2025年6月12日上午，客戶黃某（中年女性）至工行渭南高新協(xié)同創(chuàng)新區(qū)支行申請辦理大額現(xiàn)金匯款（45萬元）業(yè)務(wù)，客服經(jīng)理何亦悅依據(jù)規(guī)定開展客戶身份核實(shí)及交易背景調(diào)查，黃某稱該筆款項(xiàng)系償還其弟此前墊付的母親住院治療費(fèi)用。鑒于交易金額較大，網(wǎng)點(diǎn)按規(guī)程啟動雙人核查機(jī)制，運(yùn)營主管李靜協(xié)同調(diào)查。

核查過程中發(fā)現(xiàn)多處異常：一是客戶陳述“母親生病”，但提供的住院記錄及醫(yī)療單據(jù)顯示為其父；二是該筆現(xiàn)金系當(dāng)日從他行取現(xiàn)后轉(zhuǎn)至本行辦理匯款；三是客戶解釋因銀行卡手機(jī)銀行限額管控?zé)o法轉(zhuǎn)賬，但在被問及為何不通過柜面轉(zhuǎn)賬方式時言辭閃爍，且存在"母親重病急需用錢"等前后矛盾表述，情緒明顯緊張。

結(jié)合當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)態(tài)勢，網(wǎng)點(diǎn)立即啟動反詐應(yīng)急處置流程，在保持與客戶溝通的同時，同步向轄區(qū)反詐中心及公安機(jī)關(guān)報(bào)案。5分鐘后，屬地民警迅速抵達(dá)現(xiàn)場。面對民警詢問，黃某初期存在較強(qiáng)抵觸情緒，經(jīng)民警結(jié)合典型案例、資金流向數(shù)據(jù)等耐心釋法，逐步消除其疑慮。核查中發(fā)現(xiàn)客戶隨身攜帶來歷不明現(xiàn)金5萬余元，最終黃某如實(shí)供述：詐騙分子事前已針對銀行及公安的問詢設(shè)計(jì)話術(shù)，企圖誘導(dǎo)其規(guī)避監(jiān)管。經(jīng)警銀協(xié)作，成功攔截涉案資金50萬元。

該行將持續(xù)加強(qiáng)“三多”原則的執(zhí)行，多問多聽多核實(shí)，特別對那些提供“完備證據(jù)”的客戶保持高度警惕。提高公眾對“異常賬戶活動”的認(rèn)識，例如賬戶的突然活躍或固定金額的快速轉(zhuǎn)賬，從而提升大眾對資金異常流動的警覺性。真正的做到守護(hù)群眾的“錢袋子”，保護(hù)個人財(cái)產(chǎn)不受侵害。

（通訊員：何亦悅）