會(huì)影響其他行業(yè)的就業(yè)人群。

3、結(jié)束通縮，恢復(fù)溫和通脹

這幾年不僅僅是房?jī)r(jià)下跌，資本市場(chǎng)也是在下跌，資本市場(chǎng)是很多中產(chǎn)投資理財(cái)?shù)牡胤?，這幾年也損失了，財(cái)富損失了，還怎么刺激消費(fèi)？這是人性，任何一個(gè)家庭 ，如果收入下降，肯定會(huì)在消費(fèi)上偏謹(jǐn)慎的，如果財(cái)富縮水的話，消費(fèi)也會(huì)下調(diào)，財(cái)富上漲才能刺激消費(fèi)。

今年的兩會(huì)上，有兩個(gè)信息是和普通人直接兩個(gè)的，第一是歷史上第一次將穩(wěn)住樓市和股市寫(xiě)進(jìn)了報(bào)告里，去年底高層會(huì)議首次提出要樓市止跌企穩(wěn)，現(xiàn)在又將穩(wěn)住樓市和股市寫(xiě)進(jìn)政府報(bào)告，這是一個(gè)很大的轉(zhuǎn)變，說(shuō)明持續(xù)下的樓市和股市已經(jīng)引起了高層的警惕，到了不能再繼續(xù)容忍的地步。

第二個(gè)是通脹目標(biāo)設(shè)定為2%，2024年的CPI是0.2%，但是實(shí)際情況是通縮的，GDP的名義增速只有4.25%，比實(shí)際增速5%還低了0.75個(gè)百分點(diǎn)，這就是全面的通縮，主要是資產(chǎn)價(jià)格下跌引起的，然后我們?cè)诠┙o端也太卷了，價(jià)格越來(lái)越低，最終進(jìn)入一種螺旋式通縮的場(chǎng)景。

今年如果能夠?qū)⑼浕謴?fù)，再結(jié)合對(duì)主要資產(chǎn)（樓市和股市）的求穩(wěn)止跌要求，那么我們有理由相信，政策層面會(huì)促使價(jià)格溫和上漲，主要是由兩個(gè)方面，一個(gè)是針對(duì)商品的價(jià)格，也就是供給端（生產(chǎn)端），一定會(huì)約束無(wú)效的內(nèi)卷，而是鼓勵(lì)有技術(shù)的內(nèi)卷，比如deepseek以及人形機(jī)器人這種有技術(shù)含量的技術(shù)突破，能夠帶來(lái)生產(chǎn)力提升的內(nèi)卷是被鼓勵(lì)的，但是只是單純的通過(guò)壓榨人工工資以及工作時(shí)長(zhǎng)獲得低價(jià)的行為將被約束甚至是打擊。

另一個(gè)是針對(duì)資產(chǎn)價(jià)格，我們的股市市值接近100萬(wàn)億，樓市市值大概是三四百萬(wàn)億，加起來(lái)有四五百萬(wàn)億，價(jià)格如果能夠止跌企穩(wěn)，那么對(duì)整個(gè)社會(huì)的財(cái)富穩(wěn)定是有極大作用的，如果再能溫和回升，哪怕是10個(gè)百分點(diǎn)，帶來(lái)的財(cái)富升值都是三四十萬(wàn)億級(jí)別的，相當(dāng)于全國(guó)老百姓一年的工資收入，間接帶來(lái)的消費(fèi)影響也會(huì)很可觀。