不少人在買增額壽的時候，都喜歡把孩子寫作被保人。

一是，因為孩子年輕身體好，增值時間更久一些。

二是，自己的身體健康情況過不了審核，因為增額壽也是有健康告知的。

理解上面的兩個原因，但勸大家投增額壽時，一定要考慮周全，千萬不要一股腦把孩子作為被保人。

理想很豐滿，但我們不得不正視其中的兩大風(fēng)險。

自己作為投保人，萬一出現(xiàn)了身故，這筆錢會變成遺產(chǎn)。

遺產(chǎn)的分配順序通常是，配偶先分走一半，剩余的部分，在具有第一順位繼承權(quán)的父母、配偶、子女之間平均分配。

如果家庭關(guān)系比較復(fù)雜，涉及重組家庭，或者保單分配辦理過程中，自己父母有一方去世，那么自己的兄弟姐妹也享有代位繼承權(quán)，讓保單的繼承更加復(fù)雜。

如果孩子比較小，尚未成年，那么錢歸監(jiān)護(hù)人所有，最壞的結(jié)果是：作為弱勢一方的孩子很可能拿不到錢。

孩子成年后，可以隨意變更受益人。

被保人是不需要經(jīng)過投保人同意就能變更受益人的，這就非�？膳铝�。

前段時間，網(wǎng)絡(luò)上流傳一個案例：“66歲老父親多年來斷斷續(xù)續(xù)給兒子買了近500萬保費(fèi)的保單，兒子臨終前修改身故受益人為配偶，兒子去世，老父親申請理賠，分文沒有拿到”。

人財兩空，500萬給兒媳做了嫁衣。

怎么解決？

有個非常重要的點(diǎn)，就是一旦被保人選定了，就不支持變更。

所以想要把孩子作為被保人的，還可以有一種方法解決，就是設(shè)置第二投保人。

如果投保人身故不在了，那么這筆錢會直接給到第二投保人，第二投保人會直接掌控這份保單，就不至于陷入最終的遺產(chǎn)糾紛。

第二投保人可以設(shè)置成自己的配偶或孩子，當(dāng)然前提是孩子是成年的情況下，不然也會被監(jiān)護(hù)人掌控這份保單。

不過要提醒大家的是：并非所有的保險公司，都支持第二投保人！

所以說，增額壽的保單，不一定非得寫孩子。

如果你在50歲以內(nèi)，把投被保人都設(shè)置成自己，孩子設(shè)置成受益人，未嘗不是一種好的方式：

保單架構(gòu)簡單清爽，保單在自己有生之年都是自己說了算，完全不必看其他人臉色，自己不在了，賠出來的錢就成為孩子的確定的個人財產(chǎn)，不擔(dān)心被其他人分割。

所以，千萬不要為了一些虛無縹緲的目的，設(shè)計錯了保單架構(gòu)，最終后悔莫及。