圖：Kaitlin Brito

聊一個揪心的事。

余額寶利息越來越低，馬上要失守1%了。

很多理財(cái)人急呀。

但急也沒辦法，哪哪都在降息。

理財(cái)人跟秋后的螞蚱似的，蹦不高了。

（抱歉，沒想到更合適的歇后語了）

怎么辦？

沒辦法，很多人還是只能繼續(xù)放余額寶、微信零錢通里頭。因?yàn)榉奖?、安全?/p>

但其實(shí)可以暴力加息。

關(guān)鍵是，找到廠家直供版本。

一

余額寶是個大貨架，提供了30多款產(chǎn)品。

我隨手抽了一款“嘉實(shí)貨幣E”。

它今年以來收益率是1.14%——在余額寶里頭，收益還不錯的寶寶了。

但是呢。

如果我直接找廠家版本呢？

比如我隨機(jī)去嘉實(shí)官網(wǎng)找了一款貨基，嘉實(shí)快線A，它今年的收益率是1.42%

對比下余額寶版的1.14%

明顯，廠家版的收益高出了一大截。

并不是孤例。

如果大家認(rèn)真對比，就會發(fā)現(xiàn)——

余額寶\微信零錢通上的寶寶，收益普遍弱于廠家版。

從更廣角來看，中證貨幣基金指數(shù)今年漲了1.19%。 我隨機(jī)抽查15個余額寶和15個微信里的貨基：余額寶只有1個，今年超過了1.19%；微信里的貨基是2個。

當(dāng)然要強(qiáng)調(diào)。

余額寶版，廠家直供版，不是同一款產(chǎn)品。

它們是兩款產(chǎn)品。

但是呢，它們是同一個“廠家”出品，且都屬于貨幣基金，

差異性不大。

二

為什么收益差這么多？

是因?yàn)椴煌a(chǎn)品，基金經(jīng)理水平有差別么？是因?yàn)橥顿Y策略么？

可能是吧。

但也不好說。

有一個關(guān)鍵原因是， 「 余額寶 」 款和 「 廠家直銷款 」 ，手續(xù)費(fèi)不一樣。

拿前面說的 嘉實(shí)貨幣E和嘉實(shí)快線A舉例。

一個是余額寶版，在余額寶上賣；一個是廠家版，在官網(wǎng)和很多平臺可以買。

我從官網(wǎng)找到了二者的費(fèi)率，截了個圖。

余額寶款總費(fèi)率是0.57%

廠家直銷款的總費(fèi)率是0.22%

費(fèi)用差了0.3%多

這一點(diǎn)差異，足夠造成收益差一截了。

大體就是這樣：

貨基費(fèi)率很少有人談。

它被深深地藏了起來，一般人不會去琢磨它。

一些小工具，可以很直觀的看到貨基的手續(xù)費(fèi)占比。

比如，有知有行app的 「 基金CT 」 功能。非廣告

一查，可以查出來：

余額寶款的費(fèi)率占比達(dá)到33%，而廠家款是14%

說白了，在蛋糕的分配中，不同的產(chǎn)品有差別。

有的多劃一部分給理財(cái)人。

有的多劃了一部分給機(jī)構(gòu)、平臺們。

咱們買10萬塊錢：

如果一個一年利息1000塊，另一個利息1300。

差出300塊收益，值一頓大餐的錢呢。

注：假設(shè)有0.3%的費(fèi)率差異，一個貨基年收益率1%，另一個1.3%。

三

我隨手篩了幾個今年收益不錯、費(fèi)率低的產(chǎn)品~

雖然收益也不夠看，但是呢，離跌破1%還有點(diǎn)距離。

舉例不夠全面。

大家如果追求高收益，可以到自己常買的平臺上去看看。

多篩選，找一找。

但，注意下！

像余額寶/微信零錢通這樣的工具，雖然手續(xù)費(fèi)高，但有它的價(jià)值。

體驗(yàn)無微不至，非常絲滑。

能理財(cái)、能網(wǎng)購、能轉(zhuǎn)賬...

很多人順手存點(diǎn)錢，很方便。

ps.

綜合下來——

如果咱們就是買1、2萬塊，幾萬塊的貨幣基金。

圖個便利，時不時要用它...網(wǎng)購呀，轉(zhuǎn)賬呀。

那在支付寶微信上買，就比較好。

主打一個：省事，體驗(yàn)好。

。。。

如果咱們有個10萬，幾十萬，上百萬...甚至更多閑錢。

比較追求收益，雖然隨時要用錢，但不追求“1秒到賬”。

那可能還是找找廠家直供版，更合適。

能啃到更大塊的蛋糕~