房產(chǎn)界有句老話，買房的最佳時(shí)機(jī)是十年前，其次是現(xiàn)在。

這句話背后，其實(shí)暗含了一個(gè)人們普遍認(rèn)同的規(guī)律：房價(jià)長期是看漲的。

這一規(guī)則也基本得到了數(shù)據(jù)的印證。據(jù)Moneyfacts的研究，從2011年至2025年，除英格蘭東北地區(qū)外，英國其他地區(qū)的房價(jià)都是增長的。

其中，東米德蘭茲地區(qū)（East Midlands）的房價(jià)漲幅最高，過去15年中，經(jīng)通脹調(diào)整后的平均漲幅超過24%。倫敦是另一個(gè)長期贏家，同期增幅接近23%。

的確，從這點(diǎn)來看，盡早買房依然是把握長期趨勢(shì)的務(wù)實(shí)選擇。

盡管每個(gè)人具體決策時(shí)還需結(jié)合自己的收入、抵押貸款條件等現(xiàn)實(shí)因素綜合判斷。但值得注意的是，就市場(chǎng)整體趨勢(shì)而言，英國購房者迎來重大利好，目前正處在近十年來最有利的入場(chǎng)時(shí)機(jī)。

據(jù)英國最大抵押貸款機(jī)構(gòu)Halifax的研究，全國房產(chǎn)均價(jià)在11月份創(chuàng)下299,892英鎊的歷史新高，然而，如果將房價(jià)與平均收入進(jìn)行比較，那么目前的房價(jià)可負(fù)擔(dān)性是自2015年末以來最好的。

與此同時(shí)，隨著抵押貸款利率持續(xù)降低，抵押貸款成本占收入的比例處于近三年來的最低水平。

Moneyfacts的數(shù)據(jù)顯示，兩年期和五年期固定抵押貸款的平均利率均大幅下降，目前都處于2022年9月初以來的最低水平。

從11月初至12月初，兩年期固定抵押貸款的平均利率環(huán)比下降0.08%，至4.86%；五年期固定抵押貸款的平均利率環(huán)比下降0.10%，至4.91%，這也是自2023年5月以來，五年期固定抵押貸款的平均利率首次跌破5%。

SPF Private Clients的首席執(zhí)行官M(fèi)ark Harris表示：“隨著貸款機(jī)構(gòu)放寬標(biāo)準(zhǔn)并降低利率，購房能力正在提高，這使得那些在預(yù)算塵埃落定后準(zhǔn)備購房的人處于更有利的地位?！?/p>

Halifax抵押貸款主管Amanda Bryden也表示：“對(duì)于首次購房者來說，目前的處境無疑是非常好的。將房價(jià)與平均收入進(jìn)行比較，目前的購房能力達(dá)到了自2015年底以來的最高水平?！?/p>

Amanda預(yù)計(jì)，隨著市場(chǎng)活動(dòng)保持穩(wěn)定，以及對(duì)未來進(jìn)一步降息的預(yù)期，房地產(chǎn)價(jià)格有望在2026年繼續(xù)穩(wěn)步增長。她認(rèn)為，這也意味著目前將是購房的有利時(shí)機(jī)。

然而，除了房價(jià)可負(fù)擔(dān)性的改善，專家們斷定當(dāng)下是最佳時(shí)機(jī)的另一個(gè)原因是——購房者可以獲得更好的折扣。

多位專家表示，受整體經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，買家處于非常有利的議價(jià)地位，許多開發(fā)商都愿意提供一定的折扣刺激銷售，一些開發(fā)商提供的折扣力度甚至超過10%。

業(yè)內(nèi)人士Rob Bence表示：“房地產(chǎn)周期令人惱火的地方在于，買家通常只有在事后才能意識(shí)到哪些是好的買入時(shí)機(jī)。但對(duì)于我們長期從事這項(xiàng)工作的人來說，能夠較早發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)的變動(dòng)，毫無疑問，現(xiàn)在就是最好的購房時(shí)機(jī)之一，目前的市場(chǎng)條件非常理想。”

Bence表示，2022年，他已知的新建房屋最高平均折扣為8%，但現(xiàn)在已接近13%。

Chestertons的銷售主管Watson Briggs也表示：“買家目前在談判優(yōu)惠方面處于特別有利的地位，可以獲得較高的折扣，其中還有一些是無需等待即可入住的現(xiàn)房?！?/p>

當(dāng)然，專家們也指出，鑒于房價(jià)未來仍會(huì)上漲，這樣的好時(shí)機(jī)是轉(zhuǎn)瞬即逝的。加拿大皇家銀行董事總經(jīng)理Anthony Codling認(rèn)為，鑒于英國房價(jià)擁有比人們預(yù)期更高的韌性，且英國央行預(yù)計(jì)將在本月晚些時(shí)候降息，房價(jià)在12月份極有可能突破30萬英鎊大關(guān)。

那么，想要抓住這一轉(zhuǎn)瞬即逝的機(jī)會(huì)，在英國購房又有哪些步驟呢？

1、評(píng)估預(yù)算

首先，買家需要大致估算自己能夠申請(qǐng)到多少抵押貸款。這能幫大家明確自己可以負(fù)擔(dān)哪些區(qū)域、什么類型的房產(chǎn)，同時(shí)也能計(jì)算出所需準(zhǔn)備的首付款金額。

目前，包括匯豐在內(nèi)的部分貸款機(jī)構(gòu)提供首付僅需5%的抵押貸款產(chǎn)品。同時(shí)，英國政府也提供多種購房援助計(jì)劃，能夠助力買家更為輕松地登上住房階梯。

2、檢查儲(chǔ)蓄

首付款還沒攢夠的買家可以制定一個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃。通過梳理個(gè)人預(yù)算，以尋找節(jié)省開支、增加儲(chǔ)蓄的空間。在計(jì)劃購房時(shí)，盡量多儲(chǔ)蓄是明智之舉。

這是因?yàn)槭赘对礁?，越有可能拿到更低的貸款利率，月供壓力也就越??；額外的儲(chǔ)蓄還能用來支付買房過程中的各種雜費(fèi)，比如印花稅、律師費(fèi)、勘測(cè)費(fèi)和搬家開銷；有余力的話，也能用來添置家具或裝修。

3、檢查并優(yōu)化信用記錄

申請(qǐng)貸款時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)通過一個(gè)人的信用評(píng)分（credit score）來評(píng)估他的信用狀況，并據(jù)此決定是否批準(zhǔn)貸款。信用評(píng)分能反映一個(gè)人過往借款和還款的可靠性。

建議大家提前查看自己的信用報(bào)告，確保信息準(zhǔn)確無誤。也可以通過改善信用行為，來提高獲得抵押貸款的幾率。

4、明確買房需求

買房前一定要明確自己的需求?？梢韵然c(diǎn)時(shí)間想想：對(duì)于房子的功能，有哪些是你認(rèn)為“必須要有的”，哪些是“有了更好的”？

比如，房間數(shù)量、是否需要花園或車位、是否接受需裝修的房子等，通過明確需求，能幫大家快速篩選房源。

同時(shí)，大家也要考慮長遠(yuǎn)需求。如果未來幾年計(jì)劃結(jié)婚生子，直接買空間稍大一點(diǎn)的房子，可能比以后換房更省心省錢。

此外，地段同樣重要。大家可以多去不同區(qū)域轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，感受一下周圍環(huán)境，看看通勤時(shí)間、學(xué)校配套、生活便利度是否適合自己。

5、 看房與出價(jià)

一旦確定購房需求，大家就可以聯(lián)系房產(chǎn)中介，開始搜索房源并安排實(shí)地看房。同時(shí)，也可以著手物色一位房產(chǎn)律師幫助自己完成后續(xù)交易。

當(dāng)找到心儀的房子，如何出價(jià)是關(guān)鍵一步。Garrington Property Finders的首席執(zhí)行官Jonathan Hopper表示：“在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下，對(duì)房產(chǎn)市場(chǎng)的了解度就是你最大的談判籌碼，那些能買到高性價(jià)比房子的買家，是那些了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)、明白房子真正價(jià)值所在的人?！?/p>

6、正式申請(qǐng)貸款

房價(jià)談妥后，就要正式向銀行提交貸款申請(qǐng)。大家可以自己對(duì)比不同銀行的產(chǎn)品，也可以找貸款經(jīng)紀(jì)人幫忙挑選。英國市場(chǎng)上的抵押貸款產(chǎn)品種類繁多，而如何選擇則要結(jié)合自己的財(cái)務(wù)狀況、未來計(jì)劃及所購房產(chǎn)類型。

貸款申請(qǐng)的流程通常需要幾周時(shí)間，銀行會(huì)仔細(xì)審核買家提交的各項(xiàng)材料，并對(duì)房子做評(píng)估。審核通過后，就能收到銀行的貸款確認(rèn)函。

7、 啟動(dòng)法律手續(xù)

隨著貸款的申請(qǐng)，律師也會(huì)介入，負(fù)責(zé)處理產(chǎn)權(quán)調(diào)查、合同準(zhǔn)備、稅費(fèi)繳納等一系列法律手續(xù)，一般需要一到三個(gè)月

8、 安排房屋調(diào)查

除了銀行為其自身安排的估值外，買家最好進(jìn)行一次獨(dú)立的房屋調(diào)查（property survey），以排除任何潛在問題。調(diào)查需專業(yè)測(cè)量師執(zhí)行，并會(huì)出具詳細(xì)的勘測(cè)報(bào)告。

大家可以根據(jù)需要選擇不同類型的調(diào)查服務(wù)，包括：

• 狀況報(bào)告（Condition Report）——基礎(chǔ)檢查；

• 購房者報(bào)告（HomeBuyer Report）——對(duì)房屋內(nèi)外進(jìn)行更全面的檢查；

• 建筑調(diào)查或全面結(jié)構(gòu)調(diào)查（Building or full structural survey）——最詳盡徹底的檢查。

在蘇格蘭，買家有權(quán)向賣家索取一份免費(fèi)的房屋報(bào)告（Home Report），其中包含能源績效證書（EPC）、物業(yè)調(diào)查報(bào)告和問卷。若調(diào)查報(bào)告發(fā)現(xiàn)房屋存在需要維修的重大問題，則可據(jù)此與賣方重新協(xié)商購房價(jià)格。

房產(chǎn)圈的結(jié)尾提示：

綜合來看，對(duì)于有意向的英國購房者而言，當(dāng)前是一個(gè)值得認(rèn)真考慮的關(guān)鍵窗口。這一好時(shí)機(jī)是多種因素的綜合結(jié)果，包括購房負(fù)擔(dān)能力的顯著改善，未來房價(jià)增長的預(yù)期，以及買家議價(jià)空間與折扣力度更具優(yōu)勢(shì)等。

當(dāng)然，在英國購房涉及評(píng)估預(yù)算、貸款申請(qǐng)、法律審查、談判交易等復(fù)雜流程，每個(gè)環(huán)節(jié)都需要專業(yè)知識(shí)與本地經(jīng)驗(yàn)。能否高效、穩(wěn)妥地完成交易，并真正抓住心儀房產(chǎn)，往往離不開值得信賴的專業(yè)團(tuán)隊(duì)支持。

ref：

https://www.dailymail.co.uk/money/mortgageshome/article-15238215/Buyers-BIGGEST-discounts-new-homes-decade-Seven-steps-negotiate-good-deal.html

https://www.theguardian.com/business/2025/dec/05/uk-first-time-buyers-best-position-buy-property-decade-data-shows

https://www.hsbc.co.uk/mortgages/steps-to-buying-your-own-home/

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