這幾年我實際使用體驗及接觸的，都不下十幾家香港銀行了，

比如你們能聽到的，外資的，匯豐、渣打、恒生，再比如中資的，中銀、建銀、招商永隆，虛擬的，眾安、螞蟻、天星等，

我統(tǒng)統(tǒng)都開過或者使用過，不知不覺都混成港卡海王了

今天就拿我這些年的經(jīng)驗，來給各位總結(jié)點評一下，各家香港銀行的優(yōu)缺點，以及目前海外銀行卡的絕配方案。

曾經(jīng)我覺得匯豐+中銀是最好的港卡組合，

但現(xiàn)在，我認(rèn)為匯豐+眾安+中銀（可選）是最好的港卡組合，

這里先說說匯豐→美金支付之王

香港匯豐one是一張比較全能的卡，低門檻，高配置，尤其對于一些資金量大一點兒的人來說，

線上開戶登記收款人之后，就有300萬港幣等值的轉(zhuǎn)賬額度，光這一點其他銀行就遙不可及了。

比如我手里的中銀，線上開戶是20萬額度，眾安雖然本地也有100萬額度，但是跨境轉(zhuǎn)賬只有30萬額度，

大點兒的資金轉(zhuǎn)到海外，選眾安和中銀就要折騰幾次，但是用匯豐就一次搞定，不得不刮目相看，

而且涉及到跨境匯款的話，因為匯豐家大業(yè)大，很多銀行轉(zhuǎn)美金的代理行或者收款行都是直接選的香港匯豐，

所以你轉(zhuǎn)過美金就知道，到賬速度方面，真的就是只有匯豐和其他~

可能其他的是幾天才到賬，而匯豐大多就是幾小時或者秒到。

那看起來光一個匯豐就夠了，為什么還建議補一個眾安銀行呢？

首先匯豐銀行的理財費率收的很高，比如基金申購普遍收費1.5%以上，而眾安多是免申購費或者打折，這里10萬費用就差一兩千了，

而且眾安的APP使用體驗完爆匯豐，匯豐APP經(jīng)常動不動就要更新，并且很多安卓手機都找不到下載的地方，應(yīng)用程序使用極其不友好，

有些人懶得開港美股的，長期躺平不交易的，沒啥需求的，也可以直接在眾安里炒港美股，費率雖然比不過低傭券商，但也比匯豐、中銀便宜好幾倍。

不過，現(xiàn)在內(nèi)地人開匯豐one也不是那么容易了，線下開戶已經(jīng)全面停止，而只能線上開戶，但經(jīng)常會被拒，不能保證可以開戶成功，就算開成功了，如果后續(xù)不去線下做認(rèn)證，也可能隨時被關(guān)戶。

但目前眾安基本是99%能開出來的，算是一個兜底選項，

重點是眾安還能一鍵申請ca card，這個卡本質(zhì)是一張帶有VISA的境外實體儲蓄卡，

可以全球消費，ATM機提現(xiàn)，還可以綁定 Apple Pay / Google Pay等，用于海外賬戶的各種充值等等，總之很強。

對了，除了港卡，內(nèi)地銀行卡里，還要補一個“興業(yè)寰宇”來打配合~

這是因為它是內(nèi)地人民幣購美金匯率最低的銀行卡，比如你在興業(yè)寰宇購匯5萬美金，比在內(nèi)地匯豐購匯5萬美金，最多能省出一個蘋果手機的錢，

而且興業(yè)寰宇內(nèi)地匯美金到香港匯豐，前30次是完全免費的，每次能節(jié)省幾大百的費用，

用興業(yè)寰宇先購匯，然后再匯到香港匯豐，既保證了速度，也降低了成本。

有興業(yè)銀行APP的話，直接在里面申請就可以了，

但如果是新開卡，初期匯款可能會有限額，需要有資產(chǎn)證明去網(wǎng)點提下額度，建議卡里放個三四十W可以提到5萬美金以上，

當(dāng)然免電匯費的購匯方案，除了我說的興業(yè)寰宇，也有下位替代，

也就是內(nèi)地中銀購匯，然后匯到香港中銀，也是免手續(xù)費，

但是有一說一，中銀香港雖然APP很好用，也是非常平民化的卡，但對于大戶來說，可以說是既愛又恨。

首先大行風(fēng)控很多，經(jīng)常動不動封幾天賬戶，給你打個電話問東問西，證明資金來源，

而且里面的基金有2%-5%申購費，貨基也不例外，能坑一個是一個，10萬塊能收走幾千的費用，所以它和匯豐一樣，也是必須入金到證券賬戶去做投資。

當(dāng)然不管怎么說，以上三家都算出類拔萃的了，理論上一個虛擬卡，一個外資卡，一個中資卡，就涵蓋全了，而且它仨都是免管理費，本地港幣、美金轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費的，

其他的都多少有些瑕疵，

像招商永隆，每次美金轉(zhuǎn)賬需要50元港幣手續(xù)費，非工作時間還不能操作，而且存1萬港幣才免管理費，

民生香港，你查個銀行對賬單都要收你幾十塊港幣（絕了），更是連實體卡都沒有，

香港華僑銀行，你要做美金匯款需要先登記收款人，登記美金收款人要先郵寄資料到銀行，然后來回七八天，哈哈哈哈哈，如果你有美金的需求，千萬別碰，

渣打銀行，轉(zhuǎn)個美金和考研差不多，要面對無數(shù)家銀行的英文名稱和銀行代碼之間選擇，轉(zhuǎn)美金必須得在電腦上操作，手機沒法操作，最難用的銀行，沒有之一。

總之，到了香港，我建議是線上必開【匯豐銀行+眾安銀行+中銀香港】三家，這樣可以做到：

最強外資卡+最強虛擬銀行卡+最強中資卡的組合，基本無死角覆蓋，

當(dāng)然如果這三家你通過線上渠道都開不出來，也可以試試更多虛擬銀行，比如螞蟻、天星、匯立、富融等，和眾安雖然比不了，但也勉強能用。

最后，今天文章聊到比較多的匯率問題，

這里也延展科普一下，目前港幣換美金最好的方式，其實并不是在銀行里換匯，而是在盈T換匯，

比如如果手里有港幣需要換美金，就可以把港幣先入金到盈T，通過盈T換成美金，再出金出到卡里，

別看這一步動作，5萬美金也可以節(jié)省不少錢，

我算了下，以匯豐香港為例，

如果你直接在匯豐香港里港幣換美金，40萬港幣只能換50733美金，

但是如果你入到盈T再購美金，40萬港幣可以換50960萬美金，多了足足227美金，折合1600多rmb了，

雖然這個操作流程有點兒長，一出一入要好幾天，但時間充裕的話還是蠻推薦的，

今天就說到這些，實操經(jīng)驗蠻多，都是一步一步踩坑出來的血淚教訓(xùn)啊，認(rèn)同的點贊、轉(zhuǎn)發(fā)吧~