吉林市住房公積金管理中心：

《吉林市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》經(jīng)吉林市住房公積金管理委員會審議通過，請遵照執(zhí)行。

吉林市住房公積金管理委員會

2025年12月10日

吉林市商業(yè)性個人住房貸款

轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為充分發(fā)揮住房公積金制度作用，減輕住房公積金繳存職工購買自住住房貸款償還壓力，根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》《吉林市住房公積金個人住房貸款管理辦法》等有關規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)性個人住房貸款，是指貸款人向具有完全民事行為能力的自然人發(fā)放的用于購買自住住房貸款的行為（以下簡稱“商業(yè)貸款”）。

第三條 本辦法所稱商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公貸款”），是指已在本市辦理商業(yè)貸款且具備住房公積金貸款資格的借款人，在正常還款期間，申請將其商業(yè)貸款余額轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。

第四條 吉林市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）為本市商轉(zhuǎn)公貸款的管理機構(gòu)，具體商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務由吉林市住房公積金管理委員會（以下簡稱“管委會”）確定的商業(yè)銀行（以下簡稱“受委托銀行”）承辦商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務。

第五條 商轉(zhuǎn)公貸款為住房公積金貸款補充性政策，當住房公積金資金運用率高于85%（含）時，管理中心將對商轉(zhuǎn)公貸款進行動態(tài)控制，實行有計劃的發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。

第二章 貸款條件

第六條 商轉(zhuǎn)公貸款的借款申請人須符合下列條件：

（一）具有完全民事行為能力，且為商業(yè)貸款的借款人；

（二）申請商轉(zhuǎn)公貸款時，應在管理中心連續(xù)、正常、足額繳存住房公積金6個月（含）以上，最后匯繳月距申請日不超過3個月，且申請貸款時住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)；

（三）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力，沒有尚未結(jié)清的公積金貸款，且信用良好；

（四）在我市辦理的商業(yè)貸款已正常還款12個月（含）以上，且還款期間無連續(xù)3期（含）以上逾期記錄；

（五）借款申請人商業(yè)貸款所購住房已取得《不動產(chǎn)權(quán)證書》，權(quán)屬清晰、可以正常設定抵押權(quán)，借款申請人為該住房《不動產(chǎn)權(quán)證書》載明的產(chǎn)權(quán)人或產(chǎn)權(quán)共有人（配偶），提供貸款的商業(yè)銀行須為商業(yè)貸款抵押住房的唯一抵押權(quán)人。

借款申請人的配偶為共同申請人，共同承擔償還公積金貸款本息的義務。

第七條 申請商轉(zhuǎn)公貸款的借款人應同時符合上述條件，且應注意：

（一）商業(yè)貸款所購住房曾經(jīng)辦理過全款購房提取的，提取金額與商轉(zhuǎn)公貸款金額之和不超過房屋總購房款（總購房款以商業(yè)銀行認定的抵押物價值為準）；

（二）住房公積金組合貸款商貸部分不予辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第三章 貸款額度、期限及利率

第八條 商轉(zhuǎn)公貸款額度按下列標準執(zhí)行，申請額度以下列計算的最低額度為準：

（一）貸款額度不得高于借款申請人（含配偶）住房公積金賬戶余額的20倍，賬戶余額之和不足3萬元的按3萬元計算。單職工繳存住房公積金的家庭，最高貸款額度為70萬元，雙職工繳存住房公積金的家庭，最高貸款額度為90萬元；

（二）住房公積金貸款月還款額不得高于借款申請人（含配偶）月收入合計的60%；

（三）貸款額度不得高于商業(yè)貸款結(jié)清本金余額，取千元以上整數(shù)；

（四）貸款額度不得高于抵押物價值的70%；

（五）同時符合《吉林市住房公積金個人住房貸款管理辦法》《吉林市住房公積金個人住房貸款管理辦法實施細則》中貸款額度的其他規(guī)定。

第九條 借款申請人或配偶有尚未結(jié)清的信用卡賬單、商業(yè)性貸款或者擔保等債務的，在測算還款能力或最高貸款額度后扣除相應金額，合計債務金額不超過一萬元的，不計入還款能力或貸款額度計算。

第十條 商轉(zhuǎn)公貸款期限按本市存量房住房公積金貸款期限執(zhí)行：

（一）貸款期限應以整年計算，最長貸款期限為30年；

（二）貸款年限與房齡之和不得超過40年；

（三）貸款最長期限可貸至法定退休年齡后五年。

申請期限以上述計算的最短期限為準。

第十一條 商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行確定的個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

第四章 業(yè)務辦理方式及程序

第十二條 商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務有兩種辦理方式：一是以所購住房作抵押先還后貸；二是以所購住房作抵押權(quán)順位先貸后還。借款申請人可根據(jù)實際情況選擇辦理。

第十三條 以所購住房作抵押先還后貸。

借款申請人自籌資金將商業(yè)貸款結(jié)清并解除抵押，按現(xiàn)行存量房貸款模式辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務。辦理程序如下:

（一）貸款申請。借款申請人自籌資金結(jié)清商業(yè)貸款并注銷房屋抵押，在商業(yè)貸款結(jié)清憑證日期為準3個月內(nèi)提出貸款申請。

（二）貸款受理。借款申請人持相關材料到管理中心辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務，管理中心審核轉(zhuǎn)貸條件、查實業(yè)務材料、進行房屋評估，核算商轉(zhuǎn)公貸款額度和期限等。

（三）貸款辦理。管理中心對貸款合規(guī)性進行審批，審批通過后簽訂《借款合同》，辦理貸款其他手續(xù)。

（四）抵押權(quán)登記。抵押人與抵押權(quán)人到不動產(chǎn)登記部門辦理抵押權(quán)登記手續(xù)。

（五）貸款發(fā)放。抵押辦結(jié)后，管理中心將貸款資金發(fā)放至借款申請人指定銀行賬戶。

第十四條 以所購住房作抵押權(quán)順位先貸后還。

借款申請人在未結(jié)清商業(yè)貸款，且抵押權(quán)人仍為商業(yè)銀行的情況下，順位增加管理中心或受委托銀行為該住房第二順位抵押權(quán)人，管理中心據(jù)此先行發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款用于償還借款人的商業(yè)貸款。

商業(yè)銀行與管理中心簽署《吉林市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款順位抵押業(yè)務合作協(xié)議》的，方可以所購住房作抵押權(quán)順位。辦理程序如下：

（一）申請及受理。借款申請人到管理中心提出商轉(zhuǎn)公貸款抵押權(quán)順位業(yè)務申請，管理中心審核轉(zhuǎn)貸條件、查實業(yè)務材料、進行房屋評估，核算商轉(zhuǎn)公貸款額度和期限等，并向符合申請條件的借款申請人出具書面受理證明。

（二）抵押權(quán)順位確認。借款申請人持受理證明向商業(yè)銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款抵押權(quán)順位業(yè)務申請，商業(yè)銀行出具同意辦理《商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押業(yè)務確認書》。

（三）貸款辦理。借款申請人持商業(yè)銀行出具的《商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押業(yè)務確認書》及相關貸款材料到管理中心辦理相關貸款手續(xù)并簽訂《借款合同》等。

（四）抵押權(quán)順位登記。抵押人與抵押權(quán)人到不動產(chǎn)登記管理部門辦理第二抵押權(quán)順位登記手續(xù)。

（五）貸款發(fā)放。管理中心收到不動產(chǎn)抵押權(quán)第二順位登記證明后，以轉(zhuǎn)賬方式將商轉(zhuǎn)公貸款資金劃轉(zhuǎn)至商業(yè)銀行指定賬戶。

（六）商業(yè)貸款結(jié)清。借款申請人需于放款當日到商業(yè)銀行辦理商業(yè)貸款結(jié)清手續(xù)。

（七）商業(yè)貸款住房抵押注銷。商業(yè)銀行應自商業(yè)貸款結(jié)清后15個工作日內(nèi)辦結(jié)住房抵押注銷手續(xù)，商業(yè)貸款住房第一順位抵押權(quán)注銷。

第十五條 辦理商轉(zhuǎn)公貸款應提交下列材料：

（一）身份證明；

（二）婚姻證明；

（三）戶籍證明；

（四）借款申請人及其配偶征信報告；

（五）《不動產(chǎn)權(quán)證書》；

（六）商業(yè)貸款《借款合同》；

（七）商轉(zhuǎn)公貸款還款卡；

（八）商業(yè)貸款結(jié)清證明及結(jié)清票據(jù)（抵押權(quán)順位方式不需提供）。

第五章 附則

第十六條 如發(fā)生以下影響抵押權(quán)實現(xiàn)的行為，不予發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款：

（一）變更原抵押房屋所有權(quán)人的；

（二）對原抵押房屋設定其他抵押的；

（三）原抵押房屋被人民法院等有權(quán)機關查封的；

（四）影響抵押權(quán)實現(xiàn)的其他情況。

第十七條 依據(jù)現(xiàn)行住房公積金提取相關規(guī)定，申請商轉(zhuǎn)公貸款的借款人相關提取業(yè)務按照如下原則辦理：

（一）由于商轉(zhuǎn)公貸款額度與借款申請人及其配偶住房公積金賬戶余額掛鉤，所以在申請商轉(zhuǎn)公貸款至貸款發(fā)放期間，借款申請人或配偶不應辦理提取業(yè)務；商轉(zhuǎn)公貸款發(fā)放后，商業(yè)貸款余額超過商轉(zhuǎn)公貸款額度的，差額部分可以提取。

（二）商業(yè)貸款結(jié)清后，商業(yè)貸款委托提取住房公積金業(yè)務自動解除。

第十八條 本辦法適用于吉林市行政區(qū)域內(nèi)的商轉(zhuǎn)公貸款，由管理中心組織實施。本辦法未盡事宜按照《吉林市個人住房公積金貸款管理辦法》《吉林市個人住房公積金貸款管理辦法實施細則》及其相關規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 本辦法自2025年12月10日起施行，有效期至2030年12月9日。原《吉林市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法（試行）》同時廢止。

吉林市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）對《吉林市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法（試行）》進行了修訂完善，擬正式制定《吉林市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》（以下簡稱《商轉(zhuǎn)公貸款管理辦法》），現(xiàn)將《商轉(zhuǎn)公貸款管理辦法》解讀如下：

一、修訂背景

管理中心在2022年出臺了《吉林市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法（試行）》，該辦法在試行期間，對促進房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，支持和改善職工住房條件等方面都發(fā)揮了重要作用，達到了預期效果。經(jīng)過一段時間的實踐檢驗和經(jīng)驗總結(jié)，同時結(jié)合我市實際情況，依據(jù)國家、部司文件規(guī)定，對《商轉(zhuǎn)公貸款管理辦法》進行了完善修訂。

二、實施目的

通過本次《商轉(zhuǎn)公貸款管理辦法》的修訂，進一步規(guī)范住房公積金商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務，以最大限度惠及職工為原則，促進我市經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。

三、主要修訂情況解讀

（一）放寬“商轉(zhuǎn)公”貸款繳存條件

申請商轉(zhuǎn)公貸款時，須在管理中心連續(xù)、正常、足額繳存住房公積金6個月（含）以上，最后匯繳月距申請日不超過3個月，且申請貸款時住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)。

（二）提高住房公積金最高貸款額度

貸款額度不得高于我市最高住房公積金貸款限額：單職工繳存住房公積金的家庭最高貸款額度為70萬元，雙職工繳存住房公積金的家庭最高貸款額度為90萬元。

（三）提高貸款額度關聯(lián)個人賬戶余額的計算倍數(shù)

住房公積金貸款額度提高至借款申請人及其配偶住房公積金賬戶余額之和的20倍。

（四）放寬商轉(zhuǎn)公貸款期限標準

1.貸款期限應以整年計算，最長貸款期限為30年；

2.貸款年限與房齡之和不得超過40年；

3.貸款最長期限可貸至法定退休年齡后五年。

吉林市住房公積金管理中心

2025年12月10日

來源： 吉林市住房公積金管理中心