來源：金融時報客戶端

“今天是2026年1月1日，你們查過正（征）信，逾期更新了嗎？”在這樣一則小紅書的帖子下面，網友們紛紛留言，有的曬出自己的征信報告截圖，有的則欣喜地留言“ 出來啦，逾期記錄全沒了”“棒棒噠，好起來啦”。

2026年的第一天，一些網友就迫不及待地查詢了自己的征信，不少人驚喜發(fā)現，個人征信報告里的貸款逾期記錄減少或清零。

而這，得益于中國人民銀行出臺的一次性信用修復政策。2025年12月22日，圍繞個人征信，央行發(fā)布《中國人民銀行關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知》（以下簡稱《通知》），明確對于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過10000元人民幣的個人逾期信息，個人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫將不予展示。

“我們趕上好政策了”

在2026年的第一天，一次性信用修復政策正式落地。《金融時報》記者關注到，小紅書、微博、抖音等社交媒體上有很多信息主體曬出自己的逾期消除記錄。從數據看，絕大部分網友都是通過商業(yè)銀行手機銀行APP、網上銀行、銀聯云閃付APP第一時間查詢了自己的報告。

1月1日，海南的一位網友曬出了自己的征信報告，“真的可以消除逾期記錄了，感謝國家的好政策”。

“剛聽說這個政策的時候我還擔心是騙子?！北本┑年惻扛嬖V記者，2023年她曾因為太忙了，忘了還一個月的信用卡欠款，導致征信報告上留下了一條逾期記錄。“雖然很快就還清了，但是想到這個記錄要留好幾年，后面買車時候貸款都可能受到影響，就很擔心?！彼谠┊斕炀头e極查詢自己的征信記錄，當看到逾期記錄已被清零后松了一口氣“我們真是趕上了好政策”。

安徽的林先生（化名）元旦這天也發(fā)現，其個人征信報告上，他過去兩年已還清的、單筆金額沒超過1萬元的逾期記錄都已經清空，他將這一發(fā)現在社交平臺上分享出來后，也有不少網友在帖子下面留言。

實際上，記者關注到，網友們不僅曬出了自己的征信報告，還互相開始了“答疑”——網友Alex問“2025年12月有逾期2000元，信用卡忘了，已在31號之前結清了，26年1月1日后還能查到嗎？”林先生給他解釋，“別急著查”。根據規(guī)定，個人于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫自2026年1月1日起不予展示相關逾期信息；個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫于次月月底前不予展示相關逾期信息。

加快重塑個人信用

按照《征信業(yè)管理條例》，征信系統(tǒng)中個人逾期信息自還清欠款算起要保存五年。而本次落地的一次性信用修復政策則旨在幫助部分已還款的逾期人群加快重塑個人信用。

這里要注意的是，一次性信用修復政策的適用條件主要包括以下四個要點，缺一不可：一是適用對象限定于個人在央行征信系統(tǒng)中展示的信貸逾期信息。二是適用時間區(qū)間要求逾期信息產生于2020年1月1日至2025年12月31日期間。三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元。四是適用前提是個人在2026年3月31日前足額償還逾期債務。

“過去，一旦產生不良信用記錄，個人可能會在房貸、消費貸等多個方面受到限制，且這種影響會持續(xù)數年。信用修復政策為那些非惡意失信且已積極改正的人提供了一條‘出路’，避免因一次失誤而長期受限?！闭新撌紫芯繂T董希淼對《金融時報》記者表示，政策明確傳遞出一個信號：在一定期限內，積極履行義務、糾正錯誤，信用可以修復。這將激勵個人主動償還欠款、處理歷史遺留的問題。良好的信用是公民享受金融服務的基礎。修復信用意味著恢復個人的金融“通行證”，有助于其改善生活、實現個人發(fā)展。

對金融機構而言，也有積極意義。“這次信用修復政策是幫助個人和家庭重塑信用，提升普惠金融質量的有力舉措，消費者、金融機構都將從中受益?！北本┿y行行長戴煒此前表示。

中國工商銀行副行長趙桂德則進一步談到，一方面，政策有助于優(yōu)化信貸決策。個人信貸決策通常需要綜合評估客戶的資產狀況、風險水平、信用表現等因素。征信系統(tǒng)提供的個人信用報告是開展授信審批、風險定價、貸后管理的重要參考之一。一次性信用修復政策能夠幫助商業(yè)銀行更加準確地識別借款人的真實信用狀況，通過實施更加有效的信貸投放策略，進一步提升金融服務的精準性和有效性。另一方面，政策有利于重塑客戶關系。一次性信用修復政策實施后，相信大家會更加珍視并積極維護自身信用，商業(yè)銀行也能夠在此基礎上更好地滿足客戶合理的融資需求。這將有利于商業(yè)銀行與個人客戶之間保持良好關系，為客戶提供更好的金融服務，打造金融領域良好的信用生態(tài)。

“總體來看，幫助借款人修復信用，本質上是在鼓勵他們歸還逾期債務，這或將有助于銀行收回逾期貸款，改善資產質量。同時，還將進一步促進普惠金融發(fā)展。”董希淼認為，信用修復政策讓那些曾經“跌倒”但有能力、有意愿重新開始的人，也能獲得金融支持。金融機構將那些已經修復信用的群體重新納入服務范圍，有助于擴大有成長潛力的客戶群體。

“免申即享”

這里值得提醒廣大百姓的是，本次信用修復不需要大家跑網點、填一堆材料，而是“免申即享”。

央行征信中心會通過系統(tǒng)自動篩選符合條件的逾期記錄，只要你在截止日期前還清了欠款，系統(tǒng)就會自動調整，把相關逾期記錄從征信報告里去掉，全程不用個人額外操作，真正實現“足不出戶享福利”。而且不管是信用卡、房貸還是消費貸，只要符合條件，都能享受這次政策。這種“免申即享”可真是實實在在的便利。

更關鍵的是，一次性信用修復政策不收取任何費用、不需要第三方代理，任何以該政策名義索要錢財、索取信息的都是詐騙行為；如果發(fā)現相關違法違規(guī)線索，可以向中國人民銀行及其分支機構反映，或向當地公安機關報案。