曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)兩的國(guó)內(nèi)首家由民營(yíng)企業(yè)成立的商業(yè)銀行正在打折促銷債權(quán)。

　　根據(jù)阿里資產(chǎn)以及京東拍賣平臺(tái)顯示，民生銀行（600016.SH）正將手中持有的恒大、海倫堡等企業(yè)債券進(jìn)行拍賣，且是“降價(jià)”出售，部分債權(quán)已低至1折以下。

　　出售股權(quán)的背后，是民行利潤(rùn)持續(xù)下滑。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021-2025年前三季度，民生銀行的利潤(rùn)均處于下降趨勢(shì)。

　　在利潤(rùn)下滑的同時(shí)，民生銀行屢遭處罰，僅今年就已經(jīng)領(lǐng)了超8000萬(wàn)罰單。

　　頻繁出售債權(quán)，部分不足1折

　　阿里資產(chǎn)拍賣平臺(tái)顯示，12月18日，民生銀行對(duì)成都津金江房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司債權(quán)18.32億元進(jìn)行公開(kāi)競(jìng)買轉(zhuǎn)讓，起拍價(jià)1.44億元。照此計(jì)算，民生銀行此次債權(quán)出售還不足1折。

　　資料顯示，成都津金江房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司成立于2003年9月26日，經(jīng)營(yíng)范圍包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)等，恒大地產(chǎn)集團(tuán)成都有限公司100%控股。

　　近段時(shí)間，民生銀行多次拍賣手中持有的恒大債權(quán)。根據(jù)此前公告，截至2024年末，恒大集團(tuán)在民生銀行的貸款余額依然有91億元，均為房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款。

　　12月10日，據(jù)京東拍賣網(wǎng)信息，民生銀行深圳分行對(duì)恒大地產(chǎn)等三戶債權(quán)的拍賣成交，成交價(jià)約3.19億元，而這筆債權(quán)為23.6億元，相當(dāng)于打了1.35折。

　　12月22日，民生銀行重慶分行擬對(duì)重慶永利置業(yè)有限公司、重慶市環(huán)境保護(hù)工程設(shè)計(jì)研究院有限公司、重慶滿惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司3戶金融債權(quán)進(jìn)行公開(kāi)掛牌競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓，上述三科債權(quán)總額為9.92億元，起拍價(jià)1.48億元，相當(dāng)于1.5折出售。

　　資料顯示，重慶永利置業(yè)有限公司于2013年成立，為恒大地產(chǎn)集團(tuán)重慶有限公司的全資子公司，該公司法定代表人彭善榮因多起案件，被法院列為限制高消費(fèi)對(duì)象。

　　事實(shí)上，民生銀行已踩雷多家房企，除恒大外，“泛海系”也較為引人關(guān)注。

　　作為曾經(jīng)的主要股東之一，民生銀行給予“泛海系”很大的支持。2021年，“泛海系”資金鏈緊張，當(dāng)年年底民生銀行仍宣布，給予泛?？毓勺罡呤谛蓬~度216.05億元，支用限額216.05億元，額度有效期2年。

　　隨著“泛海系”債務(wù)危機(jī)愈發(fā)嚴(yán)重，其與民生銀行之間的關(guān)系也出現(xiàn)惡化。自2023年起，民生銀行北京分行以金融借款合同糾紛為由，陸續(xù)對(duì)泛海控股等主體提起訴訟。

　　截至2024年末，“泛海系”在民生銀行貸款余額184.84億元，主要擔(dān)保物為武漢地區(qū)土地、武漢中心大廈在建工程抵押，包括部分商業(yè)地產(chǎn)和股權(quán)質(zhì)押。

　　值得注意的是，民生銀行出售的不僅有房地產(chǎn)企業(yè)，還涉及計(jì)算機(jī)行業(yè)、醫(yī)藥行業(yè)。

　　阿里資產(chǎn)平臺(tái)顯示，12月22日，民生銀行將享有的華儀集團(tuán)有限公司的2.53億元債權(quán)進(jìn)行拍賣，起拍價(jià)740萬(wàn)元，力度已經(jīng)低至0.3折。

　　12月24日，民生銀行汕頭分行將廣東太安堂藥業(yè)股份有限公司拖欠貸款及逾期利罰息、違約金、遲延履行金合計(jì)3.61億元進(jìn)行拍賣，起拍價(jià)為1.7億元，折扣力度約為5折。

　　業(yè)績(jī)下滑，屢遭處罰

　　打折促銷的背后，民生銀行正面臨業(yè)績(jī)下滑與其經(jīng)營(yíng)合規(guī)的多重挑戰(zhàn)。

　　資料顯示，民生銀行于1996年在北京正式成立，是中國(guó)第一家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

　　近年來(lái)，民生銀行利潤(rùn)連續(xù)下滑。數(shù)據(jù)顯示，2025年前三季度，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1085.09億元，同比增長(zhǎng)6.74%；歸母凈利潤(rùn)285.42億元，同比減少6.38%。

　　2021-2024年前三季度，民生銀行的凈利潤(rùn)分別為354.87億元、337.78億元、335.77億元、304.86億元，分別同比下降4.93%、4.82%、0.60%、9.21%。

　　利潤(rùn)下降，不良貸款反而在增加。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年9月末，民生銀行不良貸款總額658.57億元，比上年末增加2.47億元；不良貸款率1.48%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率143.00%，比上年末上升1.06個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，民生銀行利潤(rùn)下滑的同時(shí)，其因經(jīng)營(yíng)合規(guī)性多次被處罰。

　　前不久，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布行政處罰信息公示列表，民生銀行因相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等違法違規(guī)行為，被罰款5865萬(wàn)元，六名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款合計(jì)36萬(wàn)元。

　　無(wú)獨(dú)有偶，2025年1月，民生銀行因八項(xiàng)違法違規(guī)行為，被央行警告并沒(méi)收違法所得99.07萬(wàn)元，罰款1705.5萬(wàn)元。

　　當(dāng)時(shí)，監(jiān)管部門指出民生銀行違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或者資金，違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，妨礙監(jiān)管工作、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等違規(guī)行為。

　　而民生銀行被處罰不止于上述兩次，據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，2025年以來(lái)，民生銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰超8500萬(wàn)元。