廣東省首次出臺養(yǎng)老金融專屬政策，其中提及粵港澳三地通力合作。

11月17日，廣東省十大部門聯(lián)合印發(fā)《廣東省推動養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》（以下簡稱《方案》）。《方案》涉及五方面共十五條舉措，包括大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)一、二、三支柱，大力發(fā)展長期護(hù)理保險(xiǎn)，加大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)直接融資支持力度，深化粵港澳三地養(yǎng)老金融合作機(jī)制等。

這十大部門包括廣東省地方金融管理局、廣東省民政廳、廣東省人力資源和社會保障廳、廣東省醫(yī)療保障局、中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局 、金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局、證監(jiān)會廣東監(jiān)管局、證監(jiān)會深圳監(jiān)管局。

《方案》明確，到2028年，廣東特色養(yǎng)老金融體系基本建立，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)逐步豐富，養(yǎng)老金融意識普遍形成，養(yǎng)老金融供給水平有效提升，全省人民福祉得到有效增進(jìn)。

廣東省的養(yǎng)老金融政策布局強(qiáng)調(diào)粵港澳三地合作發(fā)展，這是由其區(qū)位決定的。作為國際金融中心的香港，擁有成熟的金融和保險(xiǎn)體系，通過和大灣區(qū)城市的互補(bǔ)協(xié)作，能夠打造出對標(biāo)國際的高水準(zhǔn)康養(yǎng)服務(wù)體系。

粵港澳大灣區(qū)是我國經(jīng)濟(jì)最有活力的區(qū)域，但與此同時(shí)老齡化程度也在加深。安永發(fā)布的報(bào)告顯示，自2010年至2020年，粵港澳大灣區(qū)各城市人口老化加劇，尤其以香港及澳門的升幅最為顯著，將對本地醫(yī)療和養(yǎng)老產(chǎn)生較大需求。其實(shí)，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)早已嗅到商機(jī)，出手布局大灣區(qū)康養(yǎng)市場。

全面發(fā)力養(yǎng)老金融

為了更好地發(fā)揮金融服務(wù)人口老齡化國家戰(zhàn)略的功能作用，加快推動廣東省養(yǎng)老金融和養(yǎng)老事業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展，廣東發(fā)布養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展舉措。每一項(xiàng)舉措背后都明確了參與的部門。

在推動養(yǎng)老金融供給持續(xù)豐富方面，《方案》提到，大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)一、二、三支柱，探索建設(shè)廣東省個(gè)人養(yǎng)老金便民綜合服務(wù)平臺，推動金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，逐步與平臺系統(tǒng)進(jìn)行有效對接。這一政策實(shí)施由地方金融管理局、省人力資源社會保障廳、廣東金融監(jiān)管局、深圳金融監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)。

關(guān)于保險(xiǎn)方面，《方案》提到要大力發(fā)展長期護(hù)理保險(xiǎn)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)更多適合老年人的居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理及機(jī)構(gòu)護(hù)理等多樣化護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極發(fā)展人壽保險(xiǎn)責(zé)任與護(hù)理支付責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，讓更多失能失智老人享受照護(hù)服務(wù)。這部分工作由各地級以上市人民政府，省衛(wèi)生健康委、省醫(yī)保局、廣東金融監(jiān)管局、深圳金融監(jiān)管局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)。

在支持養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，《方案》提到，加快加力金融支持養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，加大金融助力廣東銀發(fā)經(jīng)濟(jì)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，加大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)直接融資支持力度，用好用足央地金融政策。

在夯實(shí)養(yǎng)老金融發(fā)展基礎(chǔ)方面，《方案》提到，拓展養(yǎng)老金融試點(diǎn)和應(yīng)用場景，深化粵港澳三地養(yǎng)老金融合作機(jī)制，培養(yǎng)高端養(yǎng)老金融人才。

事實(shí)上，廣東省專門出臺養(yǎng)老金融專屬政策是落實(shí)國家層面對養(yǎng)老金融的布局。

2023年10月，中央金融工作會議明確提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，由此確立了養(yǎng)老金融在應(yīng)對人口老齡化沖擊中的重要地位。

2024年初，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，提出支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。加強(qiáng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)等。

同年5月，金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》。其中，養(yǎng)老金融發(fā)展的主要目標(biāo)為：第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展，養(yǎng)老金融產(chǎn)品更加豐富，對銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度持續(xù)加大，更好滿足養(yǎng)老金融需求。

今年3月5日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)健全應(yīng)對人口老齡化的養(yǎng)老金融體系。持續(xù)完善養(yǎng)老金融相關(guān)政策，強(qiáng)化銀發(fā)經(jīng)濟(jì)金融支持，促進(jìn)中國式養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

統(tǒng)籌粵港澳齊發(fā)力

廣東是粵港澳大灣區(qū)的重要組成部分，廣東養(yǎng)老金融方案也充分考慮了大灣區(qū)的融合發(fā)展。

對于粵港澳三地養(yǎng)老金融的合作，《方案》進(jìn)一步提出，支持深圳建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)，加快實(shí)現(xiàn)大灣區(qū)保險(xiǎn)市場互聯(lián)互通。鼓勵(lì)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為港澳長者提供跨境醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老金領(lǐng)取、信托規(guī)劃、養(yǎng)老理財(cái)、費(fèi)用代結(jié)算等一體化服務(wù)，推動更多養(yǎng)老金融產(chǎn)品納入大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)，加力探索粵港澳大灣區(qū)養(yǎng)老金融、資金互通、監(jiān)管協(xié)同的合作范式，加快形成跨境養(yǎng)老金融創(chuàng)新示范。

廣東省的養(yǎng)老金融專屬政策將香港和澳門也納入其中，不僅是推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)重大國家戰(zhàn)略，更重要的是已經(jīng)有越來越多的香港老人選擇在廣東省內(nèi)區(qū)域養(yǎng)老。

香港特區(qū)政府立法會今年發(fā)布的《數(shù)據(jù)透視》顯示，截至2024年，已有近10萬名65歲及以上香港老人選擇北上在廣東省定居，廣州、佛山、中山等大灣區(qū)內(nèi)地城市成為他們首選的養(yǎng)老目的地。

安永報(bào)告指出，隨著全球人口老齡化趨勢加劇，粵港澳大灣區(qū)的跨境養(yǎng)老模式探索與實(shí)踐愈發(fā)重要?；浉郯拇鬄硡^(qū)內(nèi)各城市紛紛出臺政策，香港的強(qiáng)制性強(qiáng)積金制度、社區(qū)照顧及支持服務(wù)等為長者提供了多方面保障；澳門的雙層式社會保障制度及經(jīng)濟(jì)援助、敬老金等政策體現(xiàn)了對長者的關(guān)懷；大灣區(qū)內(nèi)地九市廣州市、深圳市、珠海市、中山市、佛山市、東莞市、惠州市等地也通過一系列政策措施，推動跨境養(yǎng)老服務(wù)的發(fā)展。

“養(yǎng)老金融方面，粵港澳大灣區(qū)養(yǎng)老金融發(fā)展處于全國領(lǐng)先水平，但也存在不充分、不平衡的問題，未來需在多層次養(yǎng)老保障體系、產(chǎn)品創(chuàng)新、稅收政策、監(jiān)管體系及科技創(chuàng)新等方面持續(xù)發(fā)力?！卑灿辣硎尽?/p>

保險(xiǎn)扮演重要角色

保險(xiǎn)在粵港澳大灣區(qū)養(yǎng)老金融市場中扮演著重要角色。險(xiǎn)企除了積極布局“北上養(yǎng)老”市場，還推出一些特色的跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品，為大灣區(qū)養(yǎng)老金融市場注入新動能。

如中國太平旗下太平人壽（香港）充分發(fā)揮集團(tuán)“保險(xiǎn)＋醫(yī)康養(yǎng)”生態(tài)圈優(yōu)勢，推出“港人灣區(qū)養(yǎng)老太平方案”，為香港居民“北上養(yǎng)老”提供新選擇。

太平人壽（香港）副總經(jīng)理何德輝曾介紹，該方案重點(diǎn)解決香港居民在內(nèi)地養(yǎng)老面臨的三大痛點(diǎn)：首先是跨境醫(yī)療問題，通過與內(nèi)地醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，提供便捷的醫(yī)療服務(wù)；其次是支付結(jié)算難題，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金跨境支付；最后是養(yǎng)老品質(zhì)保障，讓香港長者以本地普惠性養(yǎng)老院舍的費(fèi)用水平，享受大灣區(qū)高品質(zhì)的康養(yǎng)服務(wù)。

今年7月24日，中再壽險(xiǎn)（香港）發(fā)布首款大灣區(qū)跨境醫(yī)療創(chuàng)新產(chǎn)品方案。依托國家政策指引和專業(yè)技術(shù)賦能，該產(chǎn)品方案突破跨境商保結(jié)算、特藥智能理賠、醫(yī)療信息壁壘等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，打造全周期的“港人北上”醫(yī)療保障方案，與香港本地產(chǎn)品形成錯(cuò)位互補(bǔ)，推動大灣區(qū)醫(yī)療保障互聯(lián)互通領(lǐng)域取得突破性進(jìn)展。

此戰(zhàn)略合作將結(jié)合中銀人壽領(lǐng)先的壽險(xiǎn)產(chǎn)品、生態(tài)服務(wù)和養(yǎng)老金融優(yōu)勢，與大灣區(qū)醫(yī)療集團(tuán)在跨境醫(yī)療服務(wù)、優(yōu)質(zhì)醫(yī)療體系建設(shè)及健康管理的豐富經(jīng)驗(yàn)，打造覆蓋全科及?？频亩鄬哟尉C合康養(yǎng)保障方案。雙方將積極推動港澳居民健康服務(wù)中心和醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)展，實(shí)現(xiàn)粵港澳醫(yī)療資源的高效連接及一體化服務(wù)，進(jìn)一步提升客戶跨境醫(yī)療體驗(yàn)與養(yǎng)老生活質(zhì)量。

今年9月底，中銀人壽與大灣區(qū)醫(yī)療集團(tuán)聯(lián)合宣布，已簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立長期伙伴關(guān)系，共同推動粵港澳大灣區(qū)跨境醫(yī)療與養(yǎng)老金融服務(wù)的深度融合，以應(yīng)對區(qū)域人口高齡化帶來的挑戰(zhàn)，并滿足客戶日益多元化和高質(zhì)量的康養(yǎng)保障需求。

除此之外，保險(xiǎn)公司也通過直接投資、產(chǎn)業(yè)基金、專業(yè)子公司等方式深度參與廣東省養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)。有數(shù)據(jù)顯示，目前已有17家保險(xiǎn)公司在廣東省內(nèi)落地養(yǎng)老院，8家保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目21個(gè)，建筑面積達(dá)到249.3萬平方米，總投資額超過240億元。

總體而言，粵港澳大灣區(qū)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的合作發(fā)展，其核心目標(biāo)是構(gòu)建一個(gè)效率更高、服務(wù)更優(yōu)的養(yǎng)老金融生態(tài)系統(tǒng)，以應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)，滿足大灣區(qū)居民的養(yǎng)老保障需求。險(xiǎn)企可以通過產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)構(gòu)建、資金運(yùn)用等入局大灣區(qū)養(yǎng)老金融的藍(lán)海市場，實(shí)現(xiàn)社會價(jià)值和商業(yè)價(jià)值的雙贏。