不少讀者批評(píng)小鎮(zhèn)缺乏對(duì)百姓民生的關(guān)注，大家的批評(píng)收到了。10月第一篇文章就寫道《》，對(duì)當(dāng)代中國(guó)人而言，沒有什么比多活幾年更實(shí)在的了，不僅可以享受中國(guó)崛起的紅利，客觀上也完全可以做到。

對(duì)普通人而言，想要活得久，關(guān)鍵是解決后顧之憂的社會(huì)保障。目前我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)有兩套體系，一是兜底的城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)，二是針對(duì)有固定單位的城鎮(zhèn)職工保險(xiǎn)，合計(jì)參保人員10.7億人。

但這套體系對(duì)外賣員、網(wǎng)約車司機(jī)、網(wǎng)絡(luò)直播等以靈活就業(yè)為核心的中間群體就不太友好了。不要覺得規(guī)模小，在中國(guó)，截至2024年底，靈活就業(yè)群體規(guī)模已高達(dá)2.4億人，占7.72億勞動(dòng)力總數(shù)的31.09%，還在快速膨脹，預(yù)計(jì)未來中國(guó)一半以上的勞動(dòng)者都將是靈活就業(yè)群體，這是時(shí)代、技術(shù)發(fā)展的必然。

靈活就業(yè)人員也可以自己交職工保險(xiǎn)，但需要個(gè)人承擔(dān)所有費(fèi)用，合計(jì)高達(dá)20%，繳納基數(shù)最低是當(dāng)?shù)厣缙绞杖氲?0%，累計(jì)繳納20年以上，還不允許一次性補(bǔ)繳。

可能有讀者關(guān)注到，上半年也有外賣平臺(tái)說要把外賣騎手全職化，也就是納入職工保險(xiǎn)體系，繳納“五險(xiǎn)一金”。探索值得鼓勵(lì)，但這種模式成本太高，也不夠靈活，注定只能覆蓋幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)騎手。因此，這種做法更多是宣傳和品牌塑造需要，無法真正解決問題。

正因?yàn)楹?jiǎn)單并入既有保險(xiǎn)體系的路行不通，所以2021年八部門印發(fā)《關(guān)于維護(hù)新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者勞動(dòng)保障權(quán)益的指導(dǎo)意見》，提出了著名的勞動(dòng)“三分法”，即將勞動(dòng)關(guān)系分為完全勞動(dòng)關(guān)系、不完全勞動(dòng)關(guān)系、個(gè)體職業(yè)者，其中不完全勞動(dòng)關(guān)系就對(duì)應(yīng)靈活就業(yè)者。

之后在以人社部為主的相關(guān)部門指導(dǎo)下，政府與平臺(tái)企業(yè)合作，共同探索真正符合靈活就業(yè)者需求的社會(huì)保障體系。

1、騎手到底需要什么樣的社保

以大家最熟知、也是國(guó)家最關(guān)注的外賣騎手群體為例。

探索新路，最重要的是調(diào)研。調(diào)研顯示，不同騎手對(duì)險(xiǎn)種的訴求不同，共同點(diǎn)是都十分看重靈活性，并且希望降低個(gè)人繳費(fèi)比例。

外賣騎手中40%跨省流動(dòng)就業(yè)、70%跨城市流動(dòng)就業(yè)，外來務(wù)工人員占比高達(dá)81.6%。高達(dá)71.1%的騎手認(rèn)為自己未來可能返回家鄉(xiāng)工作，工作在外地經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市、回家鄉(xiāng)養(yǎng)老，成為騎手最普遍的未來職業(yè)規(guī)劃。

在對(duì)保險(xiǎn)的需求方面，按順序是工傷、醫(yī)療、養(yǎng)老，不同年齡段的騎手訴求也不同，年輕騎手最需要工傷和醫(yī)療保險(xiǎn)，而年齡大的騎手最看重養(yǎng)老。

以上調(diào)研結(jié)果就決定了，任何想把外賣騎手納入傳統(tǒng)職工保險(xiǎn)體系的做法，都是行不通的，只適合少數(shù)騎手。如上所述，職工保險(xiǎn)必然是省內(nèi)甚至市內(nèi)統(tǒng)籌，騎手工作不穩(wěn)定，如果繳納幾年后中止，要么放棄統(tǒng)籌部分轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老，大幅降低養(yǎng)老待遇，要么就需要個(gè)人繳納靈活就業(yè)，壓力太大了，不如當(dāng)下多拿錢。

這是很現(xiàn)實(shí)的訴求，畢竟基于職工保險(xiǎn)體系的靈活就業(yè)保險(xiǎn)，最低起繳是當(dāng)?shù)厣缙降?0%，而騎手主要在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市工作，門檻更高。以福建為例，2025年全口徑社平工資為7535.67元，60%檔位就是4521元，按照20%的靈活就業(yè)繳納費(fèi)率，一名騎手每月要繳納904元，這得跑多少單??？

這些扎實(shí)的調(diào)研為后續(xù)保險(xiǎn)體系建立提供了扎實(shí)的基礎(chǔ)，確定了保障體系推進(jìn)的順序，也給國(guó)家構(gòu)建針對(duì)靈活就業(yè)群體的新保障體系提供了重要參考。

在前期調(diào)研探索基礎(chǔ)上，優(yōu)先解決最迫切、最容易解決的工傷險(xiǎn)。

2022年7月，國(guó)家為新就業(yè)形態(tài)人員設(shè)立了職業(yè)傷害保障，外賣企業(yè)憑此接入了這一保障體系，由平臺(tái)承擔(dān)費(fèi)用，以騎手最多的美團(tuán)為例，截至目前，已經(jīng)為超過1300萬(wàn)騎手累計(jì)繳納超過20億元保費(fèi)。

納入國(guó)家既有體系，而不是另建一套，這特別重要。因?yàn)槿魏误w系的建立都需要大量試錯(cuò)、探索，維持一套體系，也需要大量的人力物力；國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，也需要通過現(xiàn)有體系傳遞到個(gè)人；推進(jìn)速度也很重要，人是等不了的。

接下來就要在醫(yī)療和養(yǎng)老中二選一，作為當(dāng)前探索的重點(diǎn)。

不能拍腦袋，還是要調(diào)研，去問外賣騎手到底怎么想、最需要什么？

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，曾經(jīng)在平臺(tái)獲得收入的騎手，70%以上來自農(nóng)村戶籍，高達(dá)90%已經(jīng)繳納了城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，雖然比不上職工或者靈活就業(yè)醫(yī)療，但至少有了基本保障。

按照主要矛盾優(yōu)先的基本原則，在工傷之后，需要優(yōu)先攻克的就是養(yǎng)老保險(xiǎn)。問題來了，如何解決靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要個(gè)人承擔(dān)20%繳費(fèi)率的難題？到底該拿出什么樣的新道路，才能滿足上述現(xiàn)實(shí)要求？

2、社保方案的四個(gè)核心問題

有四個(gè)核心問題：積極性、覆蓋面、繳納方式、繳納門檻。

問題一、積極性

調(diào)動(dòng)積極性，最重要的是尊重騎手的選擇權(quán)，而不是以“為你好”為由，強(qiáng)行選定一條路。畢竟很多人有一個(gè)樸素的認(rèn)知“既然這么好，為什么還要逼我買”？

落實(shí)在行動(dòng)上，不能強(qiáng)行把騎手變成全職，強(qiáng)迫他們繳納五險(xiǎn)一金，而是把選擇權(quán)還給騎手，讓他們以靈活就業(yè)身份自己繳納社保，自己選擇在哪交，交多少。

問題二、覆蓋面

給少數(shù)人提供優(yōu)質(zhì)保障，還是給所有人提供普遍改善保障，哪一個(gè)更優(yōu)先？

上半年有的企業(yè)做法是從大量兼職員工中，選擇一部分成為全職員工，但正如上面所論述的，這種方式解決不了根本問題，雷聲大雨點(diǎn)小。以企業(yè)為主挑選少數(shù)人獲得更好的保障，更像是一種企業(yè)管理的激勵(lì)手段，變相把員工綁定在了企業(yè)，可能會(huì)導(dǎo)致新的就業(yè)歧視。而剩下的絕大部分人還是兼職狀態(tài)，保障沒有任何改變。

既然目標(biāo)是解決數(shù)百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)騎手保障需求，甚至為數(shù)億靈活就業(yè)人員保障探路，那就必須走全覆蓋的道路。

問題三、繳納方式

傳統(tǒng)意義的社保，一般采取代繳代扣的模式。但這種模式，仍然是適合有固定單位、簽訂勞動(dòng)合同的傳統(tǒng)職工，靈活就業(yè)者特點(diǎn)就是靈活，代扣代繳就相當(dāng)于每月固定扣錢，如果騎手工作有什么變動(dòng)，或者突然家里有急事，一段時(shí)間想多拿現(xiàn)金，也沒法及時(shí)退出。

經(jīng)過調(diào)研、試點(diǎn)后，可行的方法是不要代扣代繳，而是由勞動(dòng)者自費(fèi)購(gòu)買之后，再由企業(yè)發(fā)放補(bǔ)貼，也就是改“代扣代繳”為“先繳后補(bǔ)”，這也充分尊重騎手的意愿，如果騎手不愿意，那就可以不去繳納靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，繼續(xù)選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老。

不強(qiáng)迫，才能推廣的更快、更穩(wěn)。

問題四、繳納門檻

當(dāng)前一些探索，往往把繳納更好的保險(xiǎn)當(dāng)成一種獎(jiǎng)勵(lì)。比如同外賣騎手同時(shí)誕生的共享單車運(yùn)維體系，就設(shè)計(jì)了全職和兼職兩類員工，兼職員工干得好，可以晉升小隊(duì)長(zhǎng)、大隊(duì)長(zhǎng)，之后有很小的機(jī)會(huì)成為企業(yè)全職員工，就可以在不大幅增加企業(yè)薪資成本的情況下，實(shí)現(xiàn)對(duì)員工的激勵(lì)管理。

這一套符合商業(yè)邏輯，但不符合國(guó)家社保全民保障的社會(huì)性。

因此，門檻不能太高，還要簡(jiǎn)單，盡可能讓每個(gè)愿意繳納社保的騎手，都能獲得和城鎮(zhèn)職工同等的保障。而且要最大限度避免人為因素，因?yàn)樵陟`活就業(yè)藍(lán)領(lǐng)群體中，來自基層的管理，很容易成為被異化的剝削，干過這類工作的應(yīng)該能明白，小鎮(zhèn)今天就不展開說了。

以上就是探索出來的基本原則。綜合這四個(gè)問題的答案，新道路的基本框架就有了：

在人社部等主管部門支持下，重新制定一個(gè)社保補(bǔ)貼方案，外賣騎手根據(jù)自身需要，靈活選擇繳費(fèi)周期和檔次。門檻設(shè)置要低，先完成全覆蓋，再進(jìn)行完善提升。

對(duì)大多數(shù)騎手來說：工傷選擇已經(jīng)探索三年多的“新職傷”，醫(yī)療暫時(shí)沿用城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，養(yǎng)老通過靈活就業(yè)保險(xiǎn)體系納入到職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，從而達(dá)到符合城市生活所需的養(yǎng)老金，企業(yè)提供一定的補(bǔ)貼額度。

而傳統(tǒng)“五險(xiǎn)一金”其余的失業(yè)、生育、公積金，不是現(xiàn)階段的探索重點(diǎn)，先解決有無的基礎(chǔ)保障，再說其他。更何況，對(duì)外賣騎手等靈活就業(yè)人員來說，也不存在失業(yè)不失業(yè)。

最后的關(guān)鍵，哪家企業(yè)愿意第一個(gè)嘗試？

這需要巨大的勇氣，因?yàn)橐坏╅_始就不可能退回了，相比短期一次性搶市場(chǎng)的巨額補(bǔ)貼，社保補(bǔ)貼幾乎沒有商業(yè)價(jià)值，還會(huì)很大程度上影響財(cái)報(bào)的利潤(rùn)數(shù)據(jù)，承受來自資本市場(chǎng)的壓力。

行業(yè)需要一家企業(yè)來帶頭，以這家企業(yè)的探索和示范，驗(yàn)證靈活就業(yè)人群大規(guī)模納入社保體系是可行的，擁有將近800萬(wàn)騎手，最早研究騎手社保問題的美團(tuán)，最為合適。

3、“最有保障”藍(lán)領(lǐng)職業(yè)的誕生

實(shí)際上從2021年到2025年，美團(tuán)做了太多探索，完全可以成為經(jīng)典的公共管理學(xué)案例，尤其是政府與企業(yè)共同探索社會(huì)制度創(chuàng)新的共治案例。小鎮(zhèn)聽過很多次江小娟教授的講座，她經(jīng)常拿來舉例講解平臺(tái)治理的就是美團(tuán)的實(shí)踐。

不贅述過程了，只說最終結(jié)果。

遵照上述在主管部門指導(dǎo)下的探索原則。

美團(tuán)把選擇權(quán)還給騎手，只要騎手選擇繳納靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，無論在戶籍地還是工作地繳納，只要正常繳納，無需申請(qǐng)資格，就可以自動(dòng)獲得平臺(tái)50%的補(bǔ)貼。試點(diǎn)地區(qū)騎手表示，相當(dāng)于一個(gè)月加薪500塊，一年多攢6000元。

補(bǔ)貼的門檻也很簡(jiǎn)單，沒有任何考核限制和人為篩選，只要包括當(dāng)月在內(nèi)，騎手在過去六個(gè)月內(nèi)有三個(gè)月在平臺(tái)獲得的收入，達(dá)到當(dāng)?shù)厣绫＠U納最低基數(shù)，也就是社平60%，就可以獲得平臺(tái)的補(bǔ)貼。

補(bǔ)貼發(fā)放也沒有任何歧視，不分全職、兼職，只要滿足統(tǒng)一的門檻標(biāo)準(zhǔn)，就可以拿到，哪怕在美團(tuán)拿到補(bǔ)貼后，其他時(shí)間去其他平臺(tái)跑單也可以。這實(shí)際是替整個(gè)行業(yè)、其他外賣企業(yè)承擔(dān)了社會(huì)責(zé)任成本。

這個(gè)方案非常實(shí)際，提前兩個(gè)月就全面鋪開了。

2025年4月，在兩省兩城試點(diǎn)；

2025年5月，參與試點(diǎn)的騎手，補(bǔ)貼到賬；

2025年7月，先是拓展到五省五城試點(diǎn)，月中宣布年內(nèi)實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍推廣。

2025年11月起，正式覆蓋全國(guó)。

這是行業(yè)首個(gè)全開放的養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)貼方案，能夠覆蓋百萬(wàn)靈活就業(yè)者，而且極具推廣的普適性。

試想一下，現(xiàn)在美團(tuán)上百萬(wàn)騎手已經(jīng)符合條件，接下來推廣到整個(gè)外賣行業(yè)，就有近千萬(wàn)人；如果網(wǎng)約車、網(wǎng)絡(luò)主播、快遞物流等領(lǐng)域跟進(jìn)，規(guī)模可達(dá)上億人。

而在美團(tuán)的騎手保障體系中，養(yǎng)老補(bǔ)貼、新職傷、商業(yè)意外險(xiǎn)還只是基礎(chǔ)保障。在此基礎(chǔ)上，還有進(jìn)階保障，比如大病關(guān)懷，把騎手的家屬、孩子也納入了，提供給騎手子女的“袋鼠寶貝”計(jì)劃，其它平臺(tái)符合條件的騎手也可以申請(qǐng)。另外還有諸如防暑險(xiǎn)、超時(shí)免罰、餐補(bǔ)等契合騎手職業(yè)特征的保障。

星火雖小，可以燎原。美團(tuán)用更適合靈活就業(yè)群體的保障體系，以更加靈活的方式將更多勞動(dòng)者納入到保障體系里，惠及數(shù)百萬(wàn)人，具有極強(qiáng)的借鑒意義。

相信不久后，這一經(jīng)驗(yàn)就可以向更大范圍推廣。期待其他新就業(yè)、靈活用工平臺(tái)跟進(jìn)，讓滴滴司機(jī)、月嫂、主播等其它靈活就業(yè)人員，也能擁有和騎手同等的保障水平。

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