11月LPR維持3.5%不變

2025年5月至今暫無(wú)變化

2025年11月20日全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心受權(quán)公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）公告

中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2025年11月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.0%，5年期以上LPR為3.5%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

上次LPR下降是2025年5月，5年期及以上LPR由3.6%下降至3.5%。

LPR變化表：

武漢最新商貸利率：

首套、二套均為3.05%

武漢房貸利率自2025年5月LPR下調(diào)后隨之變化，此后至今半年時(shí)間再無(wú)變化。首套房貸利率3.05%，基點(diǎn)數(shù)為至-45BP。

目前大部分銀行不區(qū)分首套和二套房，均為3.05%（-45BP）。

武漢商品房貸利率變化趨勢(shì)表：

PS：本文利率和分析僅供參考，實(shí)際以銀行執(zhí)行為準(zhǔn)。利率政策變化快，本文僅以發(fā)稿時(shí)信息作為參考，后續(xù)變化請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)。

不同利率的月供對(duì)比：

一、首套、二套商貸首付比例均下調(diào)至15%

2024年9月，全國(guó)二套房首付下限降至15%，將統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國(guó)層面的二套房貸款最低首付比例由25%下調(diào)至15%，詳細(xì)可參考下圖。

不過目前在武漢房交會(huì)期間，只要買新房都算首套，暫時(shí)基本沒有二套的說法。2024年9月武漢房交會(huì)政策已經(jīng)兩次延續(xù)，目前購(gòu)房套數(shù)認(rèn)定政策延期至2025年12月31日。

二、央行：自2025年5月8日起，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。2025年9月30日起，武漢公積金最高貸款額度上調(diào)至150萬(wàn)（部分符合條件的可達(dá)180萬(wàn)）

• 5年以下（含5年）和5年以上首套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.1%和2.6%；

• 5年以下（含5年）和5年以上第二套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為不低于2.525%和3.075%。

  
  

2025年9月30日，武漢市發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展政策措施的通知》。

其中第一條和第二條與公積金貸款直接相關(guān)。

一、提高住房公積金貸款額度。雙繳存人家庭首套及第二套住房公積金貸款最高額度為150萬(wàn)元，單繳存人家庭首套及第二套住房公積金貸款最高額度為120萬(wàn)元。提高貸款可貸額度，將按還款能力計(jì)算住房公積金貸款額度公式中的“還貸比例”由35%提高至40%。

二、階段性調(diào)整住房公積金貸款套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。2025年10月1日至2026年6月30日，繳存人家庭購(gòu)買新建商品住房申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，正在掛牌出售的一套住房不納入貸款套數(shù)認(rèn)定。

此次調(diào)整后，公積金計(jì)算規(guī)劃中還款能力上限公式調(diào)整為：

貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個(gè)人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個(gè)人繳存比例之和)x40%（此前為35%）x12個(gè)月x貨款年限。對(duì)于繳存額度不高的人來(lái)說，此項(xiàng)調(diào)整可以至高提高貸款額度約14.2%，算是比較給力的政策。

雙繳存人家庭首套及第二套住房公積金貸款最高額度由120萬(wàn)調(diào)整至150萬(wàn)元。同時(shí)2024年11月已有政策：符合國(guó)家生育政策生育二孩及以上家庭購(gòu)買住房的，住房公積金最高貸款額度可上浮20%,且可超過之前120萬(wàn)貸款額度20%至144萬(wàn)。那么如今同時(shí)滿足雙人繳存家庭+二孩及以上家庭在150萬(wàn)最高額度基礎(chǔ)上可再上浮20%至180萬(wàn)。

武漢公積金貸款政策及貸款額度測(cè)算表格：（2025年10月1日更新，截止發(fā)稿時(shí)為最新政策）

基礎(chǔ)知識(shí)科普：

你的貸款利率=LPR+上浮基點(diǎn)數(shù)

1、什么是LPR？

貸款基礎(chǔ)利率，又名貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（Loan Prime Rate, LPR）是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。貸款基礎(chǔ)利率的集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制是在報(bào)價(jià)行自主報(bào)出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)計(jì)算，形成報(bào)價(jià)行的貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)平均利率并對(duì)外予以公布。

2、貸款利率=當(dāng)時(shí)的LPR（每個(gè)月可能隨時(shí)變換）+上浮或下浮基點(diǎn)數(shù)（此前是不變量，目前也是可變量）。在你放款之后的下一個(gè)利率重新定價(jià)日（目前最短定價(jià)周期可調(diào)整為3個(gè)月），就可以根據(jù)最新的LPR計(jì)算下一年的貸款利率。

3、對(duì)于購(gòu)房者來(lái)講更重要的是上浮或下浮的基點(diǎn)數(shù)（越低越好），5月20日武漢首套房基點(diǎn)數(shù)調(diào)整為下浮45個(gè)基點(diǎn)。未來(lái)上下浮基點(diǎn)數(shù)可能也并非固定值，或可重新協(xié)商或置換存量貸款。

新放款的利率計(jì)算公式將如下：利率=LPR3.5%-45個(gè)基點(diǎn)（即-0.45%）=3.05%。

降低已兩次降低存量貸款利率，利率重新定價(jià)周期大幅縮短，加減基點(diǎn)數(shù)不再是不變量！

一、借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí)，可以選擇固定利率或浮動(dòng)利率作為定價(jià)方式。合同約定為固定利率的，利率水平在合同期保持不變。合同約定為浮動(dòng)利率的，利率以最近一個(gè)月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)幅度應(yīng)體現(xiàn)市場(chǎng)供求、借款人風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素。

二、固定利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款置換存量貸款。置換時(shí)，利率以最近一個(gè)月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，加點(diǎn)幅度等于原合同利率水平與最近一個(gè)月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的差值。

三、自2024年11月1日起，合同約定為浮動(dòng)利率的，商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價(jià)周期。在利率重定價(jià)日，定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。利率重定價(jià)周期及調(diào)整方式應(yīng)在貸款合同中明確。

四、自2024年11月1日起，浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款與全國(guó)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí)，借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款置換存量貸款。重新約定的加點(diǎn)幅度應(yīng)體現(xiàn)市場(chǎng)供求、借款人風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素變化，加點(diǎn)幅度不得低于置換貸款時(shí)所在城市商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限（如有）。

2024年11月1日起可重新約定重定價(jià)周期，周期最低可調(diào)整至3個(gè)月，需要自己手動(dòng)在銀行APP上操作。要注意的是，在LPR下行周期內(nèi)，重定價(jià)周期越短，借款人可越快享受到利率下行帶來(lái)的利好；但在LPR上行周期內(nèi)，借款人也將更早承受加息負(fù)擔(dān)。目前LPR處于下行周期，例如你選擇了3個(gè)月重新定價(jià)，那么在此次下調(diào)LPR之后的下一個(gè)重新定價(jià)日（不超過3個(gè)月），你的存量貸款利率就將下調(diào)。

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