撰文|孫行之

在“健康中國”戰(zhàn)略的推進(jìn)下，保險(xiǎn)行業(yè)正迎來新的發(fā)展機(jī)遇。將保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理服務(wù)深度融合，創(chuàng)新健康管理模式，既是國家和社會的戰(zhàn)略要求，也已成為保險(xiǎn)行業(yè)回歸保障本源的內(nèi)在要求，更是健康保險(xiǎn)發(fā)展的新支點(diǎn)。

隨著人們健康與預(yù)防意識的不斷提升，職場健康管理的重要性日益凸顯，健全的健康管理體系不僅能夠顯著提升員工的工作效率，還能增強(qiáng)員工的歸屬感和忠誠度，進(jìn)而提升企業(yè)的綜合競爭力。因此，構(gòu)建職場健康生態(tài)，提升企業(yè)健康管理水平，成為企業(yè)和員工共同的迫切需求。

作為國內(nèi)商業(yè)健康保險(xiǎn)的先行者與健康生態(tài)中的重要參與者，平安健康保險(xiǎn)始終致力于打造覆蓋用戶全生命周期的醫(yī)療保障和健康管理服務(wù)體系，積極構(gòu)建職場健康新生態(tài)，助力企業(yè)、員工與社會的多方共贏。平安健康保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理朱勇在接受《中歐商業(yè)評論》采訪時(shí)表示：“健康職場是健康中國的重要組成‘細(xì)胞’。通過不斷完善企業(yè)管理制度，有效改善企業(yè)環(huán)境，提升健康管理和服務(wù)水平，打造企業(yè)健康文化，滿足企業(yè)員工多元化、個(gè)性化的健康需求，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、員工、社會之間共享健康價(jià)值?！?/p>

朱勇

平安健康保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理

市場潛力巨大

未來可期

中國商業(yè)健康保險(xiǎn)市場自1984年起步以來，經(jīng)歷了一段時(shí)期的高速發(fā)展，如今已經(jīng)成為一個(gè)萬億級別的市場。根據(jù)國家金融監(jiān)管局披露的數(shù)據(jù)，2024年，我國健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最終以9700億元左右收官。2025年健康險(xiǎn)市場將突破萬億規(guī)模。

談及市場規(guī)模不斷增長的原因，朱勇分析道：這主要得益于政府大力強(qiáng)化醫(yī)療健康服務(wù)體系建設(shè)。作為醫(yī)療健康服務(wù)體系的一個(gè)環(huán)節(jié)，商業(yè)健康保險(xiǎn)在政府的政策引導(dǎo)和支持下，得到了長足發(fā)展。

朱勇同時(shí)提到，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與居民收入的增加，人們對高質(zhì)量醫(yī)療服務(wù)的需求日益增長，以及互聯(lián)網(wǎng)的普及，都是商業(yè)健康險(xiǎn)受到消費(fèi)者歡迎，從而實(shí)現(xiàn)2020年之前市場迅速擴(kuò)容的原因。在過去的十年間，市場經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展期，從2014年的1587億元增長至2024年的9773億元，年均復(fù)合增速達(dá)到20%，遠(yuǎn)高于其他類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

另一方面，近年來，商業(yè)健康險(xiǎn)市場的增速明顯放緩。2023年，保費(fèi)規(guī)模較上一年僅增長4.4%，而根據(jù)最新數(shù)據(jù)，截至2024年8月，保費(fèi)規(guī)模較去年同期也僅增長3.9%。

朱勇認(rèn)為，這主要?dú)w結(jié)于重疾險(xiǎn)市場逐漸趨于飽和以及現(xiàn)有百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品在保障范圍上存在一定限制，影響了市場擴(kuò)容，疊加外部經(jīng)濟(jì)增速放緩，導(dǎo)致近幾年商業(yè)健康險(xiǎn)市場出現(xiàn)增速下滑的趨勢。

雖然目前市場總體進(jìn)入了平緩期，與前些年動(dòng)輒增長20%以上的狂飆突進(jìn)形成落差，但在朱勇看來，中國的健康險(xiǎn)市場雖然發(fā)展迅速，但仍處于成長起步階段，相較于海外的健康險(xiǎn)市場在模式、規(guī)模和產(chǎn)品種類上有一定差距。隨著我國市場的不斷開放和消費(fèi)者需求的日益多樣化，未來商業(yè)健康險(xiǎn)市場仍有巨大的增長空間。

雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略

構(gòu)建職場健康生態(tài)

在當(dāng)今復(fù)雜多變的商業(yè)環(huán)境中，企業(yè)若要實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，不僅僅依賴于創(chuàng)新能力、市場品牌以及財(cái)務(wù)管理，更深層次地取決于企業(yè)治理機(jī)制的健康狀態(tài)和利益相關(guān)者的身心健康。企業(yè)必須通過完善治理機(jī)制、清晰戰(zhàn)略方向、卓越執(zhí)行能力，以及建立全面的健康管理體系，才能真正實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長，并在全球競爭中保持活力。

在平安健康保險(xiǎn)聯(lián)合美世發(fā)布的《2024-2025中國企業(yè)健康管理風(fēng)險(xiǎn)洞察與實(shí)踐報(bào)告》顯示，有83%的企業(yè)制定了健康戰(zhàn)略，63%的企業(yè)開展健康管理項(xiàng)目時(shí)間已達(dá)10年以上。資金投入方面，有68%的企業(yè)表示，未來三年將提高健康福利和健康管理的資金投入。企業(yè)的健康意識和健康管理的投入度在不斷提升。

朱勇認(rèn)為，健康企業(yè)建設(shè)是打造企業(yè)和諧文化、提高勞動(dòng)生產(chǎn)力的重要條件，更是實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益與勞動(dòng)者健康權(quán)益平衡可持續(xù)發(fā)展的有效路徑。

因此，平安健康保險(xiǎn)結(jié)合目前職場生態(tài)各場景中的實(shí)際需求，積極打造覆蓋用戶全生命周期的醫(yī)療服務(wù)和健康管理體系。朱勇介紹，平安健康保險(xiǎn)實(shí)行“健康保險(xiǎn)+醫(yī)健服務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)3.5新戰(zhàn)略，為員工提供一站式解決方案。通過自建醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)、自建服務(wù)團(tuán)隊(duì)和數(shù)智能力建設(shè)，確?；颊呤褂梅掀浣】涤?jì)劃質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療服務(wù)，并深度整合醫(yī)療服務(wù)提供方與支付方的關(guān)系，優(yōu)化醫(yī)療資源配置。

在職場健康管理方面，雖然國內(nèi)大部分企業(yè)對員工健康福利的認(rèn)識有一定提高，但是仍存在一些難題和痛點(diǎn)：首先，在企業(yè)健康戰(zhàn)略上，如何實(shí)現(xiàn)“從無到有”、“從有到優(yōu)”的跨越；其次，在企業(yè)健康管理內(nèi)容上，如何實(shí)現(xiàn)從“治療”到“預(yù)防管理”的轉(zhuǎn)變；第三，在健康管理服務(wù)模式上，如何實(shí)現(xiàn)形式上從“被動(dòng)”到“主動(dòng)”的提升。

朱勇以職場亞健康管理為例，根據(jù)《2023中國亞健康狀況深度洞察報(bào)告》最新披露的數(shù)據(jù)，2023年我國處于亞健康狀態(tài)的人群比例已超過70%，其中職場人群占比高達(dá)57%。亞健康管理目前最大的挑戰(zhàn)在于缺少動(dòng)態(tài)健康數(shù)據(jù)監(jiān)測以及個(gè)性化解決方案。

為此，自2012年起，平安健康保險(xiǎn)將國際化數(shù)據(jù)與本土化實(shí)踐的結(jié)合，推出了適合國內(nèi)客戶的健康促進(jìn)計(jì)劃——活力Go，為客戶提供健康評估、健康任務(wù)、健康獎(jiǎng)勵(lì)等服務(wù)，通過科學(xué)定制健康任務(wù)幫助員工實(shí)現(xiàn)健康促進(jìn)，為企業(yè)健康管理提供科學(xué)的方法與個(gè)性化的工具，目前已經(jīng)累計(jì)為910萬用戶提供健康管理增值服務(wù)。

在“健康保險(xiǎn)+醫(yī)健服務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)模式上的不斷探索，為平安健康保險(xiǎn)積累了雄厚產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源。朱勇介紹，在醫(yī)療健康資源的搭建上，平安健康保險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對國內(nèi)超1700家三甲醫(yī)院以及所有百強(qiáng)醫(yī)院的100%覆蓋。同時(shí)，平安健康保險(xiǎn)聚合了平安集團(tuán)的醫(yī)療服務(wù)資源，整合2500名醫(yī)療專家、5萬名醫(yī)生、3.6萬家合作醫(yī)院、23萬家藥店資源，為客戶提供全方位、多層次的健康服務(wù)。除此之外，平安還是業(yè)內(nèi)首個(gè)自行組建并直接管理陪診隊(duì)伍的保險(xiǎn)公司，目前平安健康保險(xiǎn)有陪診人員1600人、陪護(hù)人員3300人。

通過積極探索，平安健康保險(xiǎn)不斷將產(chǎn)品及服務(wù)向細(xì)分和縱深發(fā)展，同時(shí)，在角色與定位上，也不斷從服務(wù)提供者向理念傳輸者轉(zhuǎn)變，從而真正賦能企業(yè)的職場健康生態(tài)。

利用技術(shù)創(chuàng)新

創(chuàng)造長期價(jià)值

目前，市場上多數(shù)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)和提供服務(wù)方面存在止步不前的情況，具體表現(xiàn)為：產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新不足，同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，價(jià)格競爭加劇，行業(yè)內(nèi)卷激烈。

面對種種挑戰(zhàn)，平安健康保險(xiǎn)一直探索醫(yī)療服務(wù)與健康保險(xiǎn)相結(jié)合的最佳模式。目前平安健康保險(xiǎn)圍繞健康促進(jìn)、就醫(yī)協(xié)助、專病管理三方面，整合到線、到店、到家的“三到”醫(yī)療健康服務(wù)資源，對全人群構(gòu)建了“健康全旅程、就醫(yī)全過程、專病全病程”的三程服務(wù)體系，提供“健康保險(xiǎn)+健康管理”的一站式解決方案。

朱勇介紹，平安健康保險(xiǎn)基于對企業(yè)地區(qū)、行業(yè)、自身、職業(yè)等四類因素的分析，為企業(yè)打造個(gè)性化的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“三提一降”，即，提高員工健康水平、提高組織人效、提高雇主品牌和降低預(yù)算成本。

過去幾年間，平安健康保險(xiǎn)已經(jīng)根據(jù)行業(yè)特征、企業(yè)特征向“央國企、民企、外企、小微企業(yè)”提供全方位、多層次的保險(xiǎn)產(chǎn)品和醫(yī)療健康管理服務(wù)。同時(shí)還升級了醫(yī)療健康服務(wù)產(chǎn)品體系，打造“家庭醫(yī)生、就醫(yī)陪診、住院陪護(hù)、健康活力Go”等拳頭服務(wù)，為企業(yè)客戶制定分人群的“三程”全周期健康管理服務(wù)體系，創(chuàng)造長期價(jià)值。

平安健康保險(xiǎn)更加注重“保險(xiǎn)+醫(yī)健AI”的應(yīng)用實(shí)踐，將AI技術(shù)廣泛應(yīng)用于營銷、客服、醫(yī)療健康等多個(gè)場景。在營銷端，平安健康保險(xiǎn)將AI技術(shù)全面應(yīng)用于自營App、新媒體平臺的用戶反饋分析、智能交互服務(wù)等，并為代理人提供客戶經(jīng)營層面的智能支持，讓客戶享受到更加精細(xì)化、專業(yè)化的服務(wù)體驗(yàn)；在核保、理賠端，平安健康保險(xiǎn)通過打造AI核保助手、AI理賠智能體，基于專家規(guī)則、傳統(tǒng)小模型、多模態(tài)多尺寸大模型助力核保、理賠流程提質(zhì)增效；在醫(yī)療健康服務(wù)方面，平安健康保險(xiǎn)通過AI技術(shù)整合醫(yī)療健康數(shù)據(jù)，推出“健管智能體”“專病智能體”“康復(fù)智能體”三大AI智能體，為客戶提供覆蓋健康促進(jìn)、專病管理、疾病康復(fù)的全周期、專業(yè)化服務(wù)體系，逐步將健康保障前置到“事中事前”的健康管理中，助力更多人群收獲健康美好生活。

“平安集團(tuán)多年來，一直積極布局線上互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療行業(yè)，以更好地滿足社會對深層次、多樣化醫(yī)療健康服務(wù)的需求?！敝煊陆榻B，2024年集團(tuán)升級了“平安家醫(yī)”項(xiàng)目，通過一站式家庭健康管理服務(wù)，在全程服務(wù)、即時(shí)響應(yīng)、高價(jià)藥品賠付保障方面，處于市場領(lǐng)先地位。截至2024年底，平安健康保險(xiǎn)的家醫(yī)會員數(shù)量已突破270萬，人均使用頻次達(dá)4.31次，每日咨詢超4900人次，豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和海量醫(yī)療健康數(shù)據(jù)積累下，為平安健康保險(xiǎn)的科技創(chuàng)新能力提供了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)底座。

作為商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的先鋒和領(lǐng)軍企業(yè)，平安健康保險(xiǎn)憑借多年沉淀的“健康保險(xiǎn)+醫(yī)健服務(wù)”優(yōu)勢，通過打造覆蓋用戶全生命周期的健康管理體系，有效提高了員工的健康管理水平，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，極大提升了員工健康管理的效率，助力企業(yè)打造更高效、有溫度的健康職場，為企業(yè)創(chuàng)造長期價(jià)值，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、員工和社會價(jià)值的統(tǒng)一奠定了基礎(chǔ)。正如朱勇所說，“職場健康不僅關(guān)乎員工的身心健康，更是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要基石。平安健康保險(xiǎn)將協(xié)調(diào)各方資源，持續(xù)推動(dòng)企業(yè)健康發(fā)展，為員工、企業(yè)、社會貢獻(xiàn)力量”。

關(guān)于美世中國·卓越健康雇主評選

作為員工健康福利領(lǐng)域的專業(yè)咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)，美世一直致力于通過幫助雇主改善員工的健康福利體驗(yàn)，賦能組織活力，提升員工的敬業(yè)度。從2016年開始，美世在中國率先發(fā)起職場健康領(lǐng)域的雇主品牌評選項(xiàng)目：美世中國·卓越健康雇主。

歷經(jīng)2016-2017、2018-2019、2020-2021、2022-2023、2024-2025五屆評選以來，美世中國·卓越健康雇主在中國雇主品牌評選領(lǐng)域獲得了廣泛的關(guān)注，也收獲了相當(dāng)?shù)目诒?、公信力和影響力?/p>

美世中國·卓越健康雇主評選面向所有在中國運(yùn)營的雇主征集，每兩年組織一次。評選通過對企業(yè)為員工提供的健康和福祉體系以及員工個(gè)人健康風(fēng)險(xiǎn)狀況兩個(gè)維度的綜合調(diào)研和分析，評選出為員工的全面健康提供卓越健康環(huán)境與健康條件的雇主；同時(shí)評選還會甄選出卓越、創(chuàng)新、有效以及具有可復(fù)制性的優(yōu)秀企業(yè)健康管理實(shí)踐案例，將案例中優(yōu)秀、前沿的健康管理理念傳遞給更多的企業(yè)，讓職場健康為組織活力賦能，幫助企業(yè)改善員工福祉，提高組織的健康力和生產(chǎn)力，促進(jìn)整個(gè)職場的健康與蓬勃發(fā)展。