56家險(xiǎn)企

2025年上半年理賠報(bào)告

①理賠總額超1100億

理賠件數(shù)超3509萬件

②14個(gè)“千萬級(jí)”賠案

49家第一大賠案均超“百萬”

③泰康人壽

最大賠案高達(dá)3079萬

④平均獲賠率98.8%

日均處理賠案19萬件

1

56家壽險(xiǎn)公司

上半年理賠總額超1105億

國(guó)壽超300億，平安超200億

1.人身險(xiǎn)業(yè)：日均賠付37億！

近日，香港大火事件牽動(dòng)人心，為大廈房屋和工程提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)業(yè)，也備受關(guān)注。

在事故發(fā)生后，行業(yè)迅速響應(yīng)，作為承保方，太平香港連夜調(diào)取承保保單，迅速梳理受影響客戶名單，已經(jīng)于12月1日，完成首批9宗家居保險(xiǎn)賠付，共支付賠款537.2萬港元。

日前，香港保監(jiān)局表示，已找到約1100張涉及的產(chǎn)險(xiǎn)保單及7600張壽險(xiǎn)保單，覆蓋了個(gè)人及公共區(qū)域的多重風(fēng)險(xiǎn)，并成立專責(zé)小組，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司接觸傷者及受影響家庭成員。

其實(shí)，上述的主動(dòng)排查、簡(jiǎn)化理賠程序、捐款、提供臨時(shí)居所等，都是保險(xiǎn)業(yè)，近年來不斷提升理賠服務(wù)的縮影...

因此，相比以往，對(duì)保險(xiǎn)“這不賠那不賠”的負(fù)面之聲，也有越來越多的人，通過優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)、商保直付直接報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用等，體會(huì)到保險(xiǎn)為大家提供的便捷服務(wù)。

當(dāng)然，更直觀的大家可以從保險(xiǎn)業(yè)的賠付支出金額看，根據(jù)金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)，2025年10月末，人身險(xiǎn)公司累計(jì)賠付支出超1.1萬億，較上年同期繼續(xù)增長(zhǎng)。

也就是說，人身險(xiǎn)公司，幾乎每天，都要賠付近37億！

2.重疾和醫(yī)療，賠付占比靠前！

分公司看，“13精”統(tǒng)計(jì)到56家已披露理賠半年報(bào)公司的數(shù)據(jù)，2025年上半年累計(jì)賠付超1105億。

2家險(xiǎn)企賠款總額超200億，分別是：中國(guó)人壽302億；平安壽險(xiǎn)206.2億。

6家險(xiǎn)企賠款總額超30億，分別是：太保壽險(xiǎn)99.2億；新華保險(xiǎn)73億；泰康人壽46億；泰康養(yǎng)老42.5億；平安健康37.7億；人保壽險(xiǎn)34.67億。

分理賠原因看，根據(jù)同時(shí)披露重疾、醫(yī)療、身故理賠金額的33家公司數(shù)據(jù)看，重疾的賠付占比47%，醫(yī)療的賠付占比為28%。

這也體現(xiàn)出，當(dāng)前大眾對(duì)保險(xiǎn)的需求，從健康生活出發(fā)，對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的配置優(yōu)先。

至于，不同公司間賠付原因占比的差異，與公司的業(yè)務(wù)側(cè)重，以及成立時(shí)間等有關(guān)。

2

14個(gè)“千萬級(jí)”賠案

大額賠付的案件越來越多

1.49家險(xiǎn)企：第一大賠案均超“百萬”！

當(dāng)然，如果從具體的理賠案件看，大家能對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的賠付，有更直觀的體會(huì)。

因此，“13精”統(tǒng)計(jì)了49家公司的大額賠案情況，詳見上圖。

2025年上半年，這些公司的第一大賠案，理賠金額均在100萬及以上，甚至，很多公司的前十大賠案，理賠金額也超100萬。

當(dāng)前，隨著居民收入的提高，疊加保險(xiǎn)意識(shí)的提升，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類增多且保額增長(zhǎng)。

因此，保險(xiǎn)業(yè)的大額賠案，呈現(xiàn)逐年遞增的態(tài)勢(shì)，百萬級(jí)賠案已經(jīng)并非罕見。

2.14個(gè)千萬級(jí)賠案：平安福最大賠案近1億...

甚至，保險(xiǎn)業(yè)的“千萬級(jí)”賠案，在2025年上半年都有14個(gè)，相較上年同期接近翻倍。

其中，泰康人壽的一位北京客戶，獲得賠付超3000萬，大家人壽的一位北京客戶，獲得賠付超2000萬。

從這些千萬級(jí)賠案看，大多數(shù)還是集中在北上廣等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，而且，很多客戶的保險(xiǎn)配置較多，都不止一個(gè)產(chǎn)品。

這背后也體現(xiàn)出，越來越多的人，不止通過保險(xiǎn)獲得風(fēng)險(xiǎn)保障，還考慮資產(chǎn)隔離和財(cái)富傳承的需求。

比如，平安人壽表示，公司成立以來，平安福最大的一筆賠付，賠付金額9950萬！

此外，保險(xiǎn)公司也在通過與信托結(jié)合，滿足更多客戶的新需求，比如，建信人壽上半年就賠付兩宗保險(xiǎn)金信托賠案，金額超1500萬。

3

平均獲賠率98.8%

日均處理賠案19萬件

1.上半年理賠超3500萬件：國(guó)壽超1200萬件...

近年來，隨著醫(yī)療險(xiǎn)的快速發(fā)展，這種小額、高頻的保險(xiǎn)產(chǎn)品，獲得客戶的認(rèn)可，卻也對(duì)公司的理賠服務(wù)，提出更高要求。

從理賠件數(shù)看，2025年上半年，47家公司的理賠件數(shù)超3500萬。

也就是說，人身險(xiǎn)公司，上半年每天都要處理19萬件賠案...

其中，很多公司還只披露的個(gè)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，如果考慮團(tuán)險(xiǎn)等，理賠件數(shù)會(huì)更高。

因此，為便捷理賠服務(wù)，保險(xiǎn)公司也在積極應(yīng)用線上理賠方式，簡(jiǎn)化理賠材料，提升理賠效率。

2.平均獲賠率98.8%！

從上圖可見，26家壽險(xiǎn)公司的理賠獲賠率，都在99%以上，有的小額賠案和手機(jī)等自助理賠的獲賠率更高。

其中，平安健康的出院即賠率，就高達(dá)99%。

理賠時(shí)效方面，多數(shù)公司平均僅需1天左右的時(shí)間就可以完成理賠，小額賠案的速度更快，多數(shù)僅需要2小時(shí)左右的時(shí)間。

甚至，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)還有很多“秒級(jí)”賠付。

比如，平安壽險(xiǎn)表示，公司最快的一個(gè)賠付，僅需8秒。

當(dāng)前，很多公司的線上理賠率也大幅提升，14家公司的線上理賠率，都超90%，詳見上圖。

4

看理賠報(bào)告，懂保險(xiǎn)賠付

附：56家壽險(xiǎn)公司理賠報(bào)告

看過這份理賠報(bào)告分析，相信大家對(duì)保險(xiǎn)公司的賠付應(yīng)該有信心了吧...

其實(shí)，理賠報(bào)告是我們以數(shù)據(jù)分析的角度來看待保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和保障配備的方式之一，可有利于引導(dǎo)我們準(zhǔn)確有效地購(gòu)買保險(xiǎn)。

比如，參考大額賠案的投保人，大多是針對(duì)不同保障需求，投保了多個(gè)產(chǎn)品，涵蓋年金、終身壽險(xiǎn)等。

再比如，從賠付件數(shù)和賠付金額的對(duì)比，可以看到醫(yī)療險(xiǎn)單均賠付低、賠付次數(shù)多，重疾險(xiǎn)單均賠付高，對(duì)應(yīng)小額多次和大額預(yù)付等特點(diǎn)。

從線上化理賠占比，保險(xiǎn)理賠時(shí)效的提高，也就能理解當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平，已經(jīng)明顯提升。

此外，為減輕客戶因?yàn)榛疾〔荒芾U納保費(fèi)的壓力，保險(xiǎn)公司每年豁免的保費(fèi)也是十億級(jí)。

甚至，對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來講，保險(xiǎn)公司還在積極采用與醫(yī)院對(duì)接，掃碼即可直接報(bào)銷等方式，提升醫(yī)療險(xiǎn)的理賠速度。

當(dāng)然，除了看理賠報(bào)告了解保險(xiǎn)賠付外，我們還需要積極明確自身的實(shí)際保險(xiǎn)需求，選擇適配的保障產(chǎn)品，也要看懂保險(xiǎn)合同，清楚明白保險(xiǎn)責(zé)任！

后續(xù)，我們還會(huì)從重疾、醫(yī)療等細(xì)分維度，進(jìn)行進(jìn)一步的分析，敬請(qǐng)關(guān)注。

2025年上半年

理賠報(bào)告匯總表

最后，每家公司具體的理賠半年報(bào)鏈接，“13精”已經(jīng)整理成表。

注：

①最終數(shù)據(jù)以各公司發(fā)布的理賠報(bào)告為準(zhǔn)，統(tǒng)計(jì)時(shí)間截止到8月28日。

②部分公司只披露個(gè)險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)，比如，中宏人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)、中美聯(lián)通（大都會(huì)人壽）等。

③部分公司披露的分理賠原因數(shù)據(jù)只包括商保業(yè)務(wù)。

④以上數(shù)據(jù)，除無法拆分、匯總的外，其余能夠處理的數(shù)據(jù)，都盡量進(jìn)行了口徑的統(tǒng)一。

⑤由于監(jiān)管并未對(duì)理賠報(bào)告中相關(guān)指標(biāo)的口徑進(jìn)行統(tǒng)一，且各家險(xiǎn)企也未披露，需考慮險(xiǎn)企統(tǒng)計(jì)口徑的差異。

2025年上半年

系列文章總結(jié)

更多關(guān)于2025年上半年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的總結(jié)內(nèi)容，參見：

①保費(fèi)&利潤(rùn)

②最新制度文件

③產(chǎn)品和投資

④罰款和高管任職

了解更多保險(xiǎn)內(nèi)容

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