在近期于重慶舉辦的2025“青年潛能”綠色創(chuàng)業(yè)營(yíng)的專題分享中，中國(guó)普惠金融研究院（CAFI）提出：中國(guó)鄉(xiāng)村振興已從改革開(kāi)放初期的“市場(chǎng)化時(shí)代”、到千禧年后的“城鎮(zhèn)化時(shí)代”，邁入全新的“管理時(shí)代”。這一時(shí)代的核心變革，在于鄉(xiāng)村發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力從資源開(kāi)發(fā)轉(zhuǎn)向人才運(yùn)營(yíng)，而金融素養(yǎng)作為盤(pán)活資產(chǎn)、鏈接資源、防控風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵能力，正成為鄉(xiāng)村經(jīng)理人與青年創(chuàng)業(yè)者不可或缺的必備素養(yǎng)和收益終身的可遷徙能力。

鄉(xiāng)村振興“管理時(shí)代”的核心命題，是讓專業(yè)經(jīng)營(yíng)人才成為鄉(xiāng)村發(fā)展的“操盤(pán)手”。經(jīng)過(guò)數(shù)十年發(fā)展，國(guó)家已為鄉(xiāng)村打造了堅(jiān)實(shí)的資產(chǎn)與基礎(chǔ)設(shè)施，如今的關(guān)鍵是吸引經(jīng)營(yíng)人才回到鄉(xiāng)村，將綠水青山轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)市場(chǎng)的有效連接。

金融素養(yǎng)為何成為“管理時(shí)代”的必備能力？核心在于鄉(xiāng)村發(fā)展的資源支持體系已發(fā)生深刻變革。過(guò)去鄉(xiāng)村發(fā)展依賴政策輸血與土地開(kāi)發(fā)，如今則需要通過(guò)市場(chǎng)化手段實(shí)現(xiàn)自我造血，而金融正是鏈接各類資源的核心紐帶，能不能良好地駕馭這種資源，需要的不僅是財(cái)務(wù)知識(shí)，更是金融素養(yǎng)、認(rèn)知觀的提升。CAFI通過(guò)“三無(wú)一有”項(xiàng)目，面對(duì)我國(guó)逐步興起的青年返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大潮，針對(duì)鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)普遍存在的金融思維缺失問(wèn)題，將金融教育融入青年創(chuàng)業(yè)培育當(dāng)中。CAFI研究員韓飛通過(guò)親身經(jīng)歷舉例：在非洲參與綠色創(chuàng)業(yè)大賽時(shí)發(fā)現(xiàn)，國(guó)外青年的商業(yè)方案會(huì)清晰呈現(xiàn)可觸達(dá)市場(chǎng)（SOM）、目標(biāo)市場(chǎng)（SAM）和市場(chǎng)總規(guī)模（TAM），通過(guò)描述單位經(jīng)濟(jì)模型和增長(zhǎng)目標(biāo)，與投資人溝通，但他們的產(chǎn)品基卻本來(lái)自于中國(guó)；相反，中國(guó)青年雖有扎實(shí)技術(shù)與產(chǎn)品，卻常因缺乏結(jié)構(gòu)化金融思維，忽視市場(chǎng)規(guī)律和商業(yè)設(shè)計(jì)訓(xùn)練，難以在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中擺脫堆砌過(guò)往榮譽(yù)和美好設(shè)想，也難以讓投資者聽(tīng)懂他們的商業(yè)邏輯和合作的機(jī)遇。

當(dāng)前鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)中，金融素養(yǎng)的缺失已成為制約發(fā)展的突出短板?；凇叭裏o(wú)一有”項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)在2025年觀察、分析的300份鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)方案，我們發(fā)現(xiàn)中國(guó)的鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)、綠色創(chuàng)業(yè)方案呈現(xiàn)喜人的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但也集中暴露出三個(gè)問(wèn)題。一方面，中國(guó)青年綠色創(chuàng)業(yè)呈現(xiàn)技術(shù)多元化、產(chǎn)品多元化、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)多元化的蓬勃發(fā)展局面。生物技術(shù)、清潔能源、環(huán)保設(shè)計(jì)等傳統(tǒng)綠色范疇之外，加入了數(shù)字商業(yè)、智能設(shè)備；產(chǎn)品生產(chǎn)、平臺(tái)搭建、服務(wù)優(yōu)化等都被納入了創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)，表明更多背景、專業(yè)和視角的青年群體加入了綠色和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)；B2B，B2C，B2G等模式均衡出現(xiàn)，表明青年創(chuàng)業(yè)在更多環(huán)節(jié)上覆蓋了綠色產(chǎn)業(yè)鏈。

然而，從方案內(nèi)容和質(zhì)量來(lái)看，特別是青創(chuàng)群體的融資能力與商業(yè)可持續(xù)性的角度，青年綠色創(chuàng)業(yè)、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者還面臨三方面的挑戰(zhàn)：

• 首先，從創(chuàng)業(yè)點(diǎn)子、到產(chǎn)品生產(chǎn)生產(chǎn)、到成品分銷、再到品牌推廣，沒(méi)有一致性和連貫性，說(shuō)明創(chuàng)業(yè)者對(duì)于最小可行產(chǎn)品（MVP）、單位經(jīng)濟(jì)模型(UE)和市場(chǎng)競(jìng)對(duì)環(huán)境缺乏了解；

• 其次，情懷主導(dǎo)，商業(yè)方案中偏重榮譽(yù)、專利和設(shè)想的堆砌，缺乏關(guān)于資產(chǎn)投入和市場(chǎng)調(diào)查的信息、總結(jié)和迭代，即便是獲獎(jiǎng)方案，很多創(chuàng)業(yè)者也難以說(shuō)明錢要怎么用，要打造什么資產(chǎn)，更不提對(duì)現(xiàn)金流的理解、感受和管理；

• 第三，創(chuàng)業(yè)者對(duì)于從股權(quán)、債權(quán)等融資方式?jīng)]有中立客觀的態(tài)度，表明對(duì)于現(xiàn)代金融資源體系缺乏了解，更難以實(shí)現(xiàn)應(yīng)用和管理這些資金資源。

盡管我們國(guó)家的普惠金融改革事業(yè)為鄉(xiāng)村發(fā)展提供了必要的資源支持，但是金融資源不同于公益、不同于財(cái)政，而是一項(xiàng)“交易”，是一項(xiàng)由“信息不對(duì)稱問(wèn)題”所主導(dǎo)的交易。這就要求鄉(xiāng)村振興的金融支持不僅供給要足，還需要更好的需求側(cè)賦能，理解金融、應(yīng)用金融對(duì)于當(dāng)代中國(guó)鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)者而言，就是必須要面對(duì)的課題和具備的素養(yǎng)。CAFI通過(guò)在鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)營(yíng)、鄉(xiāng)村運(yùn)營(yíng)經(jīng)理人培訓(xùn)中增加金融素養(yǎng)模塊，正是希望填補(bǔ)相關(guān)空白，通過(guò)“金融框架認(rèn)知+實(shí)務(wù)案例拆解+工具實(shí)操”的系統(tǒng)化培訓(xùn)，幫助青年創(chuàng)業(yè)者構(gòu)建金融思維，理解現(xiàn)代金融“社會(huì)影響、經(jīng)濟(jì)收益、風(fēng)險(xiǎn)控制”的三重平衡屬性。

鄉(xiāng)村經(jīng)理人與青年創(chuàng)業(yè)者所需的金融素養(yǎng)，并非復(fù)雜的金融理論，而是貼合鄉(xiāng)村實(shí)際的實(shí)用能力。鄉(xiāng)村振興的“管理時(shí)代”，本質(zhì)是人才能力的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。當(dāng)金融素養(yǎng)成為鄉(xiāng)村經(jīng)理人與青年創(chuàng)業(yè)者的必備能力，鄉(xiāng)村才能真正實(shí)現(xiàn)從“資源依賴”到“能力驅(qū)動(dòng)”的轉(zhuǎn)型。正如韓飛博士所言，金融的價(jià)值不僅是提供資金，更是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化的思維，讓鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)更穩(wěn)定、更可持續(xù)。隨著金融素養(yǎng)培育融入鄉(xiāng)村人才成長(zhǎng)路徑，更多懂產(chǎn)業(yè)、善金融、有擔(dān)當(dāng)?shù)摹安俦P(pán)手”將扎根鄉(xiāng)土，為鄉(xiāng)村振興注入持久的內(nèi)生動(dòng)力。

THE END

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