街坊鄰居都在傳，國(guó)家出了新規(guī)矩，今年起有 6 種債務(wù)壓根不用還，欠錢的終于能松口氣了？這話聽(tīng)著特誘人，不少被追債的人都動(dòng)了心，可真有人拿著這話去跟債主掰扯，最后反倒吃了虧。其實(shí)這說(shuō)法壓根就沒(méi)說(shuō)透，不是所有債都能賴，只有踩中特定雷區(qū)的，法律才不認(rèn)。

今天就掰開(kāi)揉碎了說(shuō)，到底哪 6 種債務(wù)法律上直接認(rèn)定無(wú)效，還有為啥有人明明占理，最后還是落得一身麻煩。先把話說(shuō)在前頭，這新規(guī)可不是給老賴開(kāi)綠燈，而是幫普通人躲開(kāi)那些坑人的借貸套路，別理解偏了吃大虧。

1.超高利息的高利貸，超出部分一分錢都不用還?，F(xiàn)在法律有硬規(guī)定，民間借貸的利息不能超合同成立時(shí)一年期 LPR 的四倍，目前這個(gè)數(shù)大概是 14.6%，超過(guò)的部分就算寫(xiě)進(jìn)借條里，法院也不認(rèn)可。有人借 10 萬(wàn)被要求年息 30%，最后法院只支持還 14600 的利息，多出來(lái)的部分債主連起訴都贏不了。

2.賭博欠下的錢，就算被追債也能硬氣拒絕。賭博本身就是違法的，從根上就不受法律保護(hù)，所以因打牌、買彩票這些賭局產(chǎn)生的債務(wù)，壓根不算數(shù)。有人因?yàn)榇蚵閷⑤斄?20 萬(wàn)被天天催，最后告到法院，法官直接判債務(wù)無(wú)效，債主再鬧也沒(méi)用。

3.為干違法事借的錢，這種債務(wù)直接作廢。要是借錢是為了走私、販毒、詐騙這些違法勾當(dāng)，不管借了多少，這個(gè)借貸關(guān)系本身就不合法。比如有人借錢去倒賣違禁品，最后還不上錢，債主去起訴，法院不僅不幫著要賬，還可能把倆人都移交公安。

4.被忽悠、被脅迫簽的債，能申請(qǐng)認(rèn)定無(wú)效。生活中有人被熟人騙著簽了借條，還有人被威脅著打了欠條，這種違背真實(shí)意愿的債務(wù)，法律不承認(rèn)。有人被朋友騙去做擔(dān)保，稀里糊涂簽了字，最后拿出被欺騙的證據(jù)，法院直接判擔(dān)保債務(wù)無(wú)效。

5.借給無(wú)民事行為能力人的錢，大概率要不回來(lái)。小孩、精神病人這些沒(méi)有獨(dú)立判斷能力的人，要是有人明知道他們的情況還借錢，這個(gè)債務(wù)就不算數(shù)。有人把錢借給了確診精神疾病的鄰居，最后去法院起訴，法官直接駁回，說(shuō)債主本身就沒(méi)盡到注意義務(wù)。

6.本身就無(wú)效的合同，產(chǎn)生的債務(wù)自然也不算。簽借貸合同時(shí)，要是合同內(nèi)容違法，或者是被人用手段逼著簽的，那這個(gè)合同就是廢紙一張。比如借條上寫(xiě)的借款用途是造假，最后被查出來(lái)，這份借條就失去法律效力，對(duì)應(yīng)的債務(wù)也不用還。

弄清楚這 6 種無(wú)效債務(wù)，還得搞明白一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：就算債務(wù)被認(rèn)定無(wú)效，也不代表能高枕無(wú)憂。有些債主走不了法律途徑，就會(huì)用騷擾、堵門(mén)這些歪招逼債，最后欠錢的人日子過(guò)得雞飛狗跳。有個(gè)老哥的賭債被認(rèn)定無(wú)效，結(jié)果債主天天去他店里鬧，生意都做不下去了。

還有人覺(jué)得鉆法律空子就能占便宜，比如明知利息超標(biāo)的還敢放高利貸，想著就算要不回高利息，本金總能拿回來(lái)?？蓪?shí)際上，這種行為本身就踩了線，要是被查實(shí)多次放高利貸，還可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)，最后錢沒(méi)賺到，反倒把自己送進(jìn)去了。

更現(xiàn)實(shí)的是，證明債務(wù)無(wú)效可不是嘴說(shuō)說(shuō)就行，得走法律程序，找證據(jù)、請(qǐng)律師、打官司，樣樣都要花錢花時(shí)間。有個(gè)大姐為了證明自己的債務(wù)是被脅迫簽的，前前后后花了 5 萬(wàn)多律師費(fèi)，折騰了大半年才贏官司，雖說(shuō)不用還債了，可付出的代價(jià)也不小。

很多人對(duì)這個(gè)新規(guī)還有個(gè)大誤解，覺(jué)得只要是欠錢，就能往這 6 種情況里套，實(shí)在不行就說(shuō)自己沒(méi)錢還?？蓪?shí)際上，正常的朋友借貸、銀行貸款，只要手續(xù)合法、利息合理，就算暫時(shí)還不上，法律也會(huì)支持債主維權(quán)，老賴不僅要被強(qiáng)制執(zhí)行，還會(huì)被限制高消費(fèi)。

現(xiàn)在個(gè)人信用越來(lái)越重要，要是因?yàn)楣室赓囐~留下不良記錄，買房貸款批不下來(lái)，坐高鐵、坐飛機(jī)都被限制，孩子上學(xué)、考公都可能受影響。比起一時(shí)賴掉的那點(diǎn)錢，這些后果才是真的得不償失，別因小失大。

對(duì)于債主來(lái)說(shuō)，也得學(xué)會(huì)保護(hù)自己，借錢給別人時(shí)，一定要寫(xiě)清楚借條，注明借款用途、利息、還款時(shí)間，還要核實(shí)對(duì)方的民事行為能力。要是借錢的人說(shuō)要去做生意，結(jié)果拿去賭博，最后債主只能吃啞巴虧，所以前期核實(shí)清楚格外重要。

還有些黑心債主會(huì)玩貓膩，比如在借條上故意模糊利息，或者把高利息拆成 “服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”，看似合規(guī)，實(shí)則還是高利貸。遇到這種情況，借款人只要拿出證據(jù)，證明這些費(fèi)用其實(shí)是利息，超出法定上限的部分，照樣能申請(qǐng)認(rèn)定無(wú)效。

其實(shí)這些關(guān)于債務(wù)無(wú)效的規(guī)定，壓根不是什么新政策，早就寫(xiě)在民法典里了，只是最近被大家重新翻出來(lái)討論，才顯得像新規(guī)定。國(guó)家出臺(tái)這些條款，不是為了縱容欠錢不還，而是為了規(guī)范借貸市場(chǎng)，保護(hù)普通人不被黑心借貸套路。

不管是借錢的還是被借的，都得守規(guī)矩講誠(chéng)信。借款人要是真遇到了無(wú)效債務(wù)的情況，要學(xué)會(huì)用法律武器保護(hù)自己，收集好證據(jù)走正規(guī)途徑維權(quán)；要是正常的借貸，就該按時(shí)還錢，別想著耍小聰明賴賬。債主也得合法放貸，別想著靠高利息賺黑心錢，最后竹籃打水一場(chǎng)空。

總的來(lái)說(shuō)，2026 年這些債務(wù)相關(guān)的規(guī)定，核心就是守住法律底線，既不讓普通人被高利貸、套路貸坑害，也不讓老賴鉆空子占便宜。借貸雙方都按規(guī)矩來(lái)，才能避免不必要的糾紛，這才是對(duì)大家都好的結(jié)果。