來源：新京報

“您的快遞在運輸中損壞，可通過以下方式申請全額理賠……”2025年夏天時，河南市民張鵬（化名）接到這樣一通“物流公司客服”電話，在隨后的溝通中，對方準(zhǔn)確報出他的收貨信息、商品型號，讓他深信不疑。按照指引添加專屬理賠平臺后，張鵬在對方“指導(dǎo)”下完成多筆“驗證轉(zhuǎn)賬”。等到他察覺不對時，銀行賬戶46萬元已不翼而飛。

張鵬不知道的是，這通看似正規(guī)的電話，來自一個藏身東南亞的跨國詐騙集團(tuán)，而和他有相似遭遇的受害者，遍布全國多地。

案件的偵破始于一次偶然的機會。山東某地警方在排查某“回流人員”時，發(fā)現(xiàn)該人員竟在另一窩點重操舊業(yè)。順著這條線索深挖，一個以“物流理賠”為幌子的詐騙網(wǎng)絡(luò)逐漸浮出水面。然而，偵破工作很快陷入僵局——該團(tuán)伙瞄準(zhǔn)18-60歲有網(wǎng)購習(xí)慣、近期有物流記錄的精準(zhǔn)人群，作案后多數(shù)受害人因不知情或怕麻煩未主動報案，警方只能依靠嫌疑人供述逆向追蹤，取證和聯(lián)系受害人的阻力極大。

2025年9月，這場看似難以為繼的偵破工作迎來轉(zhuǎn)機。馬上消費金融股份有限公司（即馬上消費）自研的“渝雷”調(diào)證系統(tǒng)被接入案件偵查，通過打通數(shù)據(jù)共享與線索互通平臺，結(jié)合多方偵查手段，警方成功鎖定犯罪嫌疑人在國內(nèi)的藏匿地點。隨后，警方開展集中收網(wǎng)，一舉抓獲65名嫌疑人，徹底搗毀這一跨國詐騙窩點。

技術(shù)破局：用AI對抗AI，一場“魔高一尺”的競速

山東案件的偵破，只是冰山一角。當(dāng)前，金融黑灰產(chǎn)已從跨境詐騙、非法代理維權(quán)，延伸到“職業(yè)背債”和AI換臉詐騙等多種形態(tài)，成為威脅金融穩(wěn)定與消費者權(quán)益的一大“毒瘤”。數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度其市場規(guī)模已突破2800億元。它們不再是散兵游勇，而是擁有專業(yè)話術(shù)、精通法律漏洞，甚至熟練運用AI技術(shù)的“軍團(tuán)作戰(zhàn)”。

據(jù)公安部與國家金融監(jiān)督管理總局2025年聯(lián)合部署的集群打擊工作披露，當(dāng)前金融黑灰產(chǎn)已形成兩大核心業(yè)態(tài)：一類是以貸款中介欺詐為代表的金融詐騙，另一類則涵蓋非法代理維權(quán)、反催收、有組織逃廢債、征信修復(fù)等在內(nèi)的異常維權(quán)，且已形成“引流獲客-虛假指導(dǎo)-非法獲利”的完整產(chǎn)業(yè)化鏈條。

更值得警惕的是，隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，金融黑灰產(chǎn)的作案手段正不斷迭代升級，隱蔽性和對抗性顯著增強。不法分子不僅會利用AI語音合成、仿真APP等技術(shù)偽造身份信息，還衍生出成百上千種變形暗語，規(guī)避關(guān)鍵詞監(jiān)控，讓傳統(tǒng)防控手段難以奏效。

面對武裝到牙齒的敵人，傳統(tǒng)的“被動防御”已捉襟見肘。馬上消費給出的答案是：以技術(shù)為矛，主動出擊。

在山東案中立功的“渝雷”系統(tǒng)，正是馬上消費手中的一把尖刀。它不僅能協(xié)助警方追蹤逃犯，更能通過情報互通實現(xiàn)線索的快速流轉(zhuǎn)。截至2025年11月，該系統(tǒng)已累計注冊警員賬號2918個，協(xié)助抓獲網(wǎng)上逃犯149人。

但這還不夠，為了將風(fēng)險扼殺在搖籃里，馬上消費將防線前移，構(gòu)建了全方位的智能模型矩陣。針對黑產(chǎn)話術(shù)的不斷變種，馬上消費研發(fā)了“黑灰產(chǎn)套路識別模型”。它像一位經(jīng)驗豐富的老刑警，既能聽懂“全額退?！钡闹卑渍T惑，也能識破“內(nèi)部渠道處理債務(wù)”的隱晦暗示。實測顯示，其識別精確率超90%，比傳統(tǒng)模型提升了40%。

此外，2025年9月發(fā)布的“天星洞察系統(tǒng)”，則充當(dāng)了一個全天候的輿情監(jiān)控臺。它能從海量網(wǎng)絡(luò)信息中精準(zhǔn)揪出“征信修復(fù)”等黑產(chǎn)廣告，僅一年時間就成功處置相關(guān)信息8萬條，從源頭上切斷了黑產(chǎn)的獲客渠道。從“事后追查”到“事前預(yù)警”，馬上消費正在用更快的速度、更準(zhǔn)的算法，與黑灰產(chǎn)進(jìn)行著一場爭分奪秒的賽跑。

生態(tài)共治：打破孤島，讓黑產(chǎn)無處藏身

黑灰產(chǎn)最擅長的戰(zhàn)術(shù)是“游擊戰(zhàn)”——在一個平臺被封，換個馬甲去另一個平臺繼續(xù)行騙。單一機構(gòu)的單打獨斗，往往陷入“按下葫蘆浮起瓢”的尷尬。要打贏這場仗，必須拆掉數(shù)據(jù)的高墻，建立統(tǒng)一戰(zhàn)線。

2022年3月，馬上消費率先破局，牽頭成立了行業(yè)首個“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF）”。這不是一個松散的組織，而是一個實戰(zhàn)共同體。依托“愛馬平臺”，167家成員單位實現(xiàn)了黑灰產(chǎn)名單的“可用不可見”共享。一旦某人在一家機構(gòu)被識別為黑產(chǎn)，全聯(lián)盟都會收到預(yù)警。目前，該平臺已共享黑產(chǎn)數(shù)據(jù)超20萬條，讓黑產(chǎn)分子在行業(yè)內(nèi)寸步難行。

在警企聯(lián)動方面，依托聯(lián)盟，馬上消費與全國11省市反詐中心共建了“星辰反詐預(yù)警系統(tǒng)”。它像一個無形的保護(hù)罩，實時感知高發(fā)詐騙案件，累計勸阻疑似被騙客戶75.3萬人次，挽回潛在損失超19.1億元。

從技術(shù)單點的突破，到行業(yè)生態(tài)的聯(lián)防，馬上消費正在構(gòu)建一種全新的治理范式。打擊黑灰產(chǎn)是一場持久戰(zhàn)，也是一場關(guān)于信任的保衛(wèi)戰(zhàn)。從“渝雷”系統(tǒng)的雷霆出擊，到AIF聯(lián)盟的眾志成城，科技的力量正在讓金融安全從一句口號，變成每個人觸手可及的安全感。