摩登財經(jīng)

6月4日晚，港股上市的宜賓市商業(yè)銀行(下稱“宜賓銀行”)發(fā)布公告，宣布董事會審議通過委任蔣琳為該行行長，并建議其擔(dān)任執(zhí)行董事。

原行長楊興旺因“個人身體原因”于今年4月8日突然辭職，而彼時距離宜賓銀行登陸港交所還未滿三個月。

履新的背后，這家新晉港股銀行面臨的挑戰(zhàn)依舊顯著:2024年營業(yè)收入增速驟降至0.5%，凈息差縮窄至1.71%，制造業(yè)貸款不良率大幅攀升……

蔣琳的接任能否帶領(lǐng)宜賓銀行突破增長瓶頸，仍需時間檢驗。

行長之位空缺近兩月

6月4日晚間，宜賓銀行發(fā)布公告稱，當日召開的董事會審議通過聘任蔣琳為行長的議案，同時建議委任蔣琳為執(zhí)行董事。

公開資料顯示，蔣琳出生于1979年4月，擁有四川大學(xué)經(jīng)濟學(xué)學(xué)士、碩士及政治經(jīng)濟學(xué)專業(yè)博士學(xué)位。其曾先后在重慶市政府研究室、成都金融辦任職；2016年轉(zhuǎn)入金融投資領(lǐng)域；2019年1月加入五糧液集團，擔(dān)任集團副總經(jīng)理、股份公司副總經(jīng)理、董事會秘書等職務(wù)，并曾兼任四川銀行董事。2023年9月，蔣琳開始擔(dān)任宜賓銀行非執(zhí)行董事，2024年4月開始擔(dān)任宜賓銀行黨委副書記。

不過，頗為離奇的是，蔣琳的銀行高管之路并不普通。2023年9月，宜賓市人民政府發(fā)布任免通知，提名免去蔣琳的宜賓五糧液股份有限公司副總經(jīng)理、董事職務(wù)，決定推薦蔣琳為宜賓銀行副行長、董事。

但僅僅半年之后的2024年4月，宜賓市人民政府六屆43次常務(wù)會議決定提名免去蔣琳的宜賓銀行副行長職務(wù)。被提名免去副行長的蔣琳仍在宜賓銀行工作，并開始擔(dān)任黨委副書記。

值得注意的是，在6月4日披露的蔣琳簡歷里并未有其擔(dān)任副行長的履歷，這說明蔣琳并未被董事會聘任為副行長，也更談不上任職資格的事情。

據(jù)了解，蔣琳擔(dān)任宜賓銀行行長的任職資格尚需報國家金融監(jiān)督管理機構(gòu)核準，該行董事會同意，在核準蔣琳的行長任職資格前，由蔣琳代為履行行長職責(zé)，代為履職期限自董事會審議通過之日起不超過6個月。

但在今年4月8日晚間，宜賓銀行突發(fā)公告稱，楊興旺因“個人身體原因”，已向董事會送達辭呈，辭去該行執(zhí)行董事、行長、戰(zhàn)略委員會委員及風(fēng)險管理委員會主任委員職務(wù)，該辭任即刻生效。

公開資料顯示，楊興旺出生于1975年，1995年參加工作，在宜賓銀行(及前身宜賓市商業(yè)銀行)服務(wù)超過30年，曾先后擔(dān)任計劃信貸部副主任、主任，行長助理，副行長，黨委副書記、行長等職務(wù)。在其任職期間，宜賓銀行于今年1月成功在港交所主板上市，成為近三年來首家赴港上市的內(nèi)地銀行。

頗為蹊蹺的是，宜賓銀行在公告中并未對楊興旺過往任職期間的貢獻作出任何感謝表述。

營收、凈利微增，凈息差縮窄

楊興旺離任時，宜賓銀行的業(yè)績增長已現(xiàn)疲態(tài)。

宜賓銀行2024年年報顯示，截至2024年末，該行總資產(chǎn)1092.05億元，較上年末增長5.81%；總負債1012.73億元，較上年末增長5.76%；吸收存款902.36億元，較上年末增長8.62%；發(fā)放貸款和墊款總額609.41億元，較上年末增長3.41%。

2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入21.8億元，同比微增0.5%，增速現(xiàn)大幅滑坡;凈利潤4.78億元，同比增長僅0.1%。其他重要指標方面，該行凈利息收入同比下滑11.6%，凈息差從2.18%驟降至1.71%，縮窄幅度達47個基點。

營業(yè)收入、凈利潤微增背后，宜賓銀行的短板較為分明。資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行2024年不良貸款率雖有所下降，但部分行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

2024年末，宜賓銀行的不良貸款率由上年的1.76%降至1.68%，降幅為0.08個百分點，但不良貸款余額卻從9.04億元增至10.23億元，風(fēng)險資產(chǎn)總量仍在增加。

具體來看，該行的制造業(yè)不良貸款率從2023年末的0.84%增至2024年末的3.79%，增幅高達351%，不良貸款余額從0.35億元增至1.91億元。

對此，業(yè)內(nèi)人士分析稱，這可能是由于制造業(yè)企業(yè)自身經(jīng)營不善，受到市場環(huán)境變化、行業(yè)競爭加劇等因素的影響，導(dǎo)致還款能力下降。同時，銀行在發(fā)放制造業(yè)貸款時，可能沒有充分考慮到企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險、行業(yè)發(fā)展趨勢等因素，或者貸后管理不到位，沒有及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險問題。

在客戶存款結(jié)構(gòu)方面，宜賓銀行的公司存款占比為49.4%，個人存款占比為50.6%。相比之下，零售貸款占比僅為8%。宜賓銀行在年報中表示，這主要由于其不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，加大對實體經(jīng)濟的支持力度，滿足公司貸款客戶的有效信貸需求，增加信貸投放規(guī)模所致。

蔣琳如何破局？

蔣琳接棒后，如何帶領(lǐng)宜賓銀行突破增長瓶頸，是擺在其面前的一大挑戰(zhàn)。

在業(yè)內(nèi)看來，蔣琳擁有豐富的金融和企業(yè)管理經(jīng)驗，這將為宜賓銀行的發(fā)展帶來新的思路和機遇。不過，宜賓銀行面臨的問題也不容忽視，需要蔣琳在戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面做出努力。

接下來，蔣琳需要加強對宏觀經(jīng)濟形勢和行業(yè)趨勢的研究分析，結(jié)合宜賓銀行的實際情況，制定出符合市場需求和銀行發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，明確市場定位和業(yè)務(wù)重點。在風(fēng)險管理方面，應(yīng)強化風(fēng)險管理體系建設(shè)，提高風(fēng)險識別、評估和控制能力，加強對重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險監(jiān)控，確保資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，要加大金融科技投入，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，拓展業(yè)務(wù)渠道和服務(wù)場景，滿足客戶多元化的金融需求。同時，還應(yīng)加強與五糧液等大股東的合作，充分利用其資源優(yōu)勢，實現(xiàn)互利共贏。

業(yè)內(nèi)人士指出，蔣琳可以考慮進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大零售業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，降低對公司業(yè)務(wù)的依賴，分散風(fēng)險。在零售業(yè)務(wù)方面，可以加強產(chǎn)品創(chuàng)新，推出更多符合市場需求的金融產(chǎn)品，提高客戶粘性和市場競爭力。此外，還應(yīng)加強人才隊伍建設(shè)，吸引和培養(yǎng)一批高素質(zhì)的金融人才，為銀行的發(fā)展提供有力的人才支持。

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