新加坡的公積金制度連續(xù)17年穩(wěn)坐亞洲第一的養(yǎng)老體系，今年更創(chuàng)下歷史性突破，以 80.8分?jǐn)孬@全球養(yǎng)老金指數(shù)A級(jí)評(píng)級(jí)！

2025年，CPF收入上限已被調(diào)整為7400新幣，而2026年，這個(gè)數(shù)字會(huì)進(jìn)一步漲到8000新幣。

對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)，CPF里的錢(qián)要怎么分配事關(guān)自己以后退休的日子過(guò)的如何。今天，萬(wàn)事通就和大伙說(shuō)一下，CPF的退休計(jì)劃要怎么選最劃算吧。

盡早把OA里的錢(qián)轉(zhuǎn)到SA戶頭

SA利率高達(dá)4%

確保CPF賬戶里至少有6萬(wàn)新幣

如果你已經(jīng)有CPF戶口，在年滿55歲時(shí)，CPF會(huì)自動(dòng)建立退休戶頭（RA）。

RA用來(lái)支撐你未來(lái)的每月養(yǎng)老金，錢(qián)會(huì)優(yōu)先從特別戶頭（SA）轉(zhuǎn)入到RA。若SA不夠，會(huì)再?gòu)?strong>普通戶頭（OA）里面補(bǔ)。

SA戶頭的利率達(dá)到了4%，而OA的利率只有可憐的2.5%，如果你已經(jīng)買(mǎi)完了房，并且每月進(jìn)賬的CPF已經(jīng)足夠支付房子的貸款，那應(yīng)該盡快把OA里面的錢(qián)轉(zhuǎn)到SA里面吃利息，長(zhǎng)期復(fù)利非?？捎^喲。

另外，55歲之前，CPF里的前6萬(wàn)新幣會(huì)有高達(dá)5%的利率；55歲以后，前3萬(wàn)新幣會(huì)有6%的利率，所以想要利益最大化，就要確保CPF賬戶里最少有6萬(wàn)新幣。

確保OA里有2萬(wàn)新幣

SA里有4萬(wàn)新幣

多余的錢(qián)就可以投資黃金、股票、基金...

都說(shuō)CPF里的錢(qián)“不能隨便動(dòng)”，其實(shí)這個(gè)觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的，CPF也是可以拿來(lái)投資的。

如果你的OA戶頭里有2萬(wàn)新幣，SA戶頭里有4萬(wàn)新幣，“多余”的錢(qián)就可以拿來(lái)投資。

你甚至可以選擇用CPF去投資黃金、股票、基金、債券等理財(cái)產(chǎn)品。

當(dāng)然，這個(gè)投資風(fēng)險(xiǎn)需要自己去承擔(dān)，CPF是“不保本”的。至于要拿多少錢(qián)去投資，完全取決于個(gè)人，只要確保CPF里剩余的錢(qián)依舊夠你退休后使用就行。

BRS/FRS/ERS提前選好退休計(jì)劃

才知道怎么分配退休金

接下來(lái)就要選擇你要什么樣的退休生活了。根據(jù)賬戶儲(chǔ)存金額的不同，新加坡退休賬戶的存款分為三個(gè)檔位：BRS、FRS、ERS。

FRS

全稱：Full Retirement Sum，是全額退休存款，旨在保障一個(gè)人退休后有充足的退休金生活。萬(wàn)事通稱它為“退休Pro”計(jì)劃。

那些在2026年達(dá)到FRS退休金額標(biāo)準(zhǔn)（21.3萬(wàn)新幣）的人，在退休后將可以每月拿到1780新幣的退休金。

這是CPF默認(rèn)的退休計(jì)劃，如果你自己不提前選好的話，CPF會(huì)默認(rèn)你選擇這個(gè)。如果不知道怎么選，“無(wú)腦”選這個(gè)就ok啦~

BRS

全稱：Basic Retirement Sum，是基本退休存款。

是在參與者有房子的情況下，根據(jù)平均月基本生活開(kāi)銷水平計(jì)算出來(lái)其退休賬戶需要維持的最低金額。

2026年，BRS的基準(zhǔn)數(shù)字會(huì)來(lái)到110,200新幣，每月退休金也會(huì)漲到950新幣。

一般有房的會(huì)選擇這個(gè)計(jì)劃，之后再把房子的1-2個(gè)房間租出去。每個(gè)月收房租+拿退休金，月收入也有2000+新幣。

ERS

ERS全稱：Enhanced Retirement Sum，是超額退休存款。萬(wàn)事通稱它為“退休Pro Max+”計(jì)劃。

和BRS以及FRS不同，超額退休存款ERS代表了你能通過(guò)自行填補(bǔ)/每月強(qiáng)制存款所能存進(jìn)CPF戶頭的上限。

2025年的ERS設(shè)定為FRS的兩倍，也就是42萬(wàn)6000新幣，而你每個(gè)月能獲得的退休金也多得多，有3330新幣。

而到了2026年，ERS也就達(dá)到了44萬(wàn)800新幣，每個(gè)月能獲得的退休金也到了$3440。

每個(gè)月啥都不干，就有$3440的薪水拿，在新加坡“奢華”退休可能還有些緊張，但萬(wàn)事通認(rèn)識(shí)一些人，他們退休后長(zhǎng)期在泰國(guó)/馬來(lái)西亞或東南亞其他國(guó)家生活，這筆錢(qián)真的可以過(guò)的很瀟灑了。

以上資料來(lái)源：CPF官網(wǎng)

當(dāng)然，也有人選擇直接割掉PR，一次性拿出CPF里全部的錢(qián)，回國(guó)內(nèi)/大馬老家享受退休生活，但這是比較極端的例子了，萬(wàn)事通就不細(xì)說(shuō)了~

通心粉們，你想要怎么樣的退休生活呢？歡迎大家在評(píng)論區(qū)留言~