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6月5日，據(jù)吉林金融監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，因代客操作購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、允許非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險(xiǎn)銷售相關(guān)活動(dòng)等違法違規(guī)行為，光大銀行（601818.SH）長春分行及四家支行合計(jì)被罰150萬元，相關(guān)人員被警告。

這已不是光大銀行第一次被罰，其僅在2025年就多次收到百萬元罰單。也有媒體統(tǒng)計(jì)，光大銀行總行及各分行在2024年被行政處罰50次，罰沒金額逾3151萬元，違規(guī)行為包括貸前調(diào)查不盡職、資金違規(guī)回流、貸后監(jiān)管不到位等。

光大銀行內(nèi)控已明顯出現(xiàn)問題。值得一提的是，2025年4月，鄭州市中級(jí)人民法院對(duì)一起持續(xù)13年的銀行員工詐騙案作出終審判決。光大銀行鄭州某支行客戶經(jīng)理席薇用職務(wù)之便詐騙銀行客戶1.6億元，法院審理認(rèn)為，其行為構(gòu)成詐騙罪，且數(shù)額特別巨大，依法判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。司法機(jī)關(guān)將對(duì)其名下資產(chǎn)進(jìn)行司法拍賣，所得款項(xiàng)按比例返還受害人。

頻發(fā)的內(nèi)控問題，光大銀行的業(yè)績也在走下坡路。2024年光大銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1354.15億元，同比下降7.05%；歸母凈利潤416.96億元，同比增長2.22%。這是光大銀行連續(xù)第三年?duì)I收下滑。在2025年第一季度光大銀行的營收依舊下滑——收入330.86億元，同比下降4.06%；歸母凈利潤124.64億元，同比增長0.31%。

在內(nèi)控頻出問題下，光大銀行能否緩解營收下滑的趨勢呢？

01

收入連續(xù)三年下滑

2022年-2024年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營收1516.32億元、1456.85億元、1354.15億元，同比增長-0.73%、-3.92%、-7.05%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤448.07億元、407.92億元、416.96億元，同比增長3.23%、-8.96%、2.22%。

2025年第一季度，光大銀行收入330.86億元，同比下降4.06%；歸母凈利潤124.64億元，同比增長0.31%。

從收入結(jié)構(gòu)來看，光大銀行的利息凈收入與手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入均基本處于下滑趨勢。2022年-2024年，光大銀行的利息凈收入分別為1136.55億元、1074.8億元、966.66億元，分別同比增長1.34%、-5.43%、-10.06%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入267.44億元、236.98億元、190.71億元，分別同比增長-2.09%、-11.39%、-19.52%。

利息凈收入的增速下滑，主要與貸款和墊款增速放緩有關(guān)。光大銀行2024年的所有生息資產(chǎn)中，貸款和墊款占總比達(dá)59.83%，但這一資產(chǎn)的增速已經(jīng)放緩——截至2024年末，光大銀行貸款和墊款總額為39339.02億元，同比增長3.88%。而2022年-2023年，這一增速分別為8.01%、6.01%。

此外，光大銀行的存款增長也放緩了。2024年，光大銀行的存款總額為40356.87億元，同比下降1.44%，在2022年-2023年，其增速分別為6.57%、4.53%。

從整體來看，光大銀行關(guān)鍵的盈利能力指標(biāo)凈利息收益率有所下滑——2022年-2024年光大銀行的凈利息收益率分別為2.01%、1.74%、1.54%。在2024年財(cái)報(bào)中，光大銀行指出主要受LPR重定價(jià)、新發(fā)放貸款利率下行、國內(nèi)市場利率下行等因素影響。

因此，光大銀行的收入增長靠非利息收入中的公允價(jià)值變動(dòng)凈收益與投資凈收益支撐。僅在2024年，光大銀行的公允價(jià)值變動(dòng)凈收益53.04億元，同比增長367.31%；投資凈收益126.85億元，同比增長20.25%。

值得一提的是，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是光大銀行近幾年的重點(diǎn)工作之一。在2024年年報(bào)中，光大銀行表示，在數(shù)字金融方面，加快推動(dòng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)全流程線上化、移動(dòng)化、智能化、生態(tài)化，聚焦大公司、大零售、大場景等重點(diǎn)領(lǐng)域。

但零售金融業(yè)務(wù)的收入和利潤都出現(xiàn)了下滑。2024年，零售凈利息收入429.63億元，同比下降11.89%，占全行凈利息收入的44.44%；零售非利息凈收入121.33億元，同比下降25.04%，占全行非利息凈收入的31.31%；其利潤為2.81億元，同比減少95.83%，僅占利潤總額的0.55%。

02

內(nèi)部控制有缺陷

業(yè)績承壓外，光大銀行的壓力還源于內(nèi)部控制。有媒體統(tǒng)計(jì)，光大銀行總行及各分行在2024年被行政處罰50次，罰沒金額逾3151萬，違規(guī)行為包括貸前調(diào)查不盡職、資金違規(guī)回流、貸后監(jiān)管不到位等。

2025年以來，光大銀行幾乎每個(gè)月都有百萬元罰單。

1月，光大銀行因11項(xiàng)違法行為，被中國人民銀行警告，沒收違法所得201.77萬元，罰款1677.06萬元。其涉及違法行為類型包括違反賬戶管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定，違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定，違反人民幣流通管理規(guī)定等。同時(shí)，多名相關(guān)責(zé)任人受到監(jiān)管1萬元到15萬元的罰款，多人遭警告。

2月，光大銀行上海分行因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款150萬元。同時(shí)，5名高管因相關(guān)違規(guī)行為受到警告、罰款及終身禁業(yè)等處分；3月，光大銀行臺(tái)州支行因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被警告并罰款103萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰款。

4月，光大銀行深圳分行因授信管理不到位、掩蓋貸款質(zhì)量、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不到位等，被深圳金融監(jiān)管局罰款640萬元，相關(guān)責(zé)任人朱慧民、鄒建旭被禁止從事銀行業(yè)工作終身，對(duì)張含玥禁止從事銀行業(yè)工作5年，對(duì)牛敬章、周永平、李世根、茹瑋巖給予警告。

頻繁被處罰已成為光大銀行近年來的常態(tài)，其管理層也時(shí)常被查。

2023年10月，光大集團(tuán)原黨委書記、董事長李曉鵬嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨籍和公職。2025年3月，黑龍江省大慶市中級(jí)人民法院一審公開宣判李曉鵬受賄案，對(duì)被告人李曉鵬以受賄罪判處有期徒刑十五年，并處罰金600萬元；對(duì)其受賄犯罪所得財(cái)物及孳息依法予以追繳，上繳國庫。

2023年7月，光大集團(tuán)原黨委書記、董事長唐雙寧涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受中央紀(jì)委國家監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。2024年12月10日，唐雙寧貪污、受賄案一審宣判，以貪污罪判處有期徒刑五年，并處罰金20萬元，以受賄罪判處有期徒刑十年六個(gè)月，并處罰金110萬元，決定執(zhí)行有期徒刑十二年，并處罰金130萬元；對(duì)唐雙寧犯罪所得財(cái)物及孳息依法予以追繳，分別返還被害單位或者上繳國庫。

5月，荊州中院一審公開開庭審理了光大信托原黨委書記、董事長閆桂軍受賄、違法發(fā)放貸款、國有公司人員濫用職權(quán)一案。其曾任光大銀行寧波分行黨委書記、行長，光大銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理。

如今的光大銀行不僅收入持續(xù)下滑，還面臨內(nèi)控缺陷。若不加大治理力度，光大銀行的未來發(fā)展可能面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)。

作者丨五仁

來源丨征探財(cái)經(jīng)（ID:teccj6)