李旭反傳防騙團(tuán)隊籌備已久的新號「老李說騙局」已經(jīng)上線！了解更多反傳防詐知識，速速前往~

“低風(fēng)險、高回報”“零成本、躺賺百萬”“國家扶持新風(fēng)口”……

當(dāng)這些話從親朋好友或社交群聊里冒出來，你是不是也曾心頭一動？

小心，這很可能是一場精心設(shè)計的資金盤騙局！

2025年，金融騙局不斷翻新，從傳統(tǒng)包裝到蹭“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”“區(qū)塊鏈”“元宇宙”等高科技熱點，再打著助農(nóng)、央企合作、國際平臺等旗號，瘋狂收割普通人的財富。

今天，李旭反傳防騙團(tuán)隊結(jié)合大量求助和咨詢信息，為你揭露2025年十大資金盤騙局的底層邏輯，助你識破騙局，守住血汗錢！

一：艾興合—— “女工貼心人”到百億騙局操盤手

2017年由吳某勤成立，曾以“央企控股”“助農(nóng)先鋒”自我包裝，偽造高大上身份、頻頻出席各類會議樹立形象。

· 套路：用戶充值后搶拍商品，承諾轉(zhuǎn)賣可獲日收益1%以上（年化超300%），收益一部分強制轉(zhuǎn)為積分，用于購買虛高商品（如十斤大米標(biāo)價500元）。同時設(shè)置三級會員體系，團(tuán)隊長最高可抽下級收益40%，靠拉人頭裂變擴(kuò)張。

· 現(xiàn)狀：2025年11月停運，12月上海寶山警方正式通報，已立案偵查，實際控制人已被采取刑事強制措施，網(wǎng)傳涉案金額超百億。

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二、樹拍—— 借“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”之名行騙

前身是“國華商城”，主打“消費返積分”“零擼模式”等忽悠參與者，后為逃避監(jiān)管，2024年3月推出“樹拍易購”APP，謊稱推動實體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過直播間造勢和線下門店背書吸引數(shù)十萬人入局，。

· 套路：用戶交保證金參與“買進(jìn)賣出”，承諾日收益1%-1.2%，收益一半為現(xiàn)金、一半為虛高積分。拉新人入局可獲10%-20%直接傭金，形成層級裂變。崩盤后強制將用戶資金轉(zhuǎn)為“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”，或兌換離譜高價商品（580元換30個雞蛋）。

· 現(xiàn)狀：2025年8月山東臨沂羅莊公安正式發(fā)布通告，對創(chuàng)始人王某慶、崔某龍等人以涉嫌集資詐騙罪立案偵查，多名犯罪嫌疑人已被采取刑事強制措施。

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三、搜了寶—— 三年五次更名，終歸崩塌

頻繁更換主體和APP名稱，打著“智慧助農(nóng)+AI”旗號誘導(dǎo)用戶購買高價農(nóng)產(chǎn)品。2025年7月開始，就有多地公安提示有非法集資風(fēng)險。

· 套路：打著“智慧助農(nóng)+AI”旗號，誘導(dǎo)用戶購買高價農(nóng)產(chǎn)品，承諾短期高額現(xiàn)金+積分返利，年化收益遠(yuǎn)超合理范圍；需邀請碼注冊，按團(tuán)隊人數(shù)和業(yè)績給予多重分潤，層級分明。

· 現(xiàn)狀：2025年底已停運。日前，李旭反傳防騙團(tuán)隊多方證實，“搜了寶”因涉嫌非法吸收公眾存款已被立案偵查。

圖源：探個路|財經(jīng)公眾號

四、鑫慷嘉—— 虛構(gòu)“迪拜背景”的虛擬幣騙局

2021年成立空殼公司，偽造“迪拜黃金交易所中國分站”身份，虛構(gòu)創(chuàng)始人“黃鑫”形象，2024年發(fā)展超百萬會員。

· 套路：宣稱“日均收益2%”，以國際原油期貨交易為噱頭，謊稱進(jìn)行原油、黃金等投資。用戶需將人民幣換成USTD入金，設(shè)置多級返利體系，實質(zhì)是“集資詐騙+傳銷”。

· 現(xiàn)狀：2025年6月，項目方留下一紙諷刺公告后關(guān)閉提現(xiàn)通道，數(shù)十萬參與者血本無歸，資金轉(zhuǎn)移至境外，網(wǎng)傳涉案金額或超百億。

實錘！鑫慷嘉就是殺豬盤詐騙，已崩盤跑路依舊有人執(zhí)迷不悟！

風(fēng)險提示！湖南官方針對“鑫慷嘉”再發(fā)預(yù)警！

五、鳳凰潮—— “零成本打卡”背后的傳銷陷阱

2023年2月上線，以“打卡賺錢”為誘餌，吸引中老年群體參與。運營主體2024年被列為經(jīng)營異常，2025年在貴州、湖南等地瘋狂擴(kuò)散，多地政府、公安密集發(fā)布風(fēng)險提示。

· 套路：實際依靠拉人頭獲利，屬于典型龐氏騙局，鼓吹“全家注冊賺百萬”進(jìn)行洗腦。

· 現(xiàn)狀：2025年12月2日，福建三明市公安局通過政務(wù)平臺正式確定，“鳳凰潮”平臺因涉嫌犯罪已被立案偵查。

實錘！福建省市長熱線回復(fù)：鳳凰潮APP實控人確實被刑拘！

鳳凰潮APP實控人葉建益被刑拘

確定！“鳳凰潮”葉某已經(jīng)抓，崩盤在即。參與者是時候醒悟了！

六、啟明創(chuàng)投QMVP —— 碰瓷知名機構(gòu)的套牌騙局

2024年11月上線，套用知名私募“啟明創(chuàng)投”的名稱、Logo和投資案例，誘導(dǎo)用戶通過境外鏈接下載APP。

· 套路：虛假宣傳“月息30%”“年化收益200%-657%”，推出多款仿私募基金產(chǎn)品；需邀請碼注冊，拉1名下線獲250元現(xiàn)金獎勵，但需下線消費后上線再拿提成；資金通過虛擬幣充值流轉(zhuǎn)，提現(xiàn)需高額手續(xù)費。

· 現(xiàn)狀：2025年10月崩盤，正牌機構(gòu)啟明維創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資管理（上海）有限公司多次聲明并報案。

啟明維創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資管理（上海）有限公司嚴(yán)正聲明

年化收益率超6倍、碰瓷知名創(chuàng)投，這家套牌資金盤被曝崩盤

七、“國能”App —— 冒充央企發(fā)行“綠色債券”

這是一個境外詐騙分子冒充國家能源集團(tuán)推出的虛假投資APP，國家能源集團(tuán)曾多次發(fā)布聲明撇清關(guān)系，曾在2024年底收割過一波。

· 套路：冒用國家能源集團(tuán)名義，謊稱參與能源項目投資，承諾穩(wěn)定高回報；延遲提現(xiàn)后，又以“業(yè)務(wù)調(diào)整”為由關(guān)閉提現(xiàn)通道，發(fā)放無法兌現(xiàn)的“綠色債券”安撫用戶。

· 現(xiàn)狀：12月22日，又發(fā)布公告暫停登錄，直至2026年3月1日恢復(fù)。只不過是再一次的收割套路重演而已。

別讓僥幸成騙局的“幫兇”！26個高危涉詐平臺曝光，參與一個就可能血本無歸！

國家能源集團(tuán)聲明未設(shè)立任何“拓展中心”聲明

八、博發(fā)BF —— 從“點贊賺錢”到軟跑路

冒用他人名義運營，以“點贊賺傭金”為初期引流手段，2025年多地官方發(fā)布風(fēng)險提示。

· 套路：宣稱“保本穩(wěn)賺、點贊引流高額收益”，要求繳納保證金成為會員；設(shè)置多層級體系，拉人頭計酬返利，層級越高提成比例越高；崩盤前通過限制提現(xiàn)、編造系統(tǒng)故障等理由拖延，后續(xù)可能實施二次收割。

· 現(xiàn)狀：日前，項目方以“APP卡頓、數(shù)據(jù)錯亂”為由拖延提現(xiàn)，進(jìn)入軟跑路狀態(tài)，涉嫌傳銷與非法集資。

關(guān)于“博發(fā)公司（BF）平臺”涉嫌非法金融活動的風(fēng)險提示

寧都政務(wù)：關(guān)于“博發(fā)公司（BF）平臺”“合眾集團(tuán)平臺”涉嫌非法金融活動的風(fēng)險提示

九、奧拉?。∣rigin）—— 資金流向境外詐騙園區(qū)

以虛擬貨幣交易為名，炒作區(qū)塊鏈概念，誘導(dǎo)充值。項目方多次更名“覺醒”“起源”。

· 套路：以“虛擬貨幣交易”為幌子，炒作“區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新”概念，誘導(dǎo)用戶充值虛擬幣投資；承諾幣價升值翻倍，實則靠新用戶充值維持運轉(zhuǎn)，僅留存少量資金制造“盈利”假象

· 現(xiàn)狀：幣價持續(xù)暴跌，專業(yè)人士指出，資金最終轉(zhuǎn)移至柬埔寨等地詐騙園區(qū)。

虛擬貨幣監(jiān)管升級！這幾十個虛擬貨幣項目都是騙局！及時遠(yuǎn)離！已經(jīng)有人被騙！

十、雙合元界—— 包裝“元宇宙”的49層傳銷

以“元宇宙資產(chǎn)增值”為幌子，用戶充值獲取積分，設(shè)置高達(dá)49層的返利體系。

· 套路：宣稱“元宇宙資產(chǎn)增值”，用戶需充值才能積分兌現(xiàn)變現(xiàn)；形成高達(dá)49層的上下層級關(guān)系，下線消費金額累計計入上線業(yè)績，助力上線升級拿獎勵；本質(zhì)是“交入門費、拉人頭、層級計酬”的傳銷模式。

· 現(xiàn)狀：2025年11月因涉嫌傳銷被杭州市余杭區(qū)市監(jiān)局處罰，罰沒金額748萬余元，有網(wǎng)友反饋，被處罰后，更名換殼繼續(xù)行騙。

注意，除了以上已經(jīng)跑路或崩盤的騙局

現(xiàn)在依舊活躍的資金盤項目還有

1.假冒的“維爾利”APP

2.假冒“粵港澳大灣區(qū)”App（又名共建大灣區(qū)）

今年4月，工信部反詐專班就已經(jīng)發(fā)布反詐預(yù)警，證實“粵港澳大灣區(qū)”為冒充政府機構(gòu)的詐騙項目。隨后，“粵港澳大灣區(qū)”為了掩人耳目，偷偷更名“共建大灣區(qū)”繼續(xù)行騙。

6月5日，正牌的香港特區(qū)政府粵港澳大灣區(qū)發(fā)布聲明，苦口婆心地再次表示“沒有投資理財APP”!

8月11日，安鄉(xiāng)公安繼續(xù)發(fā)布預(yù)警，明確“粵港澳大灣區(qū)（共建大灣區(qū)）”APP打著政府項目旗號招搖撞騙的行徑。

11月18日，財政部發(fā)文坐實其騙局行徑。

目前，平臺發(fā)出公告，打著“封閉學(xué)習(xí)”的名頭徹底關(guān)閉全部功能，正式跑路。

3、虛構(gòu)的“中國人際網(wǎng)”APP

傳銷式詐騙。不法分子打著“IPV9”“國網(wǎng)GK”卡的旗號，制作散布涉詐APP，虛構(gòu)推廣“國際互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)”“國庫理財養(yǎng)老”等高額返利理財項目。

該應(yīng)用只能通過第三方鏈接下載，下載提示未備案，采用傳銷模式發(fā)展下線，收款賬戶為第三方個人、公司，涉嫌傳銷、詐騙。

4. AK（AS/AP）

從ACE到AS再到現(xiàn)在的AK/AP，靠著所謂的“平移”不斷換皮，收割了一波又一波受害者，我們經(jīng)常會收到網(wǎng)友反饋，被項目方單割錢拿不回來。

值得注意的是，今年上半年，中國裁判文書網(wǎng)還發(fā)布過一則關(guān)于AS（ACE）平臺團(tuán)隊長涉嫌傳銷的刑事判決書，福建多名團(tuán)隊長被抓。

“AS（ACE）王牌理財”多名團(tuán)隊長因組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪被抓

裁判文書中提到，這些人明知該平臺以直接或間接發(fā)展的人員數(shù)量作為計酬或者返利的依據(jù)仍以高額回報為誘餌，積極發(fā)展下線會員。也就是說，他們明知道是傳銷，依舊為了私利不斷忽悠他人加入！這也是目前全國多地AS團(tuán)伙長的現(xiàn)狀他們不顧下線的死活一旦下線不能繼續(xù)供血，他們就會以各種理由進(jìn)行單割。

5、云數(shù)貿(mào)、智天系列

這兩個項目堪稱互聯(lián)網(wǎng)詐騙圈的“頑固毒瘤”，即便創(chuàng)始人張健、鄧智天早已落網(wǎng)服刑，仍有大批“死忠粉”盲目跟風(fēng)參與。只要聽到“云數(shù)貿(mào)張健”“智天金融鄧智天”的名號，就毫無防備投入資金，最終淪為待割的“韭菜”。

需要注意的是，為了忽悠受害者，騙子還利用AI制作張健、鄧智天的數(shù)字人，謊稱人已經(jīng)出來的信息。不少中老年都無法分辨。

47名“智天”詐騙犯被移送起訴，創(chuàng)始人鄧智天早已入獄，竟還有上百萬老人搶著送錢？到底是誰在給騙局續(xù)命？

“智天金融”沒落史，創(chuàng)始人鄧智天已被判刑，伸向“天家人”的詐騙魔爪從未停止

嚴(yán)打民族資產(chǎn)解凍類詐騙！公安機關(guān)成功搗毀“圓夢行動”、“智天金融”“云數(shù)貿(mào)”等6個境外詐騙窩點

記?。核写蛑翘旖鹑卩囍翘臁⒃茢?shù)貿(mào)張健旗號的項目，都是詐騙！

6.“中國紅413”掃描簽到

前身就是已被公安部定性為民族資產(chǎn)解凍詐騙的“二五德生”，被全網(wǎng)曝光后，項目方更名換姓繼續(xù)冒充國家部門忽悠參與者。

以高額扶貧金忽悠參與者掃碼簽到，完成各種任務(wù)。假借支持國貨的名義，要求參與者通過某商城購買指定產(chǎn)品，致使用戶產(chǎn)生諸多毫無必要的高額消費。

至于什么“購買五福衫集?？ā笨色@得“福雨”更是天方夜譚。全是假的。

此前，已經(jīng)有類似的組織被打擊。

7. 麻乙科技

類似幾年前的“黃金樹”，就是一個東南亞詐騙項目。目前已無法提現(xiàn)，項目方每天開設(shè)線上會議宣傳新模式，試圖開啟二次收割。

篇幅原因，我們就不一一舉例，直接上涉詐項目清單，請逐個排查。

記住這三條，遠(yuǎn)離資金盤

所有資金盤的底層邏輯都是“龐氏騙局”——用后來者的錢支付前者的收益，一旦無人加入，瞬間崩盤。請務(wù)必做到：

? 三看識本質(zhì)

看資質(zhì)（無金融牌照＝危險）、看收益（承諾保本高息＝騙局）、看模式（拉人頭分等級＝傳銷）。

? 三思守理性

你是否真的懂這個項目？高收益是否違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律？投的是不是養(yǎng)老錢、救命錢？

? 三查辨真?zhèn)?/p>

查企業(yè)信用信息（國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)）、查監(jiān)管警示（央行、銀保監(jiān)會官網(wǎng)）、查投訴舉報（12315、12377平臺）。

切記！要拒絕第三方鏈接/二維碼下載理財APP，未在官方應(yīng)用商店上架、需輸入身份證+刷臉+私人轉(zhuǎn)賬的，直接拉黑；遇平臺拖延提現(xiàn)、要求繳“保證金”“解凍費”，或宣稱“更名重開網(wǎng)”的，立即止損并報警，切勿相信二次收割謊言；

5.發(fā)現(xiàn)疑似詐騙，及時撥打110或96110反詐專線，也可通過“國家反詐中心”APP舉報。

財富沒有捷徑，陷阱常扮成捷徑，年底是騙子沖業(yè)績的高發(fā)期，套路再變，核心都是“騙錢”。