國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局12月2日披露的行政處罰信息顯示，富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司因“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”被責(zé)令改正，并處罰款26萬(wàn)元。

與此同時(shí)，三名時(shí)任相關(guān)負(fù)責(zé)人也一同受罰：營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)部經(jīng)理張志宇和銀保管理部副經(jīng)理蘇榮韓對(duì)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的違法行為負(fù)有責(zé)任，分別被警告并處罰款1萬(wàn)元和3萬(wàn)元；營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)督導(dǎo)室主任趙鵬對(duì)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款1萬(wàn)元。

本次罰單共計(jì)31萬(wàn)元，揭露了富德生命人壽山西分公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的兩種典型違規(guī)行為。

01 違規(guī)細(xì)節(jié)剖析

行政處罰信息公開(kāi)表顯示了富德生命人壽山西分公司的兩項(xiàng)主要違規(guī)行為：財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)和虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用。

財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，指的是保險(xiǎn)公司在財(cái)務(wù)報(bào)告、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)等數(shù)據(jù)記錄中故意提供虛假信息。這類(lèi)行為會(huì)扭曲公司真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，誤導(dǎo)監(jiān)管決策和市場(chǎng)判斷。

虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，則是指通過(guò)編造不存在的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，虛增中介費(fèi)用支出，從而將公司資金非法轉(zhuǎn)移或挪作他用。

從處罰依據(jù)來(lái)看，山西監(jiān)管局引用了《保險(xiǎn)法》第八十六條、第一百一十六條、第一百六十一條和第一百七十條。這些條款分別針對(duì)保險(xiǎn)公司提供虛假報(bào)告、欺騙投保人以及虛假中介行為，表明此次違規(guī)并非單一行為，而是涉及多個(gè)環(huán)節(jié)的系統(tǒng)性問(wèn)題。

02 責(zé)任人員處罰

山西監(jiān)管局對(duì)富德生命人壽山西分公司的處罰采取了“雙罰制”，既處罰機(jī)構(gòu)，也追究個(gè)人責(zé)任。

趙鵬作為時(shí)任營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)督導(dǎo)室主任，對(duì)“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”行為負(fù)責(zé)，被警告并罰款1萬(wàn)元（晉金管罰決字〔2025〕105號(hào)）。

蘇榮韓作為時(shí)任銀保管理部副經(jīng)理，對(duì)“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”行為負(fù)責(zé)，被警告并罰款3萬(wàn)元（晉金管罰決字〔2025〕106號(hào)）。

張志宇作為時(shí)任營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)部經(jīng)理，同樣對(duì)“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”行為負(fù)責(zé)，被警告并罰款1萬(wàn)元（晉金管罰決字〔2025〕107號(hào)）。

而富德生命人壽山西分公司本身則因兩項(xiàng)違規(guī)行為并存，被處以26萬(wàn)元罰款（晉金管罰決字〔2025〕108號(hào)）。

03 屢罰屢犯的違規(guī)歷史

此次違規(guī)并非富德生命人壽在山西的首次違規(guī)。

就在今年9月19日，其太原中心支公司就因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)和欺騙投保人、被保險(xiǎn)人，被責(zé)令改正并罰款25萬(wàn)元，兩名責(zé)任人同時(shí)被處罰。

從全國(guó)范圍看，富德生命人壽的違規(guī)行為呈現(xiàn)出明顯的地域擴(kuò)散性和重復(fù)性。

2025年6月，吉林分公司因“向投保人給予保險(xiǎn)合同約定以外利益”被罰款8萬(wàn)元。同期信息顯示，該公司在遼寧阜新、浙江嘉興的分支機(jī)構(gòu)也因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局處罰，罰款分別為16萬(wàn)元和29萬(wàn)元。

這些頻繁的罰單指向了一個(gè)不容忽視的事實(shí)：富德生命人壽的合規(guī)漏洞已不是個(gè)別分支機(jī)構(gòu)的問(wèn)題。多家分支機(jī)構(gòu)在短時(shí)間內(nèi)因同類(lèi)問(wèn)題被罰，反映出公司在內(nèi)部控制、合規(guī)管理等方面可能存在系統(tǒng)性缺陷。

04 公司背景與現(xiàn)狀

富德生命人壽是一家全國(guó)性的專(zhuān)業(yè)壽險(xiǎn)公司，成立于2002年，總部位于深圳，注冊(cè)資本117.52億元。

公司總資產(chǎn)超6800億元，保費(fèi)規(guī)模持續(xù)站穩(wěn)千億平臺(tái)，居全國(guó)性壽險(xiǎn)公司第一梯隊(duì)。截至2025年8月底，公司已開(kāi)設(shè)35家分公司、近1000個(gè)分支機(jī)構(gòu)及其服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)個(gè)人客戶(hù)近8000萬(wàn)名，支付保險(xiǎn)賠款超270億元。

然而，富德生命人壽的公司治理和信息披露方面存在值得關(guān)注的問(wèn)題。富德生命人壽官網(wǎng)顯示，公司已連續(xù)四年未能按時(shí)披露年度報(bào)告，2021-2024年度的年報(bào)至今均未披露。

天眼查數(shù)據(jù)表明，富德生命人壽山西分公司成立于2011年3月1日，注冊(cè)地址位于太原市小店區(qū)晉陽(yáng)街88號(hào)興業(yè)大廈。風(fēng)險(xiǎn)方面，共發(fā)現(xiàn)公司存在自身風(fēng)險(xiǎn)7條，周邊風(fēng)險(xiǎn)435條，歷史風(fēng)險(xiǎn)18條，預(yù)警提醒58條。

05 行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)趨勢(shì)

富德生命人壽的處罰事件是當(dāng)前金融監(jiān)管趨嚴(yán)背景下的一個(gè)縮影。

根據(jù)畢馬威發(fā)布的《金融業(yè)監(jiān)管2025年二、三季度數(shù)據(jù)處罰分析及洞察建議》，2025年二、三季度，中國(guó)人民銀行及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局向銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)共開(kāi)出罰單735張，處罰金額達(dá)7.96億元。

與2024年同期相比，罰單數(shù)量增長(zhǎng)10.36%，罰款金額大幅增長(zhǎng)49.34%，其中第三季度的漲幅尤為明顯。

這一數(shù)據(jù)表明，金融監(jiān)管力度正在持續(xù)加大，對(duì)違法違規(guī)行為的容忍度降低，保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)面臨的合規(guī)壓力日益增加。

富德生命人壽山西分公司此次受罰，暴露出的問(wèn)題是系統(tǒng)性的。監(jiān)管趨嚴(yán)的態(tài)勢(shì)已經(jīng)明確，保險(xiǎn)公司唯有加強(qiáng)內(nèi)部管控，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，才能適應(yīng)新的監(jiān)管環(huán)境。

對(duì)于一家擁有近8000萬(wàn)客戶(hù)的大型保險(xiǎn)公司而言，誠(chéng)信與合規(guī)不僅是對(duì)監(jiān)管的尊重，更是對(duì)客戶(hù)負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。

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