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征信上如果出現(xiàn)代償記錄，放之前那可不是你錢還了5年之后自動(dòng)更新，之前這個(gè)代償記錄會(huì)一直存在，即使錢還了5年以后想去銀行辦理貸款也是立刻被拒。

代償記錄是如何產(chǎn)生的呢？

就比如你在網(wǎng)上借了一筆網(wǎng)貸，那當(dāng)時(shí)借網(wǎng)貸的時(shí)候你可能沒(méi)注意，機(jī)構(gòu)有給你這筆貸款買了保險(xiǎn)，就是預(yù)防后期還不上有人替你償還。那既然貸款肯定有人能還上有人就會(huì)出現(xiàn)還不上的情況，當(dāng)你還不上保險(xiǎn)公司代替你把錢還了，這就是代償。

舉例：我們拿平安某惠他們家的貸款做比喻，貸過(guò)平安某惠的老鐵都知道，他們家每個(gè)月都有一筆保險(xiǎn)費(fèi)扣款，那當(dāng)你債務(wù)逾期還不上80天以后，就會(huì)被平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司代替你把錢還給資方。那這個(gè)資方一般是誰(shuí)呢？就是銀行或者信托公司。這個(gè)時(shí)候咱們債權(quán)是不是發(fā)生改變，征信上就會(huì)出現(xiàn)代償

那征信報(bào)告上的代償記錄怎么消除？（有兩個(gè)方法）

首先：我們需要把這個(gè)代償?shù)牟糠窒冗€清，誰(shuí)替你還的錢先把錢還給誰(shuí)。還完之后可以申請(qǐng)異議申訴了（千萬(wàn)不要一頓操作瞎申訴）。

上個(gè)月我們有個(gè)黑龍江的姐姐，找別人處理她梅賽德斯的車貸逾期，本來(lái)吧這個(gè)挺好處理的，但是她之前讓別人幫忙處理，結(jié)果沒(méi)處理下來(lái)而且還被標(biāo)記了，這種說(shuō)實(shí)話懂行的都知道二手單子，搞不下來(lái)了。

所以奉勸不懂不要瞎操作，代償記錄可比逾期記錄嚴(yán)重多了，這話不是我說(shuō)來(lái)忽悠你的，網(wǎng)上一搜你就知道我騙沒(méi)騙你。

然后：等5年自動(dòng)更新。代償結(jié)清后，征信記錄會(huì)保留5年。

有人就說(shuō)老師你開(kāi)頭不是說(shuō)會(huì)一直在，不會(huì)自動(dòng)更新嗎，現(xiàn)在又可以了。開(kāi)頭我也講了，之前代償記錄會(huì)一直留在征信上，但是現(xiàn)在只要你把錢還了，自還款之日5年以后會(huì)自動(dòng)更新，跟逾期記錄現(xiàn)在一樣的邏輯。5年自動(dòng)消除是底線，主動(dòng)處理可提前"修復(fù)"。

接下來(lái)，高老師手把手教你3步搞定征信上的代償記錄：

第一步：查詢征信，摸清代償詳情

建議打印一份詳版征信報(bào)告，可選擇線上官網(wǎng)下載或前往銀行授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

重點(diǎn)關(guān)注以下三項(xiàng)信息：

1. 代償金額：確認(rèn)欠款是否屬實(shí)，是否為自己所借（警惕網(wǎng)貸保險(xiǎn)代償！若非本人操作，請(qǐng)立即報(bào)警；若金額有誤，及時(shí)聯(lián)系原貸款機(jī)構(gòu)核對(duì)借款合同）；

2. 代償時(shí)間：通常逾期80-90天后會(huì)觸發(fā)代償，請(qǐng)核實(shí)時(shí)間是否符合保險(xiǎn)代償條件；

3. 代償機(jī)構(gòu)：確認(rèn)是哪家機(jī)構(gòu)進(jìn)行的代償，常見(jiàn)的有保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等（網(wǎng)貸類以保險(xiǎn)公司居多）。

明確以上信息后，即可推進(jìn)下一步。

第二步：主動(dòng)還清代償欠款

請(qǐng)注意，代償 ≠ 已還款，只是由第三方機(jī)構(gòu)代為墊付。

具體還款流程如下：

1. 聯(lián)系代償機(jī)構(gòu)客服，核實(shí)應(yīng)還總額（包括本金、利息及違約金），并獲取機(jī)構(gòu)官方指定的對(duì)公賬戶（務(wù)必是對(duì)公賬戶，重要的事情強(qiáng)調(diào)三遍）；

2. 還款時(shí)轉(zhuǎn)賬備注“代償還款”，保留電子回單截圖（直至征信更新完畢）；

3. 還款完成后，24小時(shí)內(nèi)申請(qǐng)加蓋公章的《代償結(jié)清證明》，需注明“全部債務(wù)已結(jié)清”。

第三步：督促機(jī)構(gòu)更新征信狀態(tài)（很多人誤以為還款即結(jié)束，實(shí)則關(guān)鍵在此！）

還清欠款后，務(wù)必主動(dòng)聯(lián)系代償機(jī)構(gòu)，要求其上報(bào)結(jié)清狀態(tài)至征信系統(tǒng)。建議每周兩次通過(guò)電話或郵件跟進(jìn)，加快處理進(jìn)度。

征信修復(fù)從來(lái)不是百米沖刺，而是考驗(yàn)?zāi)托呐c專業(yè)度的馬拉松，每個(gè)合規(guī)的申訴動(dòng)作，都在為征信申訴添磚加瓦。同時(shí)，避免再次出現(xiàn)不良信用記錄也是至關(guān)重要的一點(diǎn)，希望大家都能按時(shí)還款，守護(hù)好自己的信用。

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