晚上十點，網(wǎng)約車司機王師傅打開順路模式，準備接到最后一單后便回家休息。三年來，方向盤上的“自由”構(gòu)成了他的日常。“時間是自己的，多勞多得�！彼绱诵稳�。這種自由的另一面，他也清楚，未來的保障終究要考慮。

王師傅是當下中國龐大靈活就業(yè)群體的切面。他們是穿梭在算法和車流中的網(wǎng)約車司機，是奔波于樓宇間的外賣騎手，是活躍在屏幕前的獨立博主，他們共同構(gòu)成了不少“新市民”的鮮活畫像——傾向于選擇更自主的職業(yè)形態(tài)，也因此開始尋求匹配這種新形態(tài)的保障路徑。

如何為自己規(guī)劃一份專屬養(yǎng)老保險，正從王師傅的個體思考，演變?yōu)橐粋�群體的嶄新關(guān)切。

這是一個重要的時代命題。2023年底，中央金融工作會議提出金融“五篇大文章”，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了宏觀指引。

宏大敘事的另一面，是金融如何落到實處，去回應每一個“王師傅”對未來的期待，填好那份關(guān)乎每個普通人未來的“民生答卷”。以人保壽險為代表的金融機構(gòu)正試圖寫下答案。

作為中國人民保險集團（PICC）旗下的核心子公司，人保壽險自2005年11月誕生之日起，便秉承“人民保險 服務(wù)人民”的初心和使命，將“人民性”的底色貫穿于發(fā)展始終。

成立二十年來，人保壽險通過持續(xù)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新與管理模式變革，踐行集團戰(zhàn)略，致力于將宏大的國家發(fā)展藍圖，轉(zhuǎn)化為每個個體與家庭可感知的確定保障，二十年如一日，持續(xù)篤行“人”的價值，錨定“人”的安心。

守護每一份尊嚴

王師傅們選擇的“新形態(tài)”，帶來了與“舊模式”保障截然不同的新需求。他們渴望保障，但傳統(tǒng)保險固定的繳費周期，與他們靈活但不穩(wěn)定的收入特點形成錯位。南方周末聯(lián)合益普索發(fā)布的《2025年都市職業(yè)人群保障需求洞察報告》(以下簡稱“報告”)顯示，新需求正呼喚金融機構(gòu)設(shè)計“低保費、高杠桿、短期靈活”的產(chǎn)品，如“按月繳費”的重疾險等。

在過去幾年里，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險計劃正成為人保壽險“匹配”新業(yè)態(tài)需求的實踐中心，為其切實服務(wù)好靈活就業(yè)人群找到了一個切口。其投保條件寬松，繳費、領(lǐng)取方式靈活，巧妙地匹配了網(wǎng)約車司機等靈活就業(yè)人群“交費不穩(wěn)定”的現(xiàn)實需求，為他們提供一個更穩(wěn)妥的養(yǎng)老選擇。截至目前，這張保障網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全國百余個主要城市的近10萬名靈活就業(yè)者。

龐大的數(shù)字背后，是一個個家庭抵御風險能力的提升。而普惠金融不是簡單的“贈予”或慈善，是通過創(chuàng)新的商業(yè)模式，實現(xiàn)一種可自我循環(huán)的“賦能”。這正是人保壽險為靈活就業(yè)群體的養(yǎng)老保障探索出的一條可行之路。

如果說，為新興職業(yè)群體提供適配方案是金融的“創(chuàng)新力”，那么為急需被看見的群體提供庇護，則考驗著金融的善意與擔當。

在中國，有超過1200萬的心智障礙者家庭。父母們最大的憂慮是，“當有一天我們走了，孩子怎么辦？”這是一個足以壓垮任何一個家庭的終極焦慮。

“我希望，我永遠能比孩子多活一天�！笨謶帜Y(jié)成一句在孤獨癥家長圈子里流傳的話。這不是夸張的抒情，而是懸于這些家庭之上的達摩克利斯之劍。人保壽險“關(guān)愛星星”項目發(fā)起人譚茜提到，一些心智障礙者的父母突然離世，連托付的安排都來不及做，“我離世后，孩子何去何從”的焦慮并非小題大做。

這種極致的焦慮，在“關(guān)愛星星”項目出現(xiàn)后，開始有了松動的跡象。一套“普惠保險+特需信托+服務(wù)體系”的創(chuàng)新架構(gòu)試圖破解這個終極難題。譚茜的團隊不僅幫家長規(guī)劃保險，還一步步陪著他們?nèi)ピO(shè)立信托、尋找監(jiān)護人和監(jiān)察人。保險金信托的金融工具，可以“完全隔離財產(chǎn)”，讓監(jiān)護人“碰不到錢”，通過利益綁定，確保孩子“活得越長越好”。

人保壽險舉辦的“關(guān)愛星星 暖心守護 愛星永恒”公益活動中，來自耶魯大學的耶魯胡同貓合唱團與星光益彩天真樂團以及彩虹天使合唱團的“星寶”們一起，為大家表演。

從新就業(yè)形態(tài)到特殊需求家庭，再到偏遠地區(qū)設(shè)立的“少數(shù)民族服務(wù)窗口”……普惠金融的“人民性”，正在于這種不斷延展的廣度和深度。

如今，保險的意義正在被重新定義——它不再是冰冷的條款，而是撬動希望的杠桿，是構(gòu)筑尊嚴的基石。當金融真正以“人”為目的，那些沉默的、零散的個體，便能在時代的洪流中，找到屬于自己的那份確定。

構(gòu)建一場跨越數(shù)十年的約定

那份“確定性”，在人生的漫長畫卷中，最終指向一個所有中國人共同的理想——“老有所依”，這是幾千年來定義幸福的重要標準。

這份理想，在今天正被賦予新的內(nèi)涵。隨著人們自主規(guī)劃意識的覺醒，《報告》的數(shù)據(jù)反映出的一種多元化養(yǎng)老儲備結(jié)構(gòu)正在形成：在依賴“儲蓄及投資收益”和“社保養(yǎng)老金”的傳統(tǒng)認知之上，“個人商業(yè)養(yǎng)老保險”正成為越來越多人的主動選擇。

《報告》顯示，超六成受訪者愿意配置商業(yè)養(yǎng)老保險，并將其視為補充提升工具。

人們的規(guī)劃也變得更具體而微：如何確保退休后經(jīng)濟來源的穩(wěn)定？如何配置專業(yè)的醫(yī)療和護理資源？高品質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)如何提前納入家庭規(guī)劃？這些思考，正從“被動養(yǎng)老”轉(zhuǎn)向“主動規(guī)劃”。

在許多家庭開始“主動養(yǎng)老”的規(guī)劃中，可以窺見個體觀念的進步。陳阿姨就是這種新觀念的代表，她早已和女兒交代，未來要去養(yǎng)老院。這并非出于無奈，而是她深思熟慮后的“主動選擇”。

在她看來，這是一種更科學的“資源配置”，既能享受專業(yè)的醫(yī)療護理服務(wù)，也不給獨生女增加額外的照護壓力。她唯一的考量，是如何提前鎖定一家高品質(zhì)、可信賴的機構(gòu)。

這種“主動規(guī)劃”的背后，同樣體現(xiàn)了老年群體自我意識的覺醒。他們越來越希望保持晚年生活的獨立與尊嚴，不愿成為“犧牲型老人”，更不希望在養(yǎng)老問題上“被子女裹挾”。這種升級的需求，正推動著金融機構(gòu)在產(chǎn)品服務(wù)上做出更積極的回應。

“暖心歲悅”蘇州養(yǎng)老社區(qū)實景。

養(yǎng)老金融的終極戰(zhàn)場，早已不是單一的產(chǎn)品競爭，而是“服務(wù)生態(tài)”的競爭。那份“老有所依”的約定，不僅關(guān)乎錢，更關(guān)乎服務(wù)與尊嚴。這正是人保壽險從“財務(wù)規(guī)劃者”向“服務(wù)供給者”轉(zhuǎn)型的深層動因。

以人保壽險近期推出的“尊越長紅”養(yǎng)老年金保險為例，其將最高投保年齡放寬至80周歲，這一舉措在行業(yè)內(nèi)頗具前瞻性。這不僅是為滿足渠道端覆蓋更廣泛客群的訴求，更是對老年群體獨立意愿的尊重。它意味著，即便是高齡老人，也同樣擁有自主規(guī)劃養(yǎng)老財富、提升晚年生活品質(zhì)的權(quán)利與工具，讓自己的晚年生活自己做主。

作為行業(yè)內(nèi)極少數(shù)同時參與了國家個人稅延型養(yǎng)老保險、住房反向抵押養(yǎng)老保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、個人養(yǎng)老金全部四大試點的機構(gòu)，人保壽險對“養(yǎng)老”的理解，早已沉淀在產(chǎn)品中，服務(wù)覆蓋老年人生活的方方面面。2022年11月，人保壽險正式推出“暖心歲悅”康養(yǎng)服務(wù)品牌，努力構(gòu)建一個覆蓋機構(gòu)、居家、醫(yī)療、護理、旅居五大板塊的全景生態(tài)，讓每種享老都有專業(yè)陪伴。

值得注意的是，在行業(yè)普遍以“200萬保費”為門檻提供“保險+康養(yǎng)”服務(wù)時，“暖心歲悅”選擇了一條更普惠的路。

其打破規(guī)則的“算總賬”模式，即客戶符合條件的不同產(chǎn)品的保單均可折算計入，背后是對“人民性”的堅持。這不只是一種模式創(chuàng)新，更將養(yǎng)老服務(wù)的門檻實實在在地降了下來。

目前，“暖心歲悅”的機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋14個省份24個地市，提供超2萬張床位。

關(guān)于養(yǎng)老議題，人保壽險試圖提供的正是一份“底氣”——在漫長歲月中，無論面對何種風險，都能給予個體支持的底氣。這是“老有所依”在當下的新解，也是金融穿越周期后，以“人”的需求為價值原點的回歸與印證。

從“風險兜底”到“創(chuàng)新陪跑”

保險對人的陪伴和支持是其不變的本源。在此之上，這份責任的外延正不可避免地擴展至企業(yè)——尤其是那些驅(qū)動時代的創(chuàng)新力量。這種從個體到組織的角色延展，不僅是維度的跨越，也愈發(fā)考驗著企業(yè)的責任和擔當。

科技是引領(lǐng)時代發(fā)展的最強引擎。在中國，一批“專精特新”企業(yè)，正如雨后春筍般涌現(xiàn)，成為推動產(chǎn)業(yè)升級的“尖兵”。創(chuàng)新之路往往與高風險相伴，對于這些企業(yè)而言，他們不僅需要資金的支持，更需要一個能與之共擔風險、共同成長的“戰(zhàn)略伙伴”。

在科技金融這篇大文章中，人保壽險的角色，也正在經(jīng)歷一場從傳統(tǒng)的“風險兜底者”，到與企業(yè)共擔創(chuàng)新風險的“創(chuàng)新陪跑者”的嬗變。

針對“專精特新”企業(yè)，人保壽險打造了“六個一”金融保險服務(wù)計劃。這套體系，遠超傳統(tǒng)團險的范疇。它像一個“工具箱”，為企業(yè)提供了從員工健康保障、企業(yè)財產(chǎn)安全，到高管財務(wù)規(guī)劃、股權(quán)投資支持等一系列綜合性解決方案。

例如，一套靈活便捷的短期保障計劃，可以完美適配科創(chuàng)企業(yè)人員流動快、項目周期短的特點。而為創(chuàng)始人及核心團隊提供的“一攬子專屬財務(wù)保障與傳承方案”，則解決了企業(yè)家的后顧之憂，讓他們能更專注于技術(shù)研發(fā)與市場開拓。

這背后體現(xiàn)的是“金融支持科技”的深刻內(nèi)涵。一個完善的企業(yè)福利保障體系，對于吸引和留住核心人才的重要性不言而喻。《報告》發(fā)現(xiàn)，保障福利與員工的“軟實力”直接掛鉤：91%的中小企業(yè)員工會因優(yōu)質(zhì)補充商業(yè)險“主動提升效率或加班”，93%會因此影響對“雇主品牌形象”的評價。人保壽險提供的，正是幫助這些“尖兵”企業(yè)打造人才“強磁場”的關(guān)鍵一環(huán)。

另一方面，科技的力量也在重塑金融行業(yè)自身。這股科技的力量，是張無形但可感知的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：正如當陳阿姨需要辦理保單業(yè)務(wù)時，她不再需要往返奔波于柜面，指尖輕觸即可通過線上功能便捷完成。

科技在這里不再是冰冷的界面，而是實現(xiàn)“普惠”和“養(yǎng)老”的履帶。它用“數(shù)字”的精準，讓金融的“溫度”得以穿透更深的層級，抵達那些最需要確定性的角落。從“陪跑”科技創(chuàng)新，到用科技優(yōu)化自身，金融與科技正在形成一種前所未有的共生關(guān)系。

結(jié)語

從為網(wǎng)約車司機定制的養(yǎng)老計劃，到守護“星星”家庭的保險+信托方案；從構(gòu)建“暖心歲悅”的康養(yǎng)生態(tài)，到“陪跑”專精特新企業(yè)的創(chuàng)新之路，這些探索共同拼湊出金融“五篇大文章”在最細微處的回響。

它們試圖證明，金融可以是有溫度的。它可以彎下腰，去傾聽那些需要被守護的聲音；它可以穿越經(jīng)濟周期的迷霧，去構(gòu)建一場跨越數(shù)十年的養(yǎng)老約定；它可以不僅僅是錦上添花，更能在關(guān)鍵時刻雪中送炭。

人保壽險整整二十年的發(fā)展與實踐，如果放在金融“五篇大文章”的宏大敘述下審視，其真正的價值不在于銷售了多少保單、積累了多大規(guī)模的資產(chǎn)，而在于它始終在聆聽時代的呼喚、回應人民的期待，通過持續(xù)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新與管理模式變革，將國家的金融戰(zhàn)略,轉(zhuǎn)化為千家萬戶在養(yǎng)老、健康與未來規(guī)劃中可感知的安心保障。

這并非易事，需要深刻的同理心，需要以“人”為尺度的持續(xù)創(chuàng)新力，以及作為國家骨干金融企業(yè)的長遠眼光與社會責任感。

這條路依然漫長。但人保壽險二十年的探索與實踐，提供了一種可能：在充滿不確定的未來，一個有擔當?shù)慕鹑隗w系，可以成為社會重要的“經(jīng)濟減震器”和“社會穩(wěn)定器”。它以耐心資本滋養(yǎng)長期創(chuàng)新，為無數(shù)在時代浪潮中奮力前行的個體，兜住美好生活的底線，守護對未來的希望，最終推動整個社會，走向一個更公平、更安定，也更溫暖的未來。

(文字、圖片、數(shù)據(jù)來源：中國人民人壽保險股份有限公司）（廣告）