本文是已經(jīng)從教師崗位退休的陳老師，根據(jù)自身實(shí)際體驗(yàn)進(jìn)行的分享，通過她真實(shí)的存款方面的經(jīng)歷，來揭示銀行營銷過程中那些看似充滿溫情的陷阱，希望更多老年朋友能夠把這個當(dāng)作借鑒，守護(hù)好自己的養(yǎng)老錢。

究竟是出于什么原因，在銀行辦理存款業(yè)務(wù)的時候會有禮品贈送?銀行的大堂經(jīng)理說出了其中的實(shí)際情況，還好現(xiàn)在知道還不算晚!

我手里緊緊攥著剛剛?cè)〕鰜淼娜f元退休金，裝錢的布袋上似乎還殘留著銀行驗(yàn)鈔機(jī)的溫度，大堂經(jīng)理的笑容很熱情，他還清楚地記得每個月月初這個固定會來存錢的退休教師，也就是我。

“老師，今天我們這兒有個活動，特別適合您參加?！彼f話的聲音輕柔得就好像在跟我分享一個秘密一樣，并用手指了指角落那堆由紅色禮盒堆積而成的小山，接著說道：“只要存十萬元，那邊那臺智能電飯煲就能直接讓您帶回家?！?/p>

智能電飯煲玻璃蓋子反射出來的光線晃了一下我的眼睛，就在昨天，女兒還在電話里向我抱怨，說家里的老電飯煲又出現(xiàn)粘鍋的情況了。

一、一通救命電話打破了禮品構(gòu)成的虛幻假象

銀行經(jīng)理快速地按著計(jì)算器，發(fā)出噼啪的聲響：“存十萬元，定期三年，利率是3.5%，另外再加上這個價值899元的電飯煲。”正在這時，我的手機(jī)突然響了起來，電話那頭傳來女婿有些沙啞的聲音：“媽，我們跑遍了整個城市，都沒能買到爸需要的降壓藥?！?/p>

我捏著布袋的手突然間冒出了汗，變得有些潮濕，銀行經(jīng)理還在一旁不停地介紹著那臺智能電飯煲預(yù)約煮粥的功能，可我腦海里浮現(xiàn)的卻是老伴床頭擺放著的那一排藥瓶，存款要定期三年?要是明天就急需用這筆錢來救命，那可該怎么辦?

“我存一年的定期。”我自己都被說出的這個聲音嚇了一跳，緊接著又補(bǔ)充道：“那個電飯煲，我不要了?！?/p>

銀行經(jīng)理臉上的笑容一下子消失了，就像燈泡突然斷電熄滅。

二、養(yǎng)老院里蠶絲被背后隱藏的真實(shí)情況

三個星期之后，我在養(yǎng)老院里，聽到王阿姨的哭聲，讓人心疼，她顫抖著手里的那份合同，哭泣著說：“現(xiàn)在取錢的話，要扣除三千塊錢的違約金?！?/p>

我仔細(xì)查看那份合同，終于在條款最深處找到了一行字體很小的文字：“本產(chǎn)品需要持有滿五年才可以取出。”而當(dāng)時贈送的那床標(biāo)價1280元的蠶絲被，后來我才知道，它的采購價格可能還不到三百元。

“您知道這究竟是什么類型的產(chǎn)品嗎?”我向王阿姨問道。

“不就是普通的存錢嘛?”王阿姨那不明白的樣子，深深刺痛了我的心。

在合同的右下角，“個人壽險(xiǎn)保單”這幾個字小得就像螞蟻一樣，不仔細(xì)看根本發(fā)現(xiàn)不了，有很多老人就是這樣，稀里糊涂地用自己的救命錢換回了那些看起來不錯但實(shí)際并不實(shí)用的禮物。

三、曾經(jīng)在銀行工作了二十八年的老周所說的話

已經(jīng)從銀行退休的風(fēng)控部門員工老周，約我在一家茶館見面，茶杯上冒出來的熱氣，讓他的表情顯得有些模糊不清。

“那些贈送的禮品，實(shí)際上是一種招攬客戶的手段?！彼p輕喝了一口茶后說道，“對于那些對禮品比較敏感的老年人，他們可能會因?yàn)橐煌坝瓦@樣的小禮品，就輕易做出存款的決定?！?/p>

他接下來說的第二點(diǎn)，讓我聽了之后后背發(fā)涼：銀行大力推廣存期為三年的存款產(chǎn)品，是因?yàn)檫@個期限很好地匹配了銀行的放貸周期，而且有數(shù)據(jù)表明，65歲以上的客戶提前支取存款的比例超過了三成，這就導(dǎo)致很多人不得不接受本金有所損失的結(jié)果。

“最危險(xiǎn)的情況是把存款變成了保險(xiǎn)?！崩现芊畔率掷锏牟璞瓕ξ艺f，“有些銀行柜員會用‘保本保息’這樣的說法來推銷購買保險(xiǎn)，老年人們往往在急需用錢的時候，才發(fā)現(xiàn)這筆錢無法全額取出來。”

四、我的“三看三問”存錢方法

現(xiàn)在我每次去銀行辦理存款業(yè)務(wù)，都會先做到“三看”：

1、看利率：把銀行給出的存款利率和央行公布的基準(zhǔn)利率進(jìn)行對比，如果明顯比基準(zhǔn)利率偏低，那么就要提高警惕了。

2、看期限：當(dāng)存款期限超過三年的時候，要好好評估一下自己家庭應(yīng)急資金的情況，確保有足夠的資金應(yīng)對突發(fā)狀況。

3、看憑證：一定要認(rèn)準(zhǔn)憑證上面的“存款”字樣，而不是那些寫著“保單”的憑證。

在辦理簽字并且進(jìn)行存款相關(guān)業(yè)務(wù)之前，大家要在心里牢牢記住，一定要做到“三問”這幾個要點(diǎn)：

1、詢問支取相關(guān)的規(guī)則：你可以去問一下銀行里的工作人員，打個比方說，如果到了明天，自己突然生了病需要住院治療，這時候肯定急需用錢，那么這筆已經(jīng)存進(jìn)去的款項(xiàng)到底能夠取出來多少金額?

2、產(chǎn)品自身的性質(zhì)：要向銀行工作人員詢問明白，自己將要辦理的這個存款產(chǎn)品，它是否被存款保險(xiǎn)所保障。

3、關(guān)于禮品的代價：可以去問一問銀行的工作人員，如果自己存入的這筆錢只存了半年的時間就打算支取出來，那么之前因?yàn)榇婵疃玫降哪切┒Y品，是不是還需要退還給銀行。

五、那個為了湊齊錢款購買炒鍋而四處忙碌的上午

在今天早上我前往銀行的時候，一眼就看到銀行里面掛著的橫幅內(nèi)容已經(jīng)更換了，上面寫著“只要在銀行內(nèi)存款達(dá)到二十萬元，就會贈送一個高端的炒鍋”。

這時候，銀行里有一位大姐正在不停地打電話，看樣子是在四處向別人湊錢，我清楚地聽到她在電話里說道：“我先從你那里借五萬元錢，把這些錢存進(jìn)銀行之后，等過段時間拿到銀行贈送的炒鍋，就把它送給你弟弟，在他結(jié)婚的時候使用。”

我把自己平時總結(jié)出來的“三看三問”相關(guān)要點(diǎn)寫在了一張小紙條上面，然后將這張紙條遞進(jìn)了銀行的柜臺里面，這一次，我心里沒有絲毫猶豫，能夠非常坦然地對銀行里的工作人員說道：

“我要辦理一年期限的定期存款業(yè)務(wù)，并且不需要銀行贈送的任何禮品?！?/p>

十年以來積攢退休金的經(jīng)歷，讓我慢慢明白了一個道理：真正的安全感，是親人急需用錢時能立刻拿出的底氣。這種底氣，是多少禮品都替代不了的。

（我不太清楚你在銀行辦理各種業(yè)務(wù)的時候，是否也曾經(jīng)遇到過類似這樣的情況?要是你也有過相關(guān)的經(jīng)歷，非常歡迎你在評論區(qū)里把它分享出來，通過這樣的方式，就可以幫助更多的人避開那些存款方面的陷阱了。）