案例回顧

2022年5月，周先生如愿申請(qǐng)到了一筆40萬元的公積金貸款，與公積金中心簽訂了《個(gè)人借款合同》，開啟了人生的新篇章。然而，計(jì)劃趕不上變化，在后續(xù)的還款過程中，由于工作變動(dòng)和收入下降，周先生的資金鏈逐漸緊張。

起初，他只是偶爾延遲還款，但漸漸地，拖欠的月度本息越積越多，最終連續(xù)逾期超過了半年。這期間，公積金中心多次通過電話、短信進(jìn)行催收，并先后寄送了《催收函》和《提前終止合同通知書》，明確告知其違約后果。

但周先生因?yàn)閮?nèi)心焦慮和無措，選擇了消極回避——既不還款，也拒接電話。在多次溝通無果后，公積金中心最終向法院提起了訴訟。

直到法院的傳票送達(dá)，周先生才真正意識(shí)到，自己面對(duì)的已不是簡(jiǎn)單的催收電話，而是一場(chǎng)嚴(yán)肅的法律訴訟。他主動(dòng)聯(lián)系法院，表達(dá)了強(qiáng)烈的和解意愿。

在法庭的主持下，公積金中心的工作人員一方面嚴(yán)肅地向周先生闡明了合同的法定約束力及逾期可能引發(fā)的法律后果，例如被列為失信被執(zhí)行人、資產(chǎn)被強(qiáng)制執(zhí)行；另一方面，也耐心傾聽了他因收入下降導(dǎo)致的現(xiàn)實(shí)困難。

經(jīng)過充分交流后，雙方最終達(dá)成一致和解意見：周先生承諾在五日內(nèi)償還兩期逾期金額，三個(gè)月內(nèi)分兩次結(jié)清逾期金額，結(jié)清逾期金額后恢復(fù)正常按期還款。若周先生嚴(yán)格履行上述還款計(jì)劃，公積金中心則撤銷訴訟。最終，周先生履行了還款義務(wù)，公積金中心也向人民法院撤銷了訴訟請(qǐng)求。

事后回想，周先生深感后悔：“如果當(dāng)初在出現(xiàn)困難時(shí)，就主動(dòng)聯(lián)系公積金中心說明情況、尋求幫助，而不是選擇逃避，根本不會(huì)走到訴訟這一步?！?/p>

一

貸款逾期收到書面催收函后，

應(yīng)該怎么辦？

借款人基于主客觀原因逾期還款，收到銀行或公積金中心的書面催收函后，應(yīng)主動(dòng)與銀行或公積金中心溝通協(xié)商解決辦法。公積金借款合同糾紛中，公積金中心既要依法保護(hù)自身的合法債權(quán)，維護(hù)公積金管理秩序穩(wěn)定，也會(huì)充分考慮借款人的實(shí)際困難。借款人應(yīng)該積極與公積金中心溝通，說明自身實(shí)際情況，協(xié)商雙方認(rèn)可的還款方式，既保障公積金中心核心債權(quán)，又為自身償還借款提供了緩沖空間。

二

公積金貸款逾期

將對(duì)借款人產(chǎn)生什么后果？

01

按照《個(gè)人借款合同》相關(guān)約定，借款人出現(xiàn)違約情形，公積金中心可以提前終止《個(gè)人借款合同》，并要求借款人結(jié)清全部借款、利息、罰息以及產(chǎn)生的其他費(fèi)用。如法院判決生效后，借款人仍未在判決指定的期間履行給付義務(wù)，還應(yīng)當(dāng)加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。

02

借款人的逾期情況將被錄入中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)。

03

未按照生效判決內(nèi)容履行義務(wù)的逾期借款人，將被人民法院查封或凍結(jié)個(gè)人財(cái)產(chǎn)。同時(shí)，逾期借款人將被錄入全國(guó)失信被執(zhí)行人名單、限制高消費(fèi)、限制出境。

04

對(duì)拒不履行還款義務(wù)的借款人，公積金中心將申請(qǐng)人民法院拍賣抵押房屋，用于結(jié)清借款及由此產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。

廣大借款職工，借貸需量力而行，務(wù)必樹立誠(chéng)信意識(shí)和契約精神，按《個(gè)人借款合同》約定及時(shí)履行還款義務(wù)。如遇還款困難，應(yīng)主動(dòng)與借款銀行或公積金中心溝通協(xié)商妥善解決，避免因長(zhǎng)期拖欠導(dǎo)致債務(wù)累積、信用受損甚至引發(fā)訴訟風(fēng)險(xiǎn)。