最近，銀行存取款規(guī)則迎來(lái)大調(diào)整。央行聯(lián)合金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，而該新規(guī)明確：從2026年1月1日起，取消 “個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定。這意味著，儲(chǔ)戶(hù)在進(jìn)行大額現(xiàn)金存取款時(shí)，已經(jīng)不需要再告訴銀行工作人員來(lái)源和用途了。

實(shí)際上，早在2022年2月，央行曾頒布一條規(guī)定，如果個(gè)人要從銀行提取5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金，或者等值1萬(wàn)美元以上的外幣，金融機(jī)構(gòu)就必須了解并登記資金的來(lái)源和用途。而這條規(guī)定主要是為了打擊洗錢(qián)、電信詐騙、偷稅漏稅等違法行為。但是，很多儲(chǔ)戶(hù)表示并不滿(mǎn)意，他們覺(jué)得這項(xiàng)規(guī)定侵犯了其個(gè)人的隱私。而在同年的3月份，央行就發(fā)布通告稱(chēng)，由于“技術(shù)原因”導(dǎo)致該規(guī)定被暫緩實(shí)施。而這一暫緩實(shí)施一直停到現(xiàn)在。

面對(duì)明年1月1號(hào)即將實(shí)施的銀行存取款新規(guī)，有人拍手稱(chēng)快，認(rèn)為監(jiān)管部門(mén)此舉充分保護(hù)了取款人的隱私。也有人開(kāi)始擔(dān)心會(huì)不會(huì)給洗錢(qián)、電信詐騙、偷稅漏稅等不法行為鉆了空子？實(shí)際上，這樣的擔(dān)心是多余的。央行等三部門(mén)此次對(duì)銀行存款規(guī)則進(jìn)行大調(diào)整，主要有以下這3方面的原因：

第一，存取款新規(guī)切實(shí)保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的隱私

之前銀行在實(shí)施存取款登記制度時(shí)，有很多儲(chǔ)戶(hù)并不滿(mǎn)意，認(rèn)為提取自己賬戶(hù)上的錢(qián)，是個(gè)人的自由，怎么還要向銀行工作人員說(shuō)明用途？而在現(xiàn)實(shí)操作中，儲(chǔ)戶(hù)在被問(wèn)及提取大額現(xiàn)金的用途時(shí)，往往都會(huì)隨便編個(gè)理由就糊弄過(guò)去了，而銀行也不可能花太多的時(shí)間去深究。所以，銀行存取款登記制度實(shí)際起到的效果并不大。而這次對(duì)存取款業(yè)務(wù)進(jìn)行大調(diào)整，就是起到保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)隱私的作用。

第二，減輕銀行員工的工作壓力

在實(shí)施存取款登記制度之時(shí)，銀行工作人員每天要處理大量這樣的登記，還要判斷真假，這個(gè)工作量也是非常龐大的。數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)每年超過(guò)5萬(wàn)元的存取業(yè)務(wù)有2.1億筆左右，如果按這個(gè)數(shù)據(jù)推算，銀行要投入大量的人力和物力。而這次央行等三部門(mén)對(duì)銀行存款規(guī)則進(jìn)行大調(diào)整，就可以減少銀行方面在這個(gè)方面的財(cái)力投入，以及減輕銀行員的工作壓力。

第三，從“一刀切”式的監(jiān)管，轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)管理”

之前銀行在實(shí)施存取款登記制度時(shí)，銀行對(duì)所有儲(chǔ)戶(hù)都采取了“一刀切”式的監(jiān)管制度。而從2026年1月份開(kāi)始，銀行不再硬性要求登記現(xiàn)金用途，而是對(duì)那些“高風(fēng)險(xiǎn)”的人群進(jìn)行“精準(zhǔn)管理”。比如，王強(qiáng)是大學(xué)生，最近一段時(shí)間，集中收到七八筆跨省轉(zhuǎn)賬，同時(shí)又多次提取大額現(xiàn)金。而出現(xiàn)王強(qiáng)這樣短期內(nèi)大額現(xiàn)金出現(xiàn)異動(dòng)情況，銀行才會(huì)對(duì)其進(jìn)行詢(xún)問(wèn)或調(diào)查。

此外，我國(guó)洗錢(qián)、逃稅等違法活動(dòng)早就不局限于現(xiàn)金交易了，非現(xiàn)金渠道的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。而隨著數(shù)字人民幣已經(jīng)越來(lái)越多的城市推廣和普及，未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的人使用數(shù)字人民幣。事實(shí)上，數(shù)字人民幣具有可追溯性功能，就是能夠全程追蹤每一筆交易的詳細(xì)情況。這也讓洗錢(qián)、偷稅漏稅等違法行為無(wú)處循形。所以，雖然央行等三部門(mén)取消了“存取款登記制度”，但也在加快推動(dòng)數(shù)字人民幣推廣和普及的進(jìn)程。

從2026年1月1日起，銀行取款規(guī)則大調(diào)整，央行等三部門(mén)將取消 “個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定。以后儲(chǔ)戶(hù)存取大額現(xiàn)金已經(jīng)不需要再告訴銀行工作人員來(lái)源和用途了。如此一來(lái)，儲(chǔ)戶(hù)在存取大額資金時(shí)，不僅可以節(jié)省大量時(shí)間，也可以更好的保護(hù)個(gè)人隱私。

當(dāng)然，銀行在取消硬性要求登記現(xiàn)金用途的同時(shí)，也對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行了全方位的升級(jí)。比如，從一刀切式的監(jiān)管，變成了“精準(zhǔn)管理”。同時(shí)，隨著數(shù)字人民幣的推廣和普及，以后可以全程追蹤每一筆交易的詳細(xì)情況。