12 月 26 日消息，國家金融監(jiān)督管理總局惠州監(jiān)管分局近期發(fā)布行政處罰決定書，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司惠州分行（下稱 “浦發(fā)銀行惠州分行”）因信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以 35 萬元罰款；相關(guān)責(zé)任人朱浩同步收到警告處分。這是惠州地區(qū)銀行業(yè) 2025 年以來披露的又一信貸違規(guī)罰單，凸顯監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的嚴(yán)格要求。

罰單詳情：信貸違規(guī)觸碰監(jiān)管紅線

根據(jù)處罰文書顯示，浦發(fā)銀行惠州分行的違法違規(guī)行為聚焦于信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為 “嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”。依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十五條相關(guān)規(guī)定，監(jiān)管部門對該行作出 35 萬元罰款的行政處罰，同時(shí)對直接責(zé)任人朱浩給予警告處分，要求其限期整改相關(guān)問題。

值得注意的是，“審慎經(jīng)營規(guī)則” 是銀行業(yè)監(jiān)管核心要求，涵蓋信貸審批流程、風(fēng)險(xiǎn)管控、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。此次浦發(fā)銀行惠州分行被認(rèn)定 “嚴(yán)重違反” 該規(guī)則，意味著其信貸業(yè)務(wù)可能存在審批流程不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)評估不到位或貸后監(jiān)管缺失等問題，但監(jiān)管部門未披露具體違規(guī)細(xì)節(jié)。

行業(yè)背景：惠州銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)加碼

梳理公開信息發(fā)現(xiàn)，惠州地區(qū)金融監(jiān)管力度近年持續(xù)升級。據(jù)南都此前報(bào)道，2024 年惠州監(jiān)管分局累計(jì)披露 4 張金融罰單，涉及銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共計(jì) 6 家從業(yè)主體，罰款總額達(dá) 177 萬元，其中農(nóng)業(yè)銀行惠州分行、惠東惠民村鎮(zhèn)銀行均因信貸或印章管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰。

此次浦發(fā)銀行惠州分行被罰，延續(xù)了當(dāng)?shù)貙︺y行業(yè)違規(guī)行為的高壓整治態(tài)勢。業(yè)內(nèi)分析指出，信貸業(yè)務(wù)作為銀行核心業(yè)務(wù)，其合規(guī)性直接關(guān)系金融體系穩(wěn)定，監(jiān)管部門通過罰單釋放出 “零容忍” 信號，督促金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)控管理。

浦發(fā)銀行近期合規(guī)壓力顯現(xiàn)

值得關(guān)注的是，此次惠州分行被罰并非個(gè)例。就在 2025 年 12 月，國家金融監(jiān)督管理總局曾對浦發(fā)銀行總行開出 1560 萬元大額罰單，涉及理財(cái)代銷業(yè)務(wù)管理不審慎、員工管理不到位等多項(xiàng)違規(guī)，7 名相關(guān)責(zé)任人被作出禁業(yè)處罰，禁業(yè)期限最長達(dá) 15 年。

從過往案例看，浦發(fā)銀行曾因重大違規(guī)案件遭遇嚴(yán)厲追責(zé)。2020 年，銀保監(jiān)會通報(bào)浦發(fā)銀行成都分行等機(jī)構(gòu)重大案件，33 人被判刑、359 人被追責(zé)。此次惠州分行再曝信貸違規(guī)，顯示該行在區(qū)域分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理上仍有提升空間。目前，浦發(fā)銀行尚未對此次惠州分行被罰事件公開回應(yīng)。

監(jiān)管趨勢：審慎經(jīng)營成銀行業(yè)合規(guī)底線

根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，違反相關(guān)規(guī)定的，監(jiān)管部門可依法處以罰款、沒收違法所得，情節(jié)嚴(yán)重的可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。隨著金融監(jiān)管體系不斷完善，“合規(guī)優(yōu)先” 已成為銀行業(yè)發(fā)展的基本準(zhǔn)則。

業(yè)內(nèi)人士提醒，金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，尤其在信貸審批、客戶資質(zhì)審核、貸后跟蹤等關(guān)鍵環(huán)節(jié)筑牢合規(guī)防線，避免因違規(guī)操作面臨監(jiān)管處罰，同時(shí)保障金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。