哈嘍，大家好，小玖今天想和大家聊聊身邊一個(gè)挺扎心的變化，街上的銀行網(wǎng)點(diǎn)，好像越來越難找到了。

截至 12 月 8 日，今年已有 9661 家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)，377 家銀行直接注銷，這個(gè)數(shù)字是去年的三倍多，銀行正在以肉眼可見的速度 “瘦身”。

關(guān)停潮的經(jīng)濟(jì)邏輯

這波關(guān)停潮背后，是本再明白不過的經(jīng)濟(jì)賬。線上業(yè)務(wù)的成本只有線下的十分之一，大部分人都會(huì)選擇在手機(jī)上操作。

線下網(wǎng)點(diǎn)客流量五年直降，關(guān)店成了銀行降本增效的必然選擇。更雪上加霜的是，利率下調(diào)讓銀行息差收窄，靠傳統(tǒng)模式賺錢越來越難，雙重壓力下，低效網(wǎng)點(diǎn)自然成了 “減法” 對(duì)象。

這場 “大撤退” 里，中小銀行最受傷。農(nóng)商行關(guān)停網(wǎng)點(diǎn) 5400 家，占總數(shù)一半以上；村鎮(zhèn)銀行更慘，今年注銷 218 家，占注銷銀行總數(shù)的六成。

究其原因，這些扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小銀行本就數(shù)字化能力薄弱，不少連手機(jī)銀行都沒有，偏偏又遇上農(nóng)村人口外流，有些網(wǎng)點(diǎn)半天見不到一個(gè)客戶。

金融體系的自我革新

在 357 家高風(fēng)險(xiǎn)銀行中，它們占了絕大多數(shù)，資產(chǎn)占比不到 2%，卻藏著股權(quán)混亂、壞賬高企等問題，部分甚至成了金融孤島。

監(jiān)管層推動(dòng)的兼并重組，加速了這一進(jìn)程?！按篝~吃小魚” 的整合背后，是中小銀行 “減量提質(zhì)” 的必然。但小玖想說，金融效率提升的同時(shí)，也不能忘了那些被落在后面的人。

對(duì)于一些上了年紀(jì)的老人來說，家附近的網(wǎng)點(diǎn)撤了，智能柜員機(jī)他不會(huì)用，流動(dòng)服務(wù)車半個(gè)月才來一次，取養(yǎng)老金要跑十多公里。

這不是個(gè)例，對(duì)不會(huì)用智能設(shè)備的老人和偏遠(yuǎn)地區(qū)居民來說，網(wǎng)點(diǎn)不是 “成本包袱”，而是生存必需。

2024 年銀行業(yè)離柜交易總額達(dá) 2626.8 萬億元的漂亮數(shù)據(jù)背后，是這個(gè)群體被數(shù)字化浪潮邊緣化的現(xiàn)實(shí)。

值得欣慰的是，有些銀行已開始探索破局之道。設(shè)置 “尊老愛心角”，配備老花鏡和刷存折的自助設(shè)備，員工手把手教老人用手機(jī)銀行。

每周還有 “紅馬甲” 服務(wù)隊(duì)進(jìn)社區(qū)，磨菜刀、量血壓的同時(shí)辦理業(yè)務(wù)，讓網(wǎng)點(diǎn)成了有煙火氣的鄰里空間。這種 “溫情社區(qū)” 模式證明，網(wǎng)點(diǎn)不用都走高端路線，扎根民生也能實(shí)現(xiàn)口碑與業(yè)務(wù)雙升。

今年新增的 6859 家網(wǎng)點(diǎn)，也傳遞出積極信號(hào)。它們多布局在縣域和社區(qū)，主打汽車金融、養(yǎng)老服務(wù)等場景化功能，說明銀行不是不建網(wǎng)點(diǎn)，而是在重新定義網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值。

但小玖希望，這些新布局能多向基礎(chǔ)服務(wù)傾斜，比如在鄉(xiāng)鎮(zhèn)保留簡易服務(wù)點(diǎn)，給智能設(shè)備配專職引導(dǎo)員，讓金融服務(wù)既能跟上時(shí)代，又能溫暖人心。

銀行從來不是普通企業(yè)，而是承載民生的金融基礎(chǔ)設(shè)施。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效率革命沒錯(cuò)，但不能以犧牲弱勢群體的權(quán)益為代價(jià)。

就像電商沖擊下我們會(huì)關(guān)注小店生存，銀行網(wǎng)點(diǎn)變革中，也該給老人和偏遠(yuǎn)地區(qū)居民留好 “綠色通道”。畢竟，真正的金融進(jìn)步，不該是讓一部分人追上時(shí)代，而是讓時(shí)代包容每一個(gè)人。